Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
За девять месяцев текущего года выдачи автокредитов на российском рынке составили более 820 млрд рублей, что на 55% превышает результат за аналогичный период 2020 года об этом говорится в исследовании банка ВТБ. На фоне роста цен на новые модели спрос потребителей все больше смещается в сторону подержанных автомобилей.
Реализация автомобиля при банкротстве
Опись и передача имущества должника в рамках процедуры признания гражданина финансово несостоятельным происходит по установленным на законодательном уровне правилам. Фактическая передача осуществляется на основании Акта приема-передачи и фиксируется на видео, также управляющий делает фото. В Акте управляющий указывает в каком состоянии находится автомобиль, есть ли повреждения. По Акту владелец имущества передает паспорт транспортного средства, оригинал и дубликаты ключей.
После подписания Акта приема-передачи налагается запрет на регистрационные действия автомобиля при банкротстве, фактически владелец больше не имеет права распоряжаться движимым имуществом.
Перед тем, как автомобиль реализуется при банкротстве, арбитражный управляющий проводит оценку, в ходе которой принимает во внимание рыночную цену имущества с аналогичными характеристиками и степень износа.
Конечная оценка автомобиля для банкротства может быть рассчитана по одному из 2 методов:
- Первоначальная стоимость, скорректированная на сумму износа. Чаще используется для машин старше 10 лет. Нужно рассчитать коэффициент износа, умножить на первоначальную стоимость. В результате получим остаточную стоимость автомобиля, по которой он может быть реализован.
- Рыночная стоимость. Финансовый управляющий проводит анализ рынка с идентичными автомобилями и вычисляет среднюю стоимость.
Внесудебное банкротство при автокредите
Автокредит подразумевает, что у должника есть по крайней мере один вид имущества, а именно: автомобиль. Поэтому автокредит и банкротство физического лица по внесудебной схеме несовместимы. При банкротстве через МФЦ максимум, сколько можно списать — не более полумиллиона рублей, и если размер ваших обязательств превышает этот порог, разумнее готовиться к судебному банкротству, а не изобретать схемы дарения и продажи авто.
Бесплатное банкротство через МФЦ невозможно при автокредите. Машина — это имущество, которое можно продать за долги, поэтому пройти внесудебную процедуру автовладелец не вправе.
Стоит ли продавать машину перед банкротством
Гражданин вправе распоряжаться машиной без ограничений: дарить, продавать, менять. Но, когда он имеет непогашенные обязательства перед кредиторами, то вырученные средства должны быть направлены на выплату долгов, а не на личные цели.
Многие должники пытаются хитрить и перед началом банкротства переписывают автомобиль на родственников и друзей, продают по рыночной цене или за бесценок — лишь бы не отдавать машину за долги. Рекомендуем не принимать таких решений без юридической консультации, так как АУ в процессе банкротства изучает сделки должника за 3 года. При обнаружении факта продажи транспортного средства обращают внимание на следующие нюансы:
- имелась ли задолженность в момент сделки;
- на какие цели были потрачены средства от продажи автомобиля;
- за нормальную ли цену продали собственность по сравнению с рыночной;
- кто стал новым владельцем машины.
Основные методы сохранить машину при банкротстве
Обстоятельства, при которых машина сохранится
- Если после торгов машину никто не купит, об этом мы выше писали. Тут от должника ничего зависеть не будет, главные факторы, которые влияют на покупку участниками торгов, того или иного имущества, это цена и состояние имущества. Должнику стоит только отслеживать как проходят торги на электронной площадке. Узнать на какой электронной торговой площадке размешено транспортное средство, можно ознакомившись с положением о реализации имущества.
- Если никто из кредиторов не включится в реестр кредиторов. Такое очень редко бывает, но все же. Отслеживать кто включился в реестр кредиторов, можно на сайте Арбитражного суда. Эта информация находится в открытом доступе.
Основные методы сохранить машину в банкротстве
- Исключить машину из конкурсной массы на основании того, что она меньше 10 000 руб. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд. Согласно закону «О несостоятельности», имущество должника может быть исключено из конкурсной массы судом на основании заявление, которое может подать должник или финансовый управляющий. Самое главное провести оценку, это может сделать финансовый управляющий самостоятельно или можно обратиться в специализированные организации.
- Выкупить через третье лицо с торгов в процедуре банкротства. На электронной площадке можно следить за вашим лотом, там вы найдете текущую цену, а также увидите количество поданных заявок на покупку. Чтобы участвовать в торгах нужно пройти процедуру регистрации на площадке и конечно иметь в наличии деньги для внесения задатка, а в последствии оставшейся суммы.
Методы при которых сделка по продаже машины может быть оспорена
Этими методами мы не советуем пользоваться, так как, кроме риска оспорения сделки, есть риск не списания долгов.
- Развод через раздел имущества. Есть риск, что развод будет признан фиктивным и раздел будет оспорен кредиторами или финансовым управляющим Стоит знать, что, если даже развод проводился по решению суда, то это не гарантирует, что сделка не будет оспорена;
- Фиктивно продать автомобиль по заниженной цене и распределить деньги между кредиторами. Риск, что сделка может быть оспорена из-за заниженной цены.
Процедура реализации машины через торги
Вместе с заявлением на банкротство гражданин обязан подать список имущества, которое находится в его собственности. Не стоит скрывать наличие квартиры или машины, управляющий может проверить их наличие в Государственном реестре.
Передача автомобиля нужно оформить актом приема-передачи, который подписывают обе стороны. В процессе составления документа описывается внешний вид авто и его техническое состояние. Если имеются проблемы с эксплуатацией или на машине есть повреждения, это все нужно указать в акте. После передачи автомобиля и подписания акта владелец уже не имеет права ним распоряжаться и пользоваться.
Для оценки транспортного средства управляющий использует несколько способов:
- Остаточная стоимость для торгов — рыночная стоимость нового автомобиля минус износ за период эксплуатации.
- Текущая цена машины на рынке. Для этого проводится сравнительный анализ авто такой комплектации, марки и года выпуска.
- Если автомобиль покупался в кредит и находится в залоге у банка, оценку будет проводить залогодержатель автокредита.
Согласно действующему законодательству Российской Федерации, по факту полученной оценки арбитражный суд утверждает стартовую цену для торгов. Затем автомобиль выставляется в виде отдельного лота на сайте электронной торговой площадке. Арбитражный управляющий с судьей согласовывает порядок проведения торгов, день и время. Вся информация публикуется на портале Федресурс.
Автомобиль в банкротстве: как оставить его себе — новости Право.ру
Закон «О банкротстве» дает должнику возможность добиваться исключения из конкурсной массы различных активов. Чаще всего банкроты пытаются защитить свою квартиру – сделать это просто, потому что единственное жилье находится под исполнительским иммунитетом и его нельзя просто забрать в счет долгов.
Дороги Дилер или СТО: кто ответит за некачественный ремонт по гарантии
С другими вещами немного сложнее. Во-первых, можно исключить из конкурсной массы имущество, доход от продажи которого не сможет существенно повлиять на выплаты кредиторам. При этом его общая стоимость не может превышать 10 000 руб. (п. 2 ст. 213.25 Закона «О банкротстве»). Для того, чтобы спасти автомобиль, такой нормы не хватит. Только, если у вас не старенький «Москвич».
А вот п. 3 той же ст. 213.25 банкротного закона дополнительно предписывает исключать из конкурсной массы «имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством». В Гражданском процессуальном кодексе есть ст. 446, которая уточняет, что это за имущество:
Это, в том числе, имущество, необходимое для профессиональных занятий. А еще – средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.
При этом стоимость имущества, которое необходимо для профессиональной деятельности, не может превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. Или 1,213 млн руб. в 2020 году.
Кроме того, суды учитывают состояние здоровья не только самого должника, но и его родственников. Поэтому, если у вас есть ребенок-инвалид – шансы оставить у себя машину резко повышаются. Так что исключить автомобиль из конкурсной массы возможно. Дело за малым – убедить суд.
Имущество супруга при банкротстве
Если банкрот состоит в браке, то наверняка у него с супругой имеется общее совместное имущество, доли в котором признаются равными. В этом случае имущество супругов включается в конкурсную массу, продается на торгах и половина вырученных средств возвращается супруге должника.
