Закладная на квартиру при ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закладная на квартиру при ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Закладную оформляют в единственном экземпляре, который будет храниться в банке. Поэтому заемщику стоит сделать себе копию на случай, если документ потеряют или испортят, да и просто чтобы иметь его под рукой. Плюс электронной закладной в том, что она не потеряется — документ хранится на защищенных серверах, и все действия с ним отслеживает Росреестр.

Бизнес: • Банки • Богатство и благосостояние • Коррупция • (Преступность) • Маркетинг • Менеджмент • Инвестиции • Ценные бумаги: • Управление • Открытые акционерные общества • Проекты • Документы • Ценные бумаги — контроль • Ценные бумаги — оценки • Облигации • Долги • Валюта • Недвижимость • (Аренда) • Профессии • Работа • Торговля • Услуги • Финансы • Страхование • Бюджет • Финансовые услуги • Кредиты • Компании • Государственные предприятия • Экономика • Макроэкономика • Микроэкономика • Налоги • Аудит
Промышленность: • Металлургия • Нефть • Сельское хозяйство • Энергетика
Строительство • Архитектура • Интерьер • Полы и перекрытия • Процесс строительства • Строительные материалы • Теплоизоляция • Экстерьер • Организация и управление производством

Оформление: необходимые документы и регистрация

Закладная банка на квартиру составляется при оформлении кредитного договора. Необходимые документы могут различаться в банках, поэтому следует заранее осведомиться о полном списке. Как показывает практика, требуются те же бумаги, что и при получении ипотеки. В стандартный перечень входят:

• паспорт РФ с обязательной пропиской;

• свидетельство о браке, при его наличии;

• документ об экспертной стоимости недвижимости с учетом ее средней рыночной цены;

• кадастровый паспорт и копии поэтажного плана здания;

• акт приема и передачи жилья;

• разрешение на эксплуатацию дома (копия);

• документы по ипотечному кредитованию;

• квитанция об оплате госпошлины.

Статья 48. Передача прав на закладную

1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

3. Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной владелец обездвиженной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо.

4. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

5. Если третье лицо в соответствии с пунктом 2 статьи 313 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнило за должника обеспеченное ипотекой обязательство в полном объеме, оно вправе требовать передачи ему документарной закладной либо перевода прав на обездвиженную документарную закладную. При отказе залогодержателя передать документарную закладную третье лицо может требовать передачи ему документарной закладной в судебном порядке.

6. В связи с передачей прав на закладную залогодержатель вправе передать персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица без согласия заемщика и (или) залогодателя — физического лица.

Лицо, которому были переданы права на закладную, обязано хранить ставшие ему известными в связи с передачей закладной банковскую тайну и персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и несет ответственность за их разглашение.

7. Депозитарий по запросу предоставляет персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица лицу, на счете которого учитываются права на обездвиженную документарную закладную или на электронную закладную, в целях осуществления таким лицом своих прав по обездвиженной документарной закладной или электронной закладной. При этом получение согласия заемщика и (или) залогодателя — физического лица не требуется.

Лица, которым были переданы персональные данные заемщика и (или) залогодателя — физического лица, обязаны хранить ставшие им известными персональные данные указанных лиц, обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных указанных лиц и нести ответственность за их разглашение.

Кратко: что такое закладная по ипотеке?

• Закладная — документ, который подтверждает факт ипотечного залога. Оформлять ее необязательно, но если банк поставил такое условие, заемщик отказаться не может.

• Банку нужна закладная не только как гарант возврата ипотеки, но и для привлечения финансов. Для заемщика это лишь дополнительное обременение.

• Бумажная закладная хранится в банке или в хранилище ценных бумаг — депозитарии. Электронная — только в депозитарии.

• После погашения ипотеки бумажную закладную банк обязан выдать кредитополучателю, а электронную сразу направить в Росреестр для снятия обременения с недвижимости. На обеих закладных ставят отметку о погашении кредита.

Как оформляется закладная?

Закладная — это серьезный официальный документ. При ее оформлении придерживаются определенных правил. Составляется закладная сотрудником кредитной организации. В некоторых случаях может потребоваться участие нотариуса. В документе в обязательном порядке отражаются: условия ипотечного кредита, реквизиты сторон, их обязанности и права, сведения о владельцах закладной. Также указываются параметры залога, позволяющие провести идентификацию залогового имущества: инвентарный или кадастровый номер, адрес объекта, площадь недвижимого имущества. После того, как документ будет составлен, необходимо его подписание всеми участникам данной сделки. Далее закладная проходит регистрацию в государственных органах согласно закону. Таким образом, документ становится юридически значимым.

