Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарплатная и пенсионная карта Мир от банка «Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пенсионные карты созданы специально для зачисления пенсий, которые государство платит гражданам. Речь не только о пожилых гражданах, но и о тех, кто получает пенсию по выслуге. Любой клиент может обратиться в банк Открытие и оформить бесплатную карточку социального типа.
Услуга Пенсионный консьерж доступна всем пенсионерам, оформившим моментальную карту МИР Opencard в офисе Открытия с 1 апреля 2021 года.
Услуга бесплатная и включает в себя неограниченное количество консультаций по телефону 1 письменную консультацию по электронной почте в месяц по вопросам:
- Здоровье (что делать если отказали в госпитализации, обсуждение с врачом поставленного диагноза и назначенного лечения).
- Социальная помощь (узнать какие льготы и компенсации положены пенсионеру и как их получить).
- Права и безопасность (как обратиться с заявлением в полицию, составить исковое заявление в суд).
- Психологическая поддержка
- Сад и огород
- Дом и быт (как подключить дома интернет, как пожаловаться на коммунальщиков и тп).
О пенсионной карте МИР банка Открытие
Основные моменты пользования картой:
- приходные операции не ограничиваются только получением пенсии. На карту можно также получать зарплату, любые переводы. Она ничем не отличается от стандартной дебетовой;
- все операции можно совершать без комиссии, выдача пластика тоже ею не облагается;
- карта подходит для совершения любых платежных операций, как и любая другая дебетовая;
- она обслуживается национальной системой МИР, поэтому ей не страшны никакие санкции, она без перебоев работает в России и еще в 11 странах (и перечень стран постепенно расширяется);
- пенсионная Opencard дает держателю дополнительный доход в виде процентов на остаток и кэшбэка. В итоге клиент не просто пользуется бесплатным пластиком, он еще и доход с этого получает.
После получения пенсионной карты банка Открытие на руки необходимо передать реквизиты привязанного к ней счета в Пенсионный Фонд и составить там заявление на перевод пенсии на этот пластик. Обращение в ПФР можно выполнить лично путем посещения отделений или онлайн через Госуслуги.
Тарифы и условия пенсионной карты МИР от Открытие
Это классическая дебетовая карта со стандартным функционалом и дополнительными бонусными опциями. Если говорить о стандартных тