Ипотека для молодой семьи: условия, возможности и препятствия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодой семьи: условия, возможности и препятствия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Основное преимущество программы заключается в том, что государство готово чем-то помочь без лишних требований и условий. Даже если семья не сможет пройти по каким-то требованиям или не дождется своей очереди, то ничего не потеряет от участия. А вот 30-35% суммы от стоимости жилья станут приятным бонусом при удачном исходе. Еще один плюс программы – она проводится на федеральном уровне и государство обязуется выполнить свои обязательства перед гражданами.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Понятие программы «Молодая семья»

С начала 2023 года господдержка молодым семьям оказывается в рамках правительственного проекта, именуемого «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». В нем упор сделан на необременительное для заемщиков ипотечное кредитование и аренду жилья. Программные мероприятия рассчитаны до конца 2025 года.

Цели программы «Молодая семья» следующие:

• Снижение стоимости жилого помещения, что бы любая молодая семья, могла не просто приобрести себе жилье, но и иметь возможность постоянно улучшать ее качество – раз в 15 лет;
• Активизация строительного рынка;
• Оказание гражданам коммунальных услуг более высокого качества;
• Увеличение производительности труда в строительной сфере.

Условия участия в программе «Молодая семья в Москве

Одной из главных условий для участия в программе «Молодая семья» — это нужно стоять в очереди, как нуждающиеся в жилье. Для этого необходимо подать заявление в отдел по жилищным вопросам города.

Условия участия в программе «Молодая семья» такие:

• Оба супруга должны быть не старше 35 лет;
• Супруги должны быть в официальном браке, как минимум один год;
• Один из супругов должен быть зарегистрирован в Москве;
• Все члены семьи должны иметь российское гражданство;
• В семье должен быть достаточный доход, что бы могли выплачивать ипотеку.
• Длительность проживания на законных основаниях в г. Москвадольше десяти лет;
• За последние пять лет ни один из членов семьине совершал действий, которые бы ухудшили его жилищные условия;
• Площадь, приходящаяся на каждого члена семьи, менее 10 квадратных метров, либо менее 15 квадратных метров, если жилые помещения были предоставлены разным семьям согласно решению уполномоченного органа исполнительной власти.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 какой размер выплаты может получит молодая семья при участии в программе «Молодая семья» в Москве, если супруги состоят в браке 11 месяцев и детей у них нет?

Ответ: Одним из условий участия в программе «Молодая семья» — это регистрация брака не меньше одного года. Поэтому семья, которая состоит в браке меньше одного года по условиям данной программы, не могут участвовать в ней.

Вопрос №2 Если на момент подачи заявления супругам было меньше 35 лет, а принятие положительного решение на право участия одному из супругов уже исполнилось 35, тогда они могут участвовать в данной программе или нет?

Ответ: Да, молодая семья имеет право на участие в программе «Молодая семья» так как подавали они заявления, когда им еще не исполнилось 35 лет.

Вопрос: На какие цели может потратить молодая семья полученную государственную помощь при участии в программе «Молодая семья» в Москве?

Ответ: Молодая семья может потратить полученную выплату на:

• Внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита;
• Покупку жилого помещения;
• Строительства собственного дома;
• В качестве взноса в жилищно-строительный кооператив.
• Если ипотечный кредит был оформлен до 01 января 2011 года, то полученную субсидию можно потратить на погашение имеющегося долга.

Вопрос: Куда необходимо обращаться молодой семье, что бы встать на очередь по программе «Молодая семья»?

Ответ: Для подачи заявления необходимо прийти в Департамент жилищной политики и жилищного фонда Москвы своего административного округа с необходимым пакетом документов.

