Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «НПФ «РГС» — личный кабинет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
При поиске НПФ организации сравниваются по следующим критериям:
- По доходности. По этому параметру можно судить об успехах пенсионного фонда (с позиции финансов). Важно проверить показатель не только за прошедший год, но и за ранние периоды.
- По надежности. Здесь подразумевается проверка периода деятельности организации. Чем дольше работает НПФ, тем выше объем накоплений, и тем больше резервный фонд. Важный момент — год, с которого начала работать организация. Если лицензия получена до 1998 года, это означает, что НПФ пережил несколько экономических кризисов и не обанкротился. Это считается дополнительным плюсом при выборе.
- По открытости. Важно, чтобы сведения об НПФ были в открытом доступе (к примеру, на официальном сайте).
- По репутации. Этот показатель близок к критерию надежности. Разница в том, что здесь оцениваются отзывы вкладчиков касательно уровня обслуживания, стабильности выплат, отношения персонала и так далее.
АО НПФ Росгосстрах предлагает услуги формирования будущей (негосударственной) пенсии и накопительной ее части, которая может расти благодаря инвестированию средств.
Воспользоваться одной из программ просто – необходимо лишь выбрать наиболее удобную схему (всего их пять, ознакомиться с ними можно в Правилах на официальном сайте фонда).
После этого заключается договор негосударственного пенсионного обеспечения. Прописанные в договоре основания при их наступлении дают право на получение пенсии в соответствии с выбранной схемой. Клиент получают накопленные средства в виде выкупной суммы согласно пунктам заключенного договора.
Если гражданин еще не начал формирование накопительной части пенсии, РГС предлагает стать участником программы «Пенсионный план». После заключения договора клиент в течение 10 лет должен осуществлять ежемесячные взносы не менее 2000 рублей. При соблюдении этих условий государство удвоит накопленную сумму.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Рейтинг негосударственных ПФ
Прежде чем составлять ТОП лучших пенсионных фондов, работающих самостоятельно, специалисты учитывали наличие аккредитации в Центральном Банке РФ. Если ее нет, фонд работает нелегально, если организация аккредитована, то в том же Центробанке есть вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы иметь представление о НПФ.
Рейтинг года, составленный на основе данных, собранных специалистами аналитической компании «Эксперт РА», выглядит так:
- На пятом месте в рейтинге надежности находится ОАО «НПФ РГС» — один из крупнейших фондов, занимающихся в РФ негосударственным пенсионным обеспечением. Ему уже доверили свои накопления свыше 3 миллионов наших соотечественников, и это несмотря на то, что организован он был в 2002 году. Под управлением фонда находится свыше 183 миллиардов рублей, при этом клиенты уже смогли получить порядка 1,2 млрд. руб. Доступ к услугам, предоставляемым фондом, происходит по всей территории России, так как он имеет развитую сеть региональных подразделений.
- Четвертое место в рейтинге занимает ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления», образованный в 1994 году, и выдержавший ряд потрясений, произошедших в государстве. Он является приемником НКФ «ГАЗФОНД», присоединились к нему также негосударственные фонды «КИТФинанс», Наследие», и «Промагрофонд». Предприятие имеет свыше 50 офисов по всей стране, а общая стоимость активов составляет более 490 млрд. руб., из них порядка 466 млрд. руб. – пенсионные накопления. Клиентская база насчитывает 6,23 миллиона человек.
- На третьем месте находится АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», зарегистрированное в 2004 году. Это «номер три» по количеству клиентов (почти 4,5 миллиона человек), по сумме пенсионных накоплений (примерно 300 млрд. рублей) и по сумме выплат клиентам, получившим уже 4,7 млрд. рублей. Средний размер пенсии отличается от выплат ПФР на 4 тыс. руб., в среднем. Рассчитать свою пенсию можно на официальном сайте фонда, заполнив специальную форму.