Однако, между супругами может быть заключен брачный договор, по которому супруге банкрота принадлежит конкретная доля или даже конкретное имущество, на которое банкрот не имеет никаких прав, тогда имущество супруги остается у супруги, а имущество супруга-банкрота включается в конкурсную массу. Но не стоит забывать об имуществе, которое не включается в конкурсную массу.
Также возможен вариант, когда у супруги банкрота имеется личное имущество, которое приобретено или получено до брака либо получено по договору дарения или по наследству в браке, на такое имущество супруг-банкрот не имеет никаких прав. Следовательно, такое имущество не может быть включено в конкурсную массу, чтобы погасить задолженность супруга-банкрота.
Оспаривание торгов при банкротстве
При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.
При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.
Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.
Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.
Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.
Позаботиться о продаже заранее
Для рядового россиянина квартира и машина до сих пор остаются приоритетами в шкале ценностей. Владение создает иллюзию «обеспеченности», а перспектива утраты расценивается как трагедия. Не все готовы расстаться с дорогим сердцу автомобилем, когда его хотят забрать для уплаты долгов. Существует ли шанс спасти авто в преддверии неминуемого разорения?
Упомянутый выше ФЗ № 127 дает прямой ответ на вопрос: Да. Можно. Но только при условии, что человек, в отношении которого инициирована процедура признания неплатежеспособным, позаботился о продаже или переоформлении на другое лицо. Не позднее чем за 3 года до начала банкротства.
Далеко не все несостоятельные граждане провидцы и способны просчитывать финансовые перспективы на годы вперед. Вряд ли не имея заранее умысла, кто-то будет прогнозировать собственную несостоятельность и готовиться к ней. Как правило, меры по реализации и сокрытию имущества начинают предпринимать после того, как кредиторы выражают недвусмысленные угрозы о банкротстве и продаже имущества на торгах.
Если субъекту свойственно рисковое поведение, он необязателен в исполнении обязательств, бизнес имеет тенденцию к прогрессивному затуханию – необходимо заранее позаботиться о распределении активов среди надежных людей. Желательно, чтобы они не состояли в близком родстве, чтобы у конкурсного управляющего и собрания кредиторов не возникли подозрения об умышленном сокрытии имущества, которое могло бы войти в конкурсную массу.
Делать это необходимо не позднее, чем за 3 года до неприятной процедуры.
Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:
— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.
Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.
Как продать машину при банкротстве, если она «убитая»?
Автомобили бывают в различном состоянии. Иногда разворачивается ситуация, где у должника из имущества — лишь двухкомнатная квартира пополам с супругой и автомобиль, какой-нибудь ВАЗ 2101 1989 года выпуска.
Человек проездил на этой машине полжизни, изучил в ней каждый винтик, прошел все курсы любительского гаражного клуба «Сам себе автомеханик», научился с закрытыми глазами разбирать и собирать шедевры отечественного автопрома. Неужели и у него заберут автомобиль, верную «боевую подругу»?
Здесь определяющим фактором выступает ценность движимого имущества. Конечно, и такое авто включается в конкурсную массу и подлежит оценке. Ее проводят:
- финансовый управляющий;
- приглашенный эксперт-оценщик.
Как правило, экспертизу заказывает сторона, которая не согласна с предварительной оценкой финуправляющего. В редких случаях инициатором становится сам управляющий.
Если рыночная стоимость машины оказывается меньше 10 000 рублей, малоценное имущество без проблем возвращается должнику. Если же автомобиль оценили, например, в 18 000 рублей, его выставляют на продажу.
Здесь стоит вспомнить о порядке торгов.
- Выставляется машина по рыночной (оценочной) цене. Участники подают заявки, что повышает стоимость лота.
- Если продать машину таким образом не удалось, стоимость падает на 10-30% и опять проводится торговля на повышение.
- Далее, если машина все еще остается на торгах, проводится понижение — этап публичных предложений. Устанавливаются временные промежутки, по истечении которых цена снижается на 5-10%.
Если и так не удалось избавиться от автомобиля, он признается неликвидным.
Теперь — о практике. Как спасти «ласточку» 89 года выпуска, если ее-таки выставят на аукционе?
Есть ли возможность сохранить автомобиль
Перед тем, как подать заявление, многих граждан беспокоят вопросы сохранности имущества, в том числе заберут ли автомобиль для покрытия долгов при банкротстве. Чтобы разобраться в ситуации и понять, как спасти автомобиль, нужно понимать законы.
Ключевым лицом в делах по банкротству является финансовый управляющий. Именно он формирует конкурсную массу, реализует собственность и проводит реструктуризацию. Его деятельность регламентирована ФЗ-127, Гражданским кодексом и Конституцией.
По закону вместе с заявлением неплательщик должен передать суду перечень имущества, подтвержденного правом собственности. В обязанности арбитражного управляющего входит проверка этих сведений. Он запрашивает данные из Госреестра. Скрыть собственность в таком случае не получится. Все имущество, не указанное в ст. 446 ГК РФ, может быть изъято, в том числе автомобиль.
Как происходит реализация автомашин в банкротстве физ. лиц?
Банкротство складывается из двух процедур, которые иногда осуществляются поэтапно.
- Реструктуризация долгов.
- Реализация имущества.
Преимущественно дело начинается и заканчивается только реализацией имущества. Реструктуризация обычно вводится, если у должника есть денежные средства или стабильный доход для расчета с кредиторами.
Порядок реализации имущества таков:
- Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов и конкурсную массу, в которую включается имущество банкрота (в нашем случае, автомобиль).
- Проводятся проверки финансового и имущественного положения должника; управляющий ищет признаки фиктивности, недобросовестности или преднамеренности банкротства.
- При необходимости оспариваются сделки, заключенные перед банкротством. Возвращенное таким образом имущество включается в конкурсную массу.
- Из конкурсной массы исключается часть собственности должника (жилье, вещи и предметы, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ).
- Остальное имущество оценивается; организовываются торги.
- Далее следует продажа конкурсной массы участникам торгов. Выручка направляется на:
- погашение требований кредиторов;
- оплату судебных расходов;
- выплату вознаграждения для арбитражного управляющего (ему полагается 7% от суммы вырученных средств);
- возврат доли супруга (если в конкурсную массу попало совместно нажитое имущество).
Если человек продал машину до банкротства, что будет?
Эта глава больше полезна потенциальным покупателям или людям, которые приобрели транспортное средство у незнакомца «с рук». Любая такая сделка может внезапно оказаться для покупателя недействительной.
Банкротство предполагает тщательную проверку финансового и имущественного положения должника. В процедуре реализации имущества финансовый управляющий посылает запросы:
- в ГИБДД;
- в Росреестр на предмет регистрации имущественных сделок;
- в ФНС и другие внебюджетные фонды.
Если окажется, что за 3 года до банкротства должник совершал какие-либо сделки с собственностью, начнется проверка по второму кругу. Например, должник продал автомобиль. Финансовый управляющий выясняет:
- не было ли задолженностей на момент совершения сделки;
- кому был продан автомобиль;
- не имелось ли просрочек и претензий на момент сделки;
- куда ушли деньги, вырученные от продажи; были ли этими средствами погашены (хотя бы частично) кредитные обязательства.
Оспариванию подвергаются сделки, которые были заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредитора.
Что будет, если машина в залоге
Автомобиль наравне с квартирой стоит в списке приоритетных ценностей у россиян. Автокредитование в РФ довольно популярно, ведь ставки по кредиту не больше инфляции, и граждане берут кредит под залог автомобиля. Как и в случае с ипотекой, предмет целевого займа — автомобиль — находится в залоге у банка.
При банкротстве физического лица шансы сохранить залоговую машину практически нулевые. Машину отберут, она будет выставлена на торги, даже если автокредит погашается своевременно, но по другим обязательствам образовалась задолженность.
Если машина в залоге, можно договориться с банком и продать машину по рыночной цене перед банкротством. В банкротстве обычно имущество продается на 20-30 % дешевле, поэтому выгоднее подать авто самостоятельно. НО! Обязательно проконсультируйтесь с юристом о том, какую цену выставлять как рыночную, и как расплатиться с другими кредиторами с выручки, чтобы сделку не оспорили в банкротстве.