Необходимые документы для участия в программе «Молодая семья» в Москве

Для того, что бы стать участником программы «Молодая семья» в Москве, необходимо предоставить определенный пакет документов, который состоит из:

• Заявление на участи в программе «Молодая семья» в двух экземплярах;
• Оригинал и ксерокопия паспортов всех членов семьи (если есть дети до 14 лет, тогда оригинал и ксерокопию свидетельства о рождении ребенка). Обязательно ксерокопия страниц в паспорте – это фотография, регистрация и информация о детях;
• Свидетельство о заключении брака для полной семьи;
• Документ, который подтверждает, плохое состояние жилого помещения;
• Документ, подтверждающий достаточную платежеспособность семьи., что бы можно было погасить взятый ипотечный кредит. Суммарный доход супругов должен в два раза превышать расход по уплате кредитных платежей;
• Выписка из домовой книги, а также ксерокопия, снятая с финансового счета, если таковой имеется.

Куда обращаться потенциальным участникам программы «Молодая семья» в Москве

Для подачи заявления необходимо прийти в Департамент жилищной политики и жилищного фонда Москвы своего административного округа с необходимым пакетом документов. Список адресов подразделений можно найти на сайте Администрации г. Москва.

Очередность на получение жилого помещения из фонда, находящегося в резерве города, составляется в зависимости от того, к какой категории граждан относятся претенденты на получение помощи.

При составлении очереди берется в учет следующее:

• Дата, с которой семейная пара признана нуждающейся.
• Количество детей, в том числе есть ли ребенок инвалид.
• Имеются ли льготы у кого-либо из претендентов, которые учитываются дополнительно.
• Сколько квадратных метров приходится на каждого на момент постановки на учет.

Способы государственной помощи

За счет государственного бюджета по программе «Молодая семья» может выделяться финансирование:

• 1. На покупку жилья на первичном или вторичном рынке в Москве со скидкой 30 % стоимости для бездетных пар, и 35% для семейных пар, родивших одного или более детей.
• 2. На строительство собственного дома в виде выплаты 30-35 % суммы документально подтверждённых расходов. Такое жильё может строиться как самостоятельно, так и силами профессиональных строителей.
• 3. На оплату первоначального взноса по ипотечному договору в размере до 35 %.
• 4. На погашение кредитных обязательств по кредитным контрактам, подписанным до начала действия программы «Молодая семья».

В 2023 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.

Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.

Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.

Сумма государственной помощи

Чтобы узнать, какая именно сумма помощи будет предоставлена, нужно рассчитывать величину выплаты индивидуально. Молодым семьям вручают сертификат, который дает право на использование субсидии. На руки деньги не выплачивают, все перечисления идут через банк. Расчет суммы помощи осуществляется в процентном соотношении в зависимости от состава семьи:

• Пара без детей может оформить субсидию в размере 30% от стоимости жилья.
• На 35% компенсации могут рассчитывать семьи с одним ребенком.
• Двое детей дают возможность получить субсидию в размере 40 %.
• За половину жилья заплатят семьи, у которых трое и более детей.
• Некоторые регионы предусматривают помощь в размере 70-80 % от стоимости недвижимости.

По нормам, на семью из двух человек положено сорок два квадратных метра. Это могут быть супруги или ребенок с одним из родителей. В семьях из трех и более человек предусмотрен норматив восемнадцать квадратных метров на каждого человека. Опять же, расчетная стоимость отличается по регионам, потому что местные власти устанавливают ее самостоятельно.

Региональные отличия программы «Молодая семья»

В Москве принять участие в проекте могут граждане, прожившие в столице не менее 10 лет. Вместо денежных субсидий москвичи могут рассчитывать на приобретение 1 кв. метра общей площади жилья по льготной цене. Для участников проекта предусмотрено списание части долга в случае рождения или усыновления детей. Списание происходит за каждого нового члена семейства:

• одного ребенка – 10 м²;
• двух детей – 14 м²;
• всех последующих – 18 м².
• многодетным, имеющим трех и более детей до вступления в проект, единовременно – 30 м².