- Доверить накопление средств также можно АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», образованном в 1994 году известной нефтяной компанией «ЛУКОЙЛ», которой россияне привыкли доверять. Свои средства фонду доверили уже свыше 3,5 миллиона клиентов из разных регионов страны, или каждый десятый россиянин, доверившийся негосударственным пенсионным фондам. На предприятии разработали целый ряд пенсионных программ для крупных российских предприятий. Фонд имеет максимальную надежность AAA, при этом клиентам предлагается высокий уровень сервиса, в основе чего лежит внедрение инновационных решений и IT-технологий
- Безусловным лидером среди многочисленных негосударственных фондов, занимающихся формированием пенсий, является компания АО «НПФ Сбербанка», образованная в 1994 году. Офисы фонда находятся по всей России, а заключить договор можно в одном из 6,5 тыс. отделений Сбербанка. Индивидуальный пенсионный план можно получить на официальном сайте предприятия, Свои накопления фонду доверили уже более 8,3 млн. рублей. По результатам 2017 года НПФ начислил на пенсионные счета 8,16%, что в 3 раза больше, чем уровень инфляции. Средства фонда инвестируются исключительно в ценные бумаги, поэтому накопленная доходность выше, чем накопленная инфляция.
По числу застрахованных в 2023 году, рейтинг выглядит следующим образом:
- Сбербанк;
- Открытие;
- ГАЗФОНД;
- БУДУЩЕЕ;
- САФМАР;
- ВТБ Пенсионный фонд;
- Доверие;
- НЕФТЕГАРАНТ;
- Большой;
- Социум;
Каждый гражданин России имеет право перехода из одного НПФ в другой, в случае предложения более выгодных условий. При этом вкладчик должен понимать, что может возникнуть риск потери инвестиционной прибыли. В году, согласно постановлению Центробанка, о таких рисках клиентов сотрудники НПФ должны предупреждать заранее. Осуществлять такой переход специалисты, между тем, не рекомендуют чаще, чем один раз в пятилетку.
Первое, на что стоит обратить внимание — это деятельность организации. Быть может, уже она не вызовет доверия у населения. К счастью, в данной области у «Росгосстраха» все в полном порядке.
Мы будем иметь дело с самым обычным негосударственным пенсионным фондом. Это организация, куда граждане перечисляют накопительные части пенсий. Там они будут храниться до вашего пенсионного возраста. А после с лицевого счета, который у вас имелся в данном фонде, вам выплатят накопленные за все время средства. Никакого обмана, прозрачная деятельность. И за нее НПФ «Росгосстрах» отзывы зарабатывает только положительные.
Кроме того, данная фирма предлагает не только хранение, но и приумножение денег. Хоть и в небольших количествах. Так что обратиться сюда можно. Так предполагают некоторые клиенты.
Сравниваем: Сбербанк и Росгосстрах
В данном блоке проводим сравнительную характеристику двух самых процветающих фондов, чтобы каждый гражданин смог сделать правильный выбор.
Наименование показателя
НПФ Сбербанк
НПФ Росгосстрах
- Рейтинг надежности от агентства Эксперт РА:
- А++;
- А++.
- Рейтинг надежности от агентства НРА:
- ААА;
- отсутствуют.
- Уровень доходности (за 2015 год):
- 11,64%;
- 11,82%.
- Количество клиентов:
- 5 миллионов;
- 3 миллиона.
- Количество филиалов по стране:
- по всей России;
- 66.
- Цель компании:
- Совершенствование рынка пенсионных услуг на коммерческом уровне.
- Повышение благосостояния граждан за счет предоставления пенсионных услуг.
- Период создания:
- 1995;
- 2002.
Рекомендуем посмотреть короткое видео презентация НПФ Росгосстрах.
НПФ Росгосстрах — это фонд, которому доверяют свои накопления несколько миллионов граждан. Уровень доходности сохраняется на высоком уровне, несмотря на экономический кризис в стране. Следовательно, фонду РГС можно доверить свои накопления, несмотря на небольшой список недостатков, который прописан в данном материале.
«Без меня меня женили»
Но есть и откровенно негативные моменты, которые расстраивают потенциальных вкладчиков. Некоторые граждане, проверяя, где их накопительные части пенсий, обнаруживают, что являются участниками «Росгосстраха». Хотя на деле никаких договоров с компанией они не заключали.
Как показывает практика, подобные неожиданности есть в каждом негосударственном пенсионном фонде. Почему так получается? К примеру, «Росгосстрах» заключает договоры с работодателями. Те, в свою очередь, всех подчиненных переводят в фонд. Их согласие не требуется. Так что ничего удивительного. Плюс ко всему если вы пользуетесь банком «Росгосстрах», то автоматически (и без уведомлений) становитесь гражданином, который будет перечислять в одноименный фонд свою накопительную часть пенсионных взносов. Как видите, все предельно просто для понимания, хоть и не слишком честно.
Для каждой компании важен ее рейтинг. Чем он выше, тем больше внимания потенциальных клиентов будет привлечено. Какой имеет негосударственный пенсионный фонд «Росгосстрах» рейтинг по России?
Данная компания находится среди 10 лидеров НПФов страны. В разных источниках указывается разнообразная информация относительно занимаемой позиции фонда. Например, по итогам 2013 года можно сделать вывод о том, что «Росгосстрах» находится на 5 месте рейтинга. И ниже данной отметки он, как правило, не опускается.
В любом случае изучаемая организация — это один из лидеров негосударственных пенсионных фондов. Есть все основания для того, чтобы доверять корпорации. Не самое лучшее место для сохранения пенсий, но оно часто рассматривается населением.
Рейтинг НПФ России в 2021 году
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Единственным владельцем фонда является Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие», которому принадлежит 100% акций.
С 05 марта 2021 г., по решению собственника, началась процедура реорганизации АО «НПФ РГС» в форме присоединения к пенсионному фонду «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».
Рейтинг НПФ по доходности
Для того чтобы определить, какой фонд лучше выбрать, нужно взглянуть на рейтинг НПФ. Там можно найти такой фонд, который подойдёт Вам лучше всего. Так же мы подготовили таблицу с рейтингом НПФ по надежности.
Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2019-2021 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.
| Наименование НПФ | Участники* | Доходность** | Подробнее |
|---|---|---|---|
| НПФ «Электроэнергетики» | 23,44 | Подробнее | |
| НПФ «Стройкомплекс» | 38 755 | 2,20 | Подробнее |
| НПФ «ОПФ им, В,В, Ливанова» | 55 893 | 4,50 | Подробнее |
| НПФ «Поддержка» | 14,05 | Подробнее | |
| НПФ «Газпромбанк-фонд» | 7,62 | Подробнее | |
| НПФ «Согласие» | 370 872 | 10,45 | Подробнее |
| НПФ «Альянс» | 4 250 | 6,82 | Подробнее |
| НПФ «Национальный НПФ» | 284 929 | 8,02 | Подробнее |
| НПФ «Гефест» | 30 403 | 12,36 | Подробнее |
| НПФ «ГАЗФОНД» | 5,27 | Подробнее | |
| НПФ «БОЛЬШОЙ» | 429 648 | 10,47 | Подробнее |
| НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 6,11 | Подробнее | |
| НПФ «Сбербанка» | 8 744 330 | 8,91 | Подробнее |
| НПФ «Первый промышленный альянс» | 31 853 | 9,50 | Подробнее |
| НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД» | 5,60 | Подробнее | |
| НПФ «УГМК-Перспектива» | 92 487 | 8,83 | Подробнее |
| НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | 10 | Подробнее | |
| НПФ «Сибирский сберегательный» | 9,97 | Подробнее | |
| НПФ «Волга-Капитал» | 66 421 | 5,55 | Подробнее |
| НПФ «Алмазная осень» | 33 861 | 8,79 | Подробнее |
| НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» | 9,67 | Подробнее | |
| НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» | 2 661 873 | 8,94 | Подробнее |
| НПФ «РГС» | 9,48 | Подробнее | |
| НПФ «Негосуд. Сберегательный ПФ» | 4,16 | Подробнее | |
| НПФ «Титан» | 8,83 | Подробнее | |
| НПФ «АКВИЛОН» | 9 674 | 6,38 | Подробнее |
| НПФ «Сургутнефтегаз» | 37 984 | 6,92 | Подробнее |
| НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | 8,57 | Подробнее | |
| НПФ «Корабел» | 8,04 | Подробнее | |
| НПФ «Социум» | 308 716 | 6,91 | Подробнее |
| НПФ «Роствертол» | 9 173 | 8,26 | Подробнее |
| НПФ «Транснефть» | 48 874 | 7,41 | Подробнее |
| НПФ «Магнит» | 228 437 | 0,68 | Подробнее |
| НПФ «Империя» | 7,93 | Подробнее | |
| НПФ «Авиаполис» | 8,50 | Подробнее | |
| НПФ «АВТОВАЗ» | 7,63 | Подробнее | |
| НПФ «Профессиональный» | 20 599 | 0,65 | Подробнее |
| НПФ Оренбургский «Доверие» | 7,07 | Подробнее | |
| НПФ «Пенсион-Инвест» | 5,70 | Подробнее | |
| НПФ «Атомгарант» | 8,86 | Подробнее | |
| НПФ «САФМАР» | 3 891 445 | 6,76 | Подробнее |
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 1 473 140 | 11,34 | Подробнее |
| НПФ «Достоинство» | 6,37 | Подробнее | |
| НПФ «Пенсионный выбор» | 8,58 | Подробнее | |
| НПФ «Доверие» | 114 679 | 2,40 | Подробнее |
| НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | 5,37 | Подробнее | |
| НПФ «АПК-Фонд» | 10,19 | Подробнее | |
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» | 5,99 | Подробнее | |
| НПФ «ТРАДИЦИЯ» | 2,47 | Подробнее | |
| НПФ «Образование» | 101 045 | -0,57 | Подробнее |
| НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 6 485 539 | 6,37 | Подробнее |
| НПФ «Ханты-Мансийский» | 134 255 | 3,04 | Подробнее |
| НПФ «Владимир» | 16 654 | 10,01 | Подробнее |
| НПФ «Межрегиональный НПФ» | 1,41 | Подробнее | |
| НПФ «Телеком-Союз» | 15 737 | -15,67 | Подробнее |
| НПФ «Внешэкономфонд» | -8,01 | Подробнее | |
| НПФ «Губернский» | 0,39 | Подробнее | |
| НПФ «Согласие-ОПС» | Подробнее | ||
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | Подробнее | ||
| НПФ «Атомфонд» | 60 729 | Подробнее | |
| НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 88 145 | Подробнее | |
| НПФ «Социальный Мир» | -0,01 | Подробнее | |
| НПФ «Социальное развитие» | 83 157 | -0,44 | Подробнее |
| НПФ «БУДУЩЕЕ» | 4 310 107 | 5,90 | Подробнее |
| НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | -26,75 | Подробнее | |
| НПФ «Уголь» | -16,83 | Подробнее | |
| НПФ «Муниципальный» | — | — | Подробнее |
«Без меня меня женили»
Но есть и откровенно негативные моменты, которые расстраивают потенциальных вкладчиков. Некоторые граждане, проверяя, где их накопительные части пенсий, обнаруживают, что являются участниками «Росгосстраха». Хотя на деле никаких договоров с компанией они не заключали.
Как показывает практика, подобные неожиданности есть в каждом негосударственном пенсионном фонде. Почему так получается? К примеру, «Росгосстрах» заключает договоры с работодателями. Те, в свою очередь, всех подчиненных переводят в фонд. Их согласие не требуется. Так что ничего удивительного. Плюс ко всему если вы пользуетесь банком «Росгосстрах», то автоматически (и без уведомлений) становитесь гражданином, который будет перечислять в одноименный фонд свою накопительную часть пенсионных взносов. Как видите, все предельно просто для понимания, хоть и не слишком честно.
| Год | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | 9.38% | 9.79% | -2.86% | -2.37% |
| 2016 | — | 10.98% | — | 11.77% |
| 2015 | — | 11.66% | — | 9.56% |
| 2014 | — | 5.40% | — | 7.54% |
| 2013 | — | 6.42% | — | 6.22% |
| 2012 | — | — | — | — |
| 2011 | — | — | — | — |
НПФ Росгосстрах: отзывы
По показателям доходности и надежности НПФ занимает одно из самых высоких мест среди других НПФ.