«Ипотека в силу закона: основания возникновения, порядок прекращения»

В вашем кредитном договоре (договоре займа) содержатся положения, согласно которым кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, а также передать в залог указанные права. Передав права по закладной ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», предшествующий владелец закладной действовал в полном соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями кредитного договора (договора займа).

При передаче прав по закладной изменяется лишь владелец закладной. Условия вашего кредитного договора (договора займа), в том числе порядок пользования кредитом, погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также условия ипотеки не изменяются. Новый владелец закладной не вправе в одностороннем порядке менять какие-либо условия по кредиту (займу), за исключением случаев, предусмотренных кредитным договором (договором займа).

При передаче прав по закладной предшествующий кредитор действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации (статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 47, 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Отказаться от передачи прав по закладной вы не можете.

Законодательством не предусмотрена обязанность кредитора по направлению заемщику уведомлений о передаче прав на закладную, поэтому отсутствие указанного уведомления не является основанием для признания перехода прав на закладную несостоявшимся (недействительным). Для получения уведомления о передаче ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» прав на закладную по вашему ипотечному кредиту (займу) вам необходимо обратиться к предшествующему кредитору.

Уведомления о смене владельца закладной направляются по адресам, указанным заемщиками в качестве адреса фактического проживания. Возможно, ваш адрес фактического проживания изменился, и вы не уведомили об этом предшествующего кредитора. Для получения уведомления о передаче ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» прав на закладную по вашему ипотечному кредиту (займу) вам необходимо обратиться к предшествующему кредитору.

ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», которому были переданы права на вашу закладную, является ипотечным агентом. В связи с законодательными ограничениями ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для выполнения указанных функций он привлекает сервисных агентов, которые действуют от его имени на основании договора оказания услуг по обслуживанию закладных и доверенности, выданной ипотечным агентом.

Сервисный агент взаимодействует с заемщиками, в том числе консультирует их, осуществляет необходимые действия и операции в рамках сопровождения ипотечного кредита, принимает платежи от заемщиков и обеспечивает их перевод ипотечному агенту, занимается урегулированием проблемного долга на всех этапах существования задолженности, выдает справки, уведомления, а также закладные после полного погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

По всем вопросам, связанным с обслуживанием ипотечного кредита (займа), рекомендуем вам обращаться к сервисному агенту.

Информация о контактах сервисного агента, обслуживающего ваш ипотечный кредит, указана в направленном в ваш адрес уведомлении о переходе прав по закладной. Также информация обо всех сервисных агентах, с которыми взаимодействует ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», размещена в подразделе «Сервисные агенты».

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу

1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству

1. Залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.
2. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору.

Статья 48. Передача прав на закладную

1. При передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.
2. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
   Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Новый владелец закладной не вправе в одностороннем порядке менять какие-либо условия по кредиту (займу), за исключением случаев, предусмотренных кредитным договором (договором займа).

Вам не потребуется уведомлять страховую компанию о смене владельца закладной. Выгодоприобретатель по договору страхования (предшествующий кредитор) самостоятельно направит уведомление в страховую компанию и известит о состоявшейся передаче прав.

После передачи прав по вашей закладной все условия кредитного договора (договора займа) остаются без изменений. Ежегодная пролонгация договоров страхования производится в соответствии с условиями вашего договора/полиса страхования. Обращаем внимание, что в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование залога является обязательным для заемщика вне зависимости от условий кредитного договора (договора займа).

В связи с законодательными ограничениями ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для этой роли он привлекает сервисных агентов, которые действуют от его имени на основании договора оказания услуг по обслуживанию закладных и доверенности, выданной ипотечным агентом.

Для снятия обременения с недвижимости (погашения записи об ипотеке) в связи с полным погашением ипотечного кредита (займа) вам необходимо обратиться к сервисному агенту, осуществляющему обслуживание вашего ипотечного кредита (займа).

Информация о контактах сервисного агента, обслуживающего ваш ипотечный кредит (заем), указана в направленном в ваш адрес уведомлении о переходе прав по закладной. Также информация обо всех сервисных агентах, с которыми взаимодействует ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», размещена в подразделе «Сервисные агенты».