Как купить квартиру молодой семье на льготных условиях, демонстрирует следующий алгоритм действий:

• проверяют имеющиеся (федеральные, региональные) программы, соответствие требованиям к участникам;
• уточняют возможность совместного использования нескольких субсидий;
• выбирают доступное жилье и подходящий кредит;
• делают расчет официальных доходов и реальных расходов;
• собирают необходимые документы, подают заявку в муниципалитет.

Чтобы получить квартиру бесплатно или с помощью государства, можно использовать дополнительные аргументы. Существенные причины для расселения с выделением жилья:

• плохое техническое состояние объекта недвижимости;
• опасное заболевание соседа.

Требования к заемщикам

Стандартные пункты для получения займа:

• Официально зарегистрированный брак. Участвовать в программе могут только женатые пары, совместное проживание на одной территории при отсутствии штампа в паспорте прав на заявку не дает. Наличие или отсутствие детей не играет роли, но влияет на размер субсидии.
• Неполная семья. Подать заявление на участие может родитель, который воспитывает ребенка один. Это может быть как мать, так и отец.
• Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Если в ожидании субсидии кому-то из них исполнилось 36 лет, семья снимается с очереди. Чтобы увеличить шансы на получение денег, не стоит тянуть с подачей заявления: ждать можно несколько лет.
• Подтверждение официального дохода или сбережений. Для получения субсидии нужно предоставить документы, которые гарантируют у семьи наличие средств на погашение кредита или выплату остатка. Доказательством может служить справка о зарплате или выписка о наличии сбережений.
• Необходимость в улучшении жилищных условий. Субсидию получают только те семьи, которые действительно в ней нуждаются. Наличие собственной квартиры или проживание в большом доме с родителями не дают права участвовать в программе.

Цель программы «Обеспечение жильем молодых семей»

Проект был создан для молодых российских семей без детей и с детьми, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Полученными средствами они могут воспользоваться для покрытия расходов на покупку или строительство жилья. При этом семьи, где появился второй или последующий ребенок, вправе объединить эти средства с суммой материнского капитала, направляемого на жилищные цели.

Основной целью программы является улучшение демографической обстановки в стране. Многие молодые люди откладывают рождение детей, стараясь сначала приобрести свое жилье, обустроить быт. Задачей государства стало обеспечение необходимой для комфортного проживания квартирой будущих и молодых родителей, чтобы они могли расширять семьи и с уверенностью смотреть в будущее.

Предусматривается и другая цель – повышение объема жилищного строительства и улучшение эффективности строительного сектора экономики страны. Это немаловажно, поскольку государству в последние годы пришлось столкнуться с серьезной проблемой «обманутых дольщиков». Поэтому стимулирование строительной отрасли за счет участия граждан в государственных программах стоит на контроле Правительства. При этом граждане получают гарантии, что получат жилье.

Есть ли региональные особенности

Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:

1. В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
2. В сумме компенсации на покупку недвижимости.
3. В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
4. В направлениях использования.

Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:

• 424,62 тыс. р.;
• 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
• для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.

В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.

Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.

Кто имеет право на получение льгот и выплат

Помощь молодым семьям – относительно новый вид государственной поддержки, предоставляемый на всей территории России согласно государственной программе «Молодой семье – доступное жилье», которая входит в федеральную целевую программу «Жилище». Помимо этой программы молодые семьи претендуют на некоторые другие преференции наравне с другими льготными категориями – например, на субсидии по ЖКХ, на льготы многодетным семьям и т.д.

Государственная поддержка молодых семей направлена на то, чтобы облегчить им условия жизни. В основном, это касается решения проблемы своего жилья, но также сейчас есть разные варианты денежной помощи и льгот по коммунальным услугам.

При этом требования к молодым семьям устанавливаются условиями программы «Молодой семье – доступное жилье». Условия регулируются на региональном уровне – разные субъекты РФ устанавливают разные требования. Но в целом, они сводятся к таким:

• главное условие – возраст обоих супругов не больше 35 лет;
• для получения субсидии или социальной ипотеки семье необходимо официально быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это может быть как отсутствие жилья в собственности или по договору социального найма, наличие жилой площади, меньшей нормативных значений, проживание в помещении, признанном не соответствующим требованиям к жилым помещениям или же проживание с больным человеком, с которым невозможно проживать;
• поскольку субсидия или помощь по ипотеке покрывает лишь часть стоимости приобретаемого жилья, семья должна иметь достаточный доход, а также сбережения для оплаты первоначального взноса.