Важно знать! Самое важное и интересное о НПФ Газфонд
Что касается отзывов, многие граждане негативно отзываются о работе НПФ РГС, поскольку многие застрахованные лица стали клиентами фонда не по собственной воле.
Основная причина негативных отзывов — покупка полиса ОСАГО. После взаимодействия с компанией Росгосстрах недобросовестные сотрудники «подсовывают» клиентам договор по ОПС (обязательное пенсионное страхование) либо после подписания документов по полису ОСАГО служащие Росгосстрах подделывают документы по ОПС на конкретных лиц, чтобы получить прибавку к заработной плате. В итоге в прокуратуру поступает целый перечень жалоб.
Рекомендуем для прочтения: мошенничество фонда НПФ «Европейского пенсионного фонда».
Для того чтобы избежать подобной ситуации, каждый гражданин должен внимательно изучать все документы при сотрудничестве с Росгосстрах, чтобы случайно не попасть на уловки недобросовестных сотрудников.
Показатели доходности
На официальном портале НПФ РГС наглядно представлены показатели доходности в виде графиков. С ними может ознакомиться каждый пользователь, выбирающий фонд для хранения пенсионных накоплений. К сожалению, официальные данные представлены только до 2016 года включительно. Но в рассматриваемый период – 2009-2016 гг. НПФ демонстрирует стабильные показатели.
|
Год |
Накопленная доходность НПФ (%) |
Накопленная инфляция (%) |
Накопленная доходность ПФР (ВЭБ расширенный, %) |
Накопленная доходность ПФР (ВЭБ консервативный, %) |
|
2009 |
31,9 |
8,8 |
9,5 |
5,7 |
|
2010 |
46,9 |
18,4 |
17,9 |
14,4 |
|
2011 |
51,4 |
25,6 |
24,3 |
21,1 |
|
2012 |
63,4 |
33,8 |
35,8 |
31,4 |
|
2013 |
73,6 |
42,5 |
44,9 |
40,4 |
|
2014 |
86,6 |
58,6 |
48,8 |
37,5 |
|
2015 |
104,5 |
79,1 |
63,3 |
58,0 |
|
2016 |
123,6 |
88,8 |
86,0 |
78,0 |
Показатели доходности устойчиво превышают уровень инфляции, чего нельзя сказать о ПФР. Граждане, передавшие свои накопления в НПФ РГС, могут не переживать о том, что их деньги обесценятся.
Сравниваем: Сбербанк и Росгосстрах
НПФ РГС логично сравнить с самым процветающим фондом России – Сбербанком. Это две сильные компании, которые борются на рынке услуг за лидерство.
Чтобы разобраться во всех плюсах и минусах обоих организаций, лучше рассмотреть наиболее важные данные в виде таблицы.
|
Показатель |
НПФ РГС |
Сбербанк |
|
Год создания |
2002 |
1995 |
|
Степень надежности от агентства Эксперт РА |
А |
А |
|
Степень надежности от агентства НРА |
Данных нет |
ААА |
|
Доходность (за 2017 год) |
-2,86% |
8,7% |
|
Количество офисов в России |
66 |
Присутствует во всех субъектах РФ |
|
Количество клиентов |
Более 3 млн. человек |
Более 5 млн. человек |
|
Направления работы НПФ |
Улучшение материального положения населения за счет предоставления пенсионных услуг |
Улучшение рынка пенсионных услуг на коммерческом уровне |
Таким образом, клиентская база НПФ Сбербанк значительно больше, и он дольше присутствует на рынке пенсионных услуг. Надежность этого фонда подтверждена агентством НРА.