В связи с законодательными ограничениями ипотечный агент не вправе самостоятельно обслуживать закладные и взаимодействовать с заемщиками. Для этой деятельности он привлекает сервисных агентов, которые действуют от его имени на основании договора оказания услуг по обслуживанию закладных и доверенности, выданной ипотечным агентом.

По вопросу получения справок о выплаченных процентах для налоговой инспекции, справок об остатке ссудной задолженности, графиков платежей и иных документов по кредиту (займу) вам необходимо обратиться к сервисному агенту.

Информация о контактах сервисного агента, обслуживающего ваш ипотечный кредит (заем), указана в направленном в ваш адрес уведомлении о переходе прав по закладной. Также информация обо всех сервисных агентах, с которыми взаимодействует ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», размещена в подразделе «Сервисные агенты».

Понятие закладной закреплено в Федеральном законе от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

1. право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
2. право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В закладной указываются сведения о заемщике, залогодателе (собственнике предмета ипотеки), кредиторе, условиях кредитного обязательства (размере кредита, процентной ставке, сроке возврата, порядке исполнения обязательств и пр.) и предмете ипотеки. Подготовка закладной осуществляется кредитором. Закладная подписывается кредитором, залогодателем и заемщиком (если залогодателем выступает третье лицо) и передается в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав (Росреестр). В процессе регистрации ипотеки государственным регистратором в закладную вносятся сведения об ипотеке, которые заверяются подписью и печатью государственного регистратора. Выданная Росреестром закладная хранится у кредитора (документарная закладная) или в депозитарии* (обездвиженные документарные закладные или электронные закладные).

С 01.07.2018 закладная также может оформляться в электронном виде путем заполнения специальной формы на едином портале государственных и муниципальных услуг или на официальном сайте Росреестра. Указанная электронная форма подписывается электронной подписью заемщика (если залогодателем выступает третье лицо), залогодателя, кредитора и государственного регистратора.

После погашения ипотечного кредита закладная с отметкой о полном исполнении обязательств передается заемщику (документарная закладная) или напрямую в Росреестр (электронная закладная). Запись об ипотеке погашается после передачи закладной в Росреестр.

Что это за документ и зачем составляется?

В соответствии с законодательством закладная — это ценная бумага (именная), заверяющая законное право ее обладателя на погашение кредитных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.

Этот документ подлежит обязательной госрегистрации.

Ценная бумага оформляется банком и подписывается ипотечным заемщиком в день получения кредита.

При этом законом не запрещено оформление ипотеки без составления этого документа.

Предметом подобных ценных бумаг обычно является то имущество, права на которое переходят заемщику после подписания договора.

Распространение на рынке данного инструмента объясняется, в том числе, возможностью банков с их помощью решать проблему нехватки денег в долгосрочной перспективе:

• кредитор в любое время вправе продать права требования по ипотеке иному банку;
• кредитное учреждение вправе проводить эмиссию ценных бумаг под обеспечение закладными и, тем самым, изыскивать денежные средства для ипотеки на рынке.

Но основная цель её оформления – обеспечить банку гарантии платежеспособности заемщика.

Статья 13.5. Порядок передачи электронной закладной на хранение в другой депозитарий

1. В случае смены депозитария, осуществляющего хранение электронной закладной, передача электронной закладной на хранение в другой депозитарий осуществляется по распоряжению депозитария, осуществляющего хранение электронной закладной, и распоряжению депозитария, в который такая закладная подлежит передаче на хранение.

Депозитарий, осуществляющий хранение электронной закладной, делает указанное распоряжение на основании распоряжения владельца электронной закладной или иного лица, осуществляющего права по электронной закладной, если такой депозитарий осуществляет учет и переход прав на электронную закладную, а если такой депозитарий не осуществляет учет и переход прав на электронную закладную, — на основании распоряжения депозитария, осуществляющего учет и переход прав на электронную закладную.

Депозитарий, осуществляющий учет и переход прав на электронную закладную, вносит в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах запись об установлении ограничения по счету депо владельца электронной закладной или иного лица, осуществляющего права по электронной закладной, в день направления распоряжения о передаче электронной закладной на хранение в другой депозитарий.

2. После получения распоряжения депозитария, в который электронная закладная подлежит передаче на хранение, депозитарий, осуществляющий хранение электронной закладной, передает в такой депозитарий электронную закладную со всеми изменениями и приложениями. Депозитарий, в который электронная закладная передана на хранение, не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения электронной закладной на хранение, вносит запись по открытому у него счету депо владельца электронной закладной или иного лица, осуществляющего права по электронной закладной, либо по счету депо депозитария, осуществляющего учет и переход прав по электронной закладной, и не позднее одного рабочего дня, следующего за днем передачи электронной закладной на хранение, направляет сведения о том, что он осуществляет хранение электронной закладной, и о дате получения электронной закладной на хранение в орган регистрации прав. Орган регистрации прав не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения указанных в настоящем пункте сведений, дополняет сведения об электронной закладной, содержащиеся в регистрационной записи об ипотеке, сведениями о депозитарии, в который электронная закладная передана на хранение, и о дате получения таким депозитарием электронной закладной на хранение.

3. Депозитарий, осуществляющий учет и переход прав на электронную закладную, вносит запись о снятии ограничения по счету депо владельца электронной закладной или иного лица, осуществляющего права по электронной закладной:

1) в день передачи электронной закладной на хранение в другой депозитарий;

2) в день, следующий за днем истечения трех рабочих дней со дня получения от владельца электронной закладной или иного лица, осуществляющего права по электронной закладной, распоряжения о передаче электронной закладной на хранение в другой депозитарий, если от такого депозитария не получено распоряжение в указанный срок. При снятии ограничения по счету депо депозитарий информирует лицо, которое дало распоряжение о передаче электронной закладной на хранение в другой депозитарий, о невозможности выполнения такого распоряжения.

Статья 17. Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства

1. При осуществлении своих прав владелец документарной закладной обязан предъявлять закладную обязанному лицу (должнику или залогодателю), в отношении которого осуществляется соответствующее право, по его требованию. Владелец закладной не предъявляет свою закладную в случае, если:

при залоге закладной она передана в депозит нотариуса;

закладная заложена с передачей ее залогодержателю закладной;

на документарной закладной сделана отметка о ее обездвижении, обязанное лицо об этом было уведомлено;

выдана электронная закладная.

В случае обездвижения документарной закладной должник вправе потребовать от владельца закладной в подтверждение его прав выписку по счету депо, заверенную подписью уполномоченного лица, исполняющего функции единоличного исполнительного органа депозитария, или иного лица, имеющего право действовать от имени депозитария по доверенности, и печатью депозитария, указанного в закладной (при наличии печати).

2. Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать документарную закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, — удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства.

3. Нахождение документарной закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

В документарной закладной может быть указано, что частичное исполнение обязательства по закладной не удостоверяется. Обязанность по доказыванию неисполнения должником обязательства в таком случае возлагается на кредитора в соответствии с гражданским законодательством.

4. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

5. В случае передачи закладной в депозит нотариуса при залоге закладной должник по обеспеченному ипотекой обязательству исполняет свое обязательство внесением долга в депозит нотариуса.

6. Обязанное по закладной лицо вправе отказать предъявителю закладной в осуществлении им прав по закладной в случаях, если:

судом, арбитражным судом принят к рассмотрению иск о признании недействительной передачи прав на данную закладную либо о применении последствий недействительности этой сделки;

предъявленная документарная закладная недействительна в связи с ее утратой законным владельцем и выдачей дубликата закладной (статья 18) либо в связи с нарушением порядка выдачи закладной или ее дубликата, за которое обязанные по ним лица не отвечают;

должник по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона, признается частично исполнившим обязательство.

Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

7. Нахождение документарной закладной у любого из обязанных по ней лиц или в органе регистрации прав свидетельствует, если иное не доказано или не установлено настоящим Федеральным законом, что обеспеченное ипотекой обязательство исполнено. Лицо, в обладании которого окажется документарная закладная, обязано незамедлительно уведомить об этом других лиц из числа вышеуказанных.

В случаях, когда в соответствии с настоящим Федеральным законом документарная закладная аннулируется, орган регистрации прав незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения, за исключением физического уничтожения документарной закладной.

Что такое закладная по ипотеке?

Когда человек принимает решение купить в ипотеку дом или квартиру, в новостройке или вторичку, в любом случае оформляется закладная. При ипотеке оформление этого документа — не только неизбежность, но и значительная польза (главным образом для кредитора, но немного и для заемщика).