Основная особенность программы – для участия в ней не обязательно иметь детей. Однако для семей с детьми предлагаются более выгодные условия.

С 2021 года появилась новая программа для молодых семей – правда, только для проживающих в регионах Дальневосточного федерального округа. По этой программе семья может получить льготный ипотечный кредит, но выдают такие кредиты при таких условиях:

• семья, где оба супруга – граждане РФ и им не более 35 лет;
• неполная семья, где родителю не более 35 лет и у него есть ребенок младше 18 лет.

Доступен этот кредит для семей в одном из 11 регионов Дальневосточного федерального округа, в том числе в Приморском, Хабаровском, Забайкальском крае, в Якутии, Бурятии, на Сахалине и в других регионах ДФО.

Региональные особенности программы

Детальные условия программы помощи молодым семьям разрабатываются на уровне регионального законодательства. Несмотря на то, что данный проект разработан на федеральном уровне, субъекты РФ софинансируют предоставляемые гражданам выплаты на жилье.

Их задача – соблюсти минимальные нормы, установленные центральной властью. В остальном они исходят из возможностей местного бюджета, а также собственного понимания, на каких условиях и в каком порядке можно получить государственную субсидию молодой семье на покупку жилья. В частности, они вправе корректировать:

• величину выплаты;
• перечень документов, предоставляемых претендентами на участие в программе;
• категории лиц, имеющих право на жилищное субсидирование;
• минимальный доход участников программы.

К участию в проекте подключены не все российские регионы. А те, что к ней присоединились, взяли на себя очень разные обязательства, которые им по силам. Это, в частности, можно проследить из представленной таблицы.

Российский регион-участник	Размер жилищной выплаты	Куда обращаться с документами
Алтайский край	Не меньше: 30% от средней стоимости жилья (далее — ССЖ) – для молодых супругов без детей (45% — на строительство дома); 35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми (50% — на строительство дома)	Орган местного самоуправления – по месту постоянного проживания молодой семьи.
Г. Брянск	Не меньше: 60% от ССЖ – для «бездетных» участников программы; 65% от ССЖ – для семей с детьми (в том числе, неполных).	Районная администрация г. Брянска – по месту регистрации одного из супругов-претендентов.
Вологодская область	200 000 рублей – бездетной семье. + 100 000 рублей – за каждого имеющегося ребенка.	Областной департамент строительства и жилищно-коммунального хозяйства.
Ивановская область Магаданская область Республика Мордовия	30% от ССЖ – для молодых супругов без детей; 35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми.	Уполномоченный орган — при муниципальных образованиях области / республики.
Калужская область	Помимо стандартных выплат, предусмотренных программой, из средств регионального бюджета предусмотрены дополнительные выплаты молодым родителям: + 5% от ССЖ — за 1-го малыша; + 7% от ССЖ – за 2-го малыша; +10% от ССЖ – за каждого последующего ребенка (в том числе, и приемного).	Уполномоченный орган — при муниципальных образованиях области.
Новосибирская область Псковская область Республика Татарстан	30% от ССЖ – для молодых супругов без детей; 35% от ССЖ – семейной пары или одинокого родителя с ребенком /детьми; + 5% дополнительно – при рождении ребенка (с даты выдачи свидетельства о праве на выплату до перечисления ее на банковский счет).	Орган местного самоуправления по месту жительства молодой семьи.

Похожие записи:

• Признание гражданина недееспособным: инструкция + образец заявления в суд
• Новые выплаты многодетным семьям в 2023 году от 200 тыс. до 1 млн. рублей
• Порядок перерасчета пенсии неработающим пенсионерам в 2022 году