Списание долгов через банкротство

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долгов через банкротство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Долги не спишут, если в банкротстве откажет суд. Но если отказали в прохождении банкротства на стадии принятия документов, никаких последствий не будет. Чаще всего это бывает из-за того, что человек ошибся при заполнении анкеты, предоставил неточные сведения или не приложил необходимые документы.

Отказ в банкротстве через МФЦ

Внесудебное банкротство проводится бесплатно и без участия АУ и юриста. Заявитель должен соответствовать критериям, указанным в законе, и подать заявления с комплектом документов в МФЦ по месту жительства или пребывания. В то же время при внесудебном банкротстве риск отказа гораздо выше, чем при судебной процедуре. Он последует, если:

1. заявление подает представитель без доверенности;
2. должник или кредиторы уже подали на судебное банкротство;
3. должник уже получил отказ менее месяца назад;
4. в отношении заявителя действуют исполнительные производства;
5. кредиторы обратились в гражданский суд для взыскания долга во время внесудебного банкротства.

Кратко — когда отказывают в банкротстве?

• Заявитель указал неточные данные в анкете. В этом случае не будет никаких санкций и разрешается подать повторную заявку.

• Банкрот не проверил сделки с имуществом за последние три года. Никаких штрафов должнику не применят, но обяжут продать имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

• Должник подал заявку на упрощенное банкротство, но выяснилось, что сумма долга превышает 500 тыс. руб. Суд откажет в прохождении банкротства и предложит должнику подать заявление по стандартной схеме.

• За последние десять лет должника уже признавали банкротом и списывали долги. Откажут на стадии рассмотрения заявления. Никаких штрафов за это нарушение не предусмотрено.

• Должник забыл указать в заявлении всех кредиторов, а на заседании обнаружили другие банки, которых нет в заявке банкрота. Процедуру приостановят и заставят должника заново формировать заявление.

• Гражданин пытается оформить фиктивное банкротство, умышленно скрывает доход и имущество. В банкротстве откажут, а должника привлекут к уголовной ответственности и заставят вернуть деньги кредиторам.

Этапы списания задолженности по кредитам

• Лицо, не имеющее возможности для исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. Он обязан это сделать, если долг превышает 3 месяца или 500 тысяч рублей. Также может это сделать, если считает, что выплачивать долг больше не может.
• Суд рассматривает заявление и принимает решение, одобрить его или нет.
• Если принимается решение о реструктуризации, задолженность не списывается, а предоставляется возможность погашения долга на выгодных условиях.
• Если применяется вариант реализации средств, то управляющий проводит опись, проверяет наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, анализирует проведенные и подписанные сделки за три года.
• После продажи имущества средства делятся между кредиторами по очереди пропорционально их долям.
• Управляющий предоставляет отчет в суд о результатах.

Ошибка №2: предоставить неполный перечень документов

Вместе с иском о банкротстве должник подаёт в арбитражный суд ряд документов (п.3 ст.213.4 закона «О банкротстве»). Эти документы нужны, чтобы у суда была информация о финансовом и семейном положении должника.

Достаточно открыть соответствующую статью, чтобы убедиться — список документов более, чем внушительный. Причём есть два момента:

• список открытый. То есть суд может потребовать, чтобы должник представил ещё какие-либо документы;
• выписка из ЕГРП о том, имеет должник статус индивидуального предпринимателя или нет, должна быть «свежей» — то есть полученной не ранее, чем за 5 рабочих дней до подачи иска в суд. Если выписка будет «старше», придётся получать новую.

Ошибка №3: не приложить к иску квитанцию об оплате работы финансового управляющего

Официально финансовый управляющий получает 25 000 рублей за ведение банкротного дела гражданина. Эти деньги ему платит сам должник.

Банкротящийся гражданин должен внести эту сумму на депозит арбитражного суда, где будет рассматриваться дело и представить в арбитражный суд квитанцию о том, что деньги внесены. Эту квитанцию нужно приложить к исковому заявлению и остальным документам.

Важно: посмотреть реквизиты счёта можно на сайте арбитражного суда. Реквизиты, как правило, указаны во вкладке «Образец заполнения поручения для перечисления средств на депозитный счёт». Обратите внимание, что госпошлина и перечисление средств на депозит — это разные вещи.

Если не приложить квитанцию о перечислении средств, то суд оставит иск без рассмотрения. Должник может приложить к иску и документам ходатайство о том, чтобы ему позволили перечислить деньги не сразу при подаче заявления, а ко дню рассмотрения обоснованности иска. Но уж к этому-то дню точно надо перечислить деньги и принести в суд квитанцию из банка.

Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Но существуют обязательства, которые списать невозможно.

В п. 5 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие долги, которые нельзя списать:

• требования кредиторов по текущим платежам (это регулярные платежи, которые должник должен оплачивать, например коммунальные платежи);
• требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• требования кредиторов о возмещении морального вреда;
• требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия(имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя);
• требования кредиторов о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. (например, гражданин был привлечен к уголовной ответственности за преступление в виде штрафа. Такие обязательства тесно связаны с личностью и не списываются).

Могут ли отказать в банкротстве должника кредиторам

Банки, МФО и другие кредиторы могут подать заявление о банкротстве гражданина, если он допустил просрочку и не возвращает долги. При этом сумма задолженности должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просрочки – 90 дней.

Кредиторам также могут отказать в банкротстве должника еще на стадии принятия заявления или его проверки перед назначением первого заседания. Обычно такие решения связаны со следующими причинами:

1. Не выполнены условия для признания гражданина банкротом. Например, сумма задолженности составляет меньше 500 тыс. рублей или просрочка меньше 90 дней.
2. Документы составлены некорректно. Ошибки, отсутствие обязательных бумаг или их неправильное оформление также станет основанием, чтобы суд не стал рассматривать дело.
3. Обращение в неподходящую инстанцию. Заявления кредиторов рассматриваются арбитражным судом по месту жительства должника.

Отказ в банкротстве через МФЦ

В 2020 году у граждан РФ появилась возможность проходить банкротство во внесудебном порядке. Она предоставляется тем, чьи долги составляют от 50 до 500 тысяч рублей. Кроме того, в отношении человека должно быть принято решение о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия доходов и имущества, а также приставами не должны быть открыты новые дела.

Отказать в списании долгов при банкротстве через МФЦ могут по следующим причинам:

• неправильно подготовленные документы;
• кредитор обнаружит отсутствие себя в списке или занижение суммы долга и подаст соответствующее заявление;
• обнаружение у человека имущества или доходов;
• изменение финансового положения гражданина, например, из-за принятия наследства.

Списание долгов по кредитам физических лиц

Многие должники, которые сталкиваются с ситуацией, когда они более не могут выполнять свои кредитные обязательства, задаются вопросом, как списать долги по кредитам. Многим сегодня приходится обращаться в различные финансовые организации, чтобы заимствовать денежные суммы на покупку жилья, оплату обучения детей в институтах, на срочно лечение в клиниках и другие расходы.

По результатам анализа TinkoffJournal величина долговой нагрузки в России среди граждан составляет 49,5 трлн рублей, тогда как этот же показатель у целого государства меньше и равен 17,6 трлн рублей. В эту сумму включены только банковские кредиты без обращения в микрофинансовые организации.

Чаще всего за кредитными средствами обращаются граждане с доходами ниже среднего. В итоге им приходится тратить порядка 20% от своего дохода на погашение долгов. Это непосильная нагрузка, которая приводит к тому, что люди начинают думать, как избавиться от долгов по кредитам.

Варианты списания задолженности

У заемщика, накопившего большую сумму задолженностей, есть несколько путей решения данной проблемы. Если он планирует все-таки погасить долги собственными силами, поднакопив нужную сумму, то ему доступно несколько льготных программ, которыми можно воспользоваться:

• ипотечные или кредитные каникулы;

• реструктуризация задолженности;

• рефинансирование кредита;

• исполнительные каникулы, получаемые у судебных приставов (рассрочка, на которую могут рассчитывать пенсионеры);

• отсрочка или рассрочка выплат в суде (при условии, что банк обратился в суд с иском о взыскании долга);

• удержание до 50% от суммы заработной платы (если будут поданы соответствующие документы).

Услуги по банкротству физических лиц

В вопросе о том, как избавиться от банковских долгов, существует много подводных камней и строго юридических нюансов, с которыми простому обывателю не удастся самостоятельно разобраться. Помимо самого закона о банкротстве также существуют разъяснения Верховного суда и практика судебных органов в каждом конкретном регионе, которые также накладывают свой отпечаток на проведение процедуры банкротства физических лиц.

Юрист в данном вопросе это не просто специалист, который хорошо разбирается в тонкостях закона, но и человек, способный дать правильный совет и подсказать решение, которые помогут в конечном счете добиться главного — списание займов и кредитов.

Помимо консультации, подготовки документов, юрист представляет интересы должника в суде, защищает его интересы. Профессиональная помощь в вопросах списания потребительских кредитов очень важно, если вы хотите добиться успеха.

Отказ в течение процедуры банкротства

Теперь рассмотрим второй вариант. Документы приняты, процедура запущена, но в процессе выясняется, что должник не может претендовать на банкротство. Например, потому что у него отсутствуют «признаки несостоятельности», неспособности платить по взятым на себя обязательствам. Другими словами, его материальное положение совсем не настолько плачевное, как он описал в своем заявлении.

Например, выяснилось, что его долги меньше 50 тысяч рублей. Или он получил крупный выигрыш, но решил его не афишировать. Тем более, что процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев, а за это время жизнь человека может улучшиться самым радикальным образом (он может устроиться на работу или даже получить наследство; наконец кто-то из кредиторов может отказаться от своих требований).

Во всех этих ситуациях МФЦ пришлет заявителю отказ в признании его банкротом. Впрочем, отказ последует и в том случае, если выяснится, что финансовое состояние даже более трудное и долги превышают 500 тысяч рублей. Но в этом случае у человека останется возможность обанкротиться по суду.

Упрощенное банкротство (то есть через подачу заявления в МФЦ) может быть прекращено и по требованию кредиторов. Возражают, как правило, те заимодавцы, которые в силу каких-то причин не были упомянуты в заявлении должника, но узнали из объявления на сайте «Федресурс», что их должник решил обанкротиться и не согласны с этой процедурой.

Во время судебной процедуры банкротства отказ может произойти на первом заседании. Именно на нем принимается решение, имеет ли право гражданин на признание его несостоятельным, а также назначается финансовый управляющий и выбирается процедура банкротства — реструктуризация долгов или реализация имущества, которая и может завершиться полным списанием долгов.

На такое заседание важно прийти подготовленным, а еще лучше — заручиться поддержкой профессионала.

Суд или МФЦ имеют право отказать в списании долгов заявителю

И для того, чтобы добиться списания долгов, надо соблюдать все формальности процедуры. Нужно доказать все признаки неплатежеспособности, убедить суд в том, что ты — не мошенник, а просто не очень удачливый в финансах человек. И, конечно, необходимо правильно составить и подать документы в суд или в МФЦ.

На этом этапе суды отказывают гражданам по следующим причинам:

• в заявлении на банкротство не указано наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), из которой суд назначит финансового управляющего;
• должник уже проходил процедуру банкротства меньше, чем пять лет назад;
• заявитель отсутствует на заседании, причем не уведомив об этом суд, не прислав вместо себя представителя и не подав ходатайства на рассмотрение дела без его участия или переносе заседания.

Есть и еще несколько основных причин выдачи судебного акта об отказе в банкротстве:

• восстановление должником своей платежеспособности;
• заключение мирового соглашения с кредиторами;
• установлена необоснованность требований заявителя;
• отказ кредиторов от иска;
• отсутствие у заявителя средств для оплаты судебной процедуры;
• не нашлось кандидатуры финансового управляющего.

Отдельно нужно сказать о следующей ситуации. В некоторых случаях суд может не отказать в принятии заявления, но потребует устранить имеющиеся ошибки. До их устранения делу ход дан не будет.

Прекращение производства в отношении должника подразумевает негативные последствия. Их тип и тяжесть напрямую зависят от этапа, когда случился отказ в признании финансовой несостоятельности гражданина.

Рассмотрим подробнее:

• Если отказ последовал на этапе принятия заявления, то должнику ничего не грозит. Нужно привести документы в порядок и попробовать еще раз.
• Если гражданину отказали в банкротстве в ходе первого судебного заседания, то последствия зависят от причины отказа. К примеру, когда причиной послужила недостаточная подготовленность к банкротству и несоответствие требованиям, то ему ничего не грозит.
  Но если процедура прервалась по причине намеренного обхода норм закона и нанесения ущерба кредиторам, то есть риск привлечения его к ответственности за ложное банкротство. Плюс кредиторы взыщут затраты на адвокатов.
• При отказе в банкротстве во время реализации имущества банкротящегося лица, конкурсная масса будет продана, но задолженности не спишут.

Хотите подробнее узнать, как проходит ликвидация долгов при банкротстве и признать себя неплатежеспособным с гарантией? Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы поможем вам реализовать законное право на банкротство с вашим минимальным участием. Для консультации позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Должник-гражданин признан банкротом

Безнадежными долгами (долгами, нереальными к взысканию) также признаются долги гражданина, признанного банкротом, по которым он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (считаются погашенными) в соответствии с Законом о банкротстве.

Согласно п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных указанным законом.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (освобождение гражданина от обязательств) (ст. 213.28 Закона о банкротстве). По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации его имущества.

То есть, если имеется задолженность перед организацией физического лица и это лицо признано банкротом и освобождено от обязательств (в том числе от обязательств перед ней), организация вправе учесть эту задолженность при расчете облагаемой базы.

* * *

Намереваясь учесть дебиторскую задолженность в составе внереализационных расходов по основаниям, перечисленным в п. 2 ст. 266 НК РФ, организация должна иметь в виду следующее.

Сумма списанной дебиторской задолженности отражается в составе внереализационных расходов для целей налогообложения прибыли только в том случае, если соответствующая «дебиторка» признана безнадежным долгом (долгом, нереальным к взысканию) по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 266 НК РФ (см. Письмо Минфина России от 26.02.2021 № 03-03-06/1/13389).

Документы, подтверждающие основания отнесения задолженности к безнадежной для целей ст. 266 НК РФ, должны быть оформлены в соответствии с требованиями законодательства РФ. При этом НК РФ не устанавливает конкретный перечень документов, которые подтверждают произведенные расходы, тем самым не ограничивает налогоплательщика в вопросе подтверждения правомерности учета соответствующих расходов (Письмо Минфина России от 17.12.2020 № 03-03-06/1/110632).

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Основания для прекращения процедуры банкротства ИП

Ст 57 ФЗ «О несостоятельности» содержит перечень причин, являющихся поводом для закрытия ИП банкротства:

• имеются доказательства того, что платежеспособность ИП удалось восстановить на стадии оздоровления или внешнего производства;
• в процессе производства стороны достигли взаимной договоренности и заключили мировое соглашение. Это один из наиболее удобных способов разрешения сложившейся ситуации для всех участников процесса. В таком случае стороны договариваются о взаимных уступках: кредиторы предлагают более лояльные условия погашения образовавшейся задолженности, а должник обязуется погасить ее в установленные сроки. Мировое соглашение имеет ряд преимуществ: а) стороны достигают взаимовыгодных договоренностей; б) сразу после утверждения соглашение вступает в силу и требует незамедлительного исполнения, что позволяет существенно сэкономить время, ведь судебное производство может длиться в течение многих месяцев; в) сокращаются расходы на судебное производство;
• суд, рассмотрев требования выдвигаемые инициатором банкротства, признал их необоснованными, а обоснованных претензий от других кредиторов в деле не имеется;
• кредитор отказался от претензий финансового характера, которые он выдвигал в отношении должника;
• должник возместил все, заявленные в реестре, требования, вне зависимости от стадии производства;
• ИП не имеет возможности оплатить расходы, связанные с судебным производством, и выплатить вознаграждение, причитающееся финансовому управляющему.

Похожие записи:

• Стаж для ветерана труда в карелии в 2020 году с 1 января
• Размер пенсии по инвалидности в 2023 году
• Истекает срок уплаты налога на имущество организаций за 2020 год