Итак, что такое закладная на квартиру по ипотеке? Так называется бумага, удостоверяющая наличие обременения на недвижимости в пользу банка. Получатель такой бумаги сможет сразу понять:

• Кто владелец недвижимой собственности (заемщик);
• Кто выдал ипотечный кредит и, соответственно, кто является залогодержателем (банк);
• В какую сумму оценена недвижимость, переданная в залог;
• Наконец, бумага закрепляет право банка на собственность в случае неисполнения обязательств по кредитному договору.

Оформляется этот документ в строгом соответствии с законодательством РФ, т.е. Федеральным Законом Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ и правовым актом О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 N 395-1.

К сожалению, Закон «Об ипотеке» содержит в себе не так много прямых отсылочных норм к ФЗ «О регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Это нормы п. 1 и п. 2 ст. 19 Закона «Об ипотеке» и косвенно — ст. 10 «Закона». Поэтому правоприменителю с самого начала неясна конкретная соотносимость последнего закона с Законом «Об ипотеке» именно в вопросах государственной регистрации не только закладной, но и договора об ипотеке. Не видно и особой прямой «обратной взаимосвязи» ФЗ «О регистрации прав на недвижимость и сделок с ним» с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Это настораживает: в какой плоскости взаимосвязаны эти два закона? Однозначного ответа нет.

Абстрагируясь от анализа двух схожих в вопросах государственной регистрации вышеупомянутых Законов, мы кратко проанализируем пока суть проблем в регистрации владельцев закладной. Согласно п. 1 ст. 16 «Закона» любой законный владелец закладной вправе потребовать от органа, осуществившего государственную регистрацию ипотеки, зарегистрировать его в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в качестве залогодержателя с указанием его имени и места жительства, а если владельцем закладной является юридическое лицо — его наименования и места нахождения.

При этом должник, в силу п. 2 ст. 16 «Закона», по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной. Такая обязанность должника прекращается по получении письменного уведомления от этого или другого законного владельца закладной об уступке прав по закладной.

Абсолютная новизна данной правовой нормы не вызывает сомнений. В формулировке «не требуя всякий раз предъявления ему закладной» мы видим не только некую поддержку «слабой» стороны гражданского оборота кредитора, но и нечто большее. Это не только запрет на всякие бюрократическо-формальные отношения в обязательствах между кредитором и должником, но и проявление частноправовых начал в цивильном праве.

Оформление закладной по ипотеке

Оформление проходит пошагово.

1. Обратиться в банк

Закладную оформляют вместе с кредитным договором. Необходимо предоставить пакет документ. В разных банках требования могут незначительно отличаться. Текст готовит сотрудник банк. Залогодатель должен только проверить правильно указанных данных и оставить подпись. Оформление занимает не более сорока минут.

1. Оплатить госпошлину

Закладную, как и право собственности на приобретённое жильё, необходимо зарегистрировать в Росреестре. За это взимается государственная пошлина. Для физических лиц она составляет 2 тысячи рублей. Заплатить сумму можно в кассе исполнительного органа, в банке или терминале оплаты. Без квитанции Росреестр не примет необходимые документы.

1. Зарегистрировать

Далее в Росреестре нужно передать документы для регистрации закладной:

• Оригинал закладной.
• Квитанция, что госпошлина уплачена.
• Паспорта: от каждого собственника плюс застройщика, если жильё куплено на первичном рынке, или продавца, если на вторичном.
• Документы, подтверждающие право собственности: договор купли-продажи и акт приема и передачи.

Пакет документов можно передать в любом отделении Росреестра. Если там отказываются принять его и направляют по адресу прописки, это нарушение ФЗ.

После принятия сотрудник выдаёт две расписки: для залогодержателя и для залогодателя. В них указывается список документов, срок выдачи свидетельства и номер для связи. Обычно процесс занимается от 1 до 5 дней.

1. Забрать свидетельство

В указанную дату обратитесь в Росреестр. Необходимо предъявить расписку, и тогда сотрудник выдаст выписку из ЕГРН, на которой будет стоять отметка об обременении, и оригинал закладной.

1. Вернуть закладную

Оригинал остается в банке. Попросите сотрудника сделать копию. Юридической силы она иметь не будет, но у вас на руках останутся условия кредитования и текст, который можно будет продублировать в случае утраты.

Похожие записи:

• Получение гражданства РФ в упрощенном порядке в 2023 году
• Порядок обжалования постановлений об административном правонарушении
• Как изменится отчетность по взносам в 2023 году: новые формы и новые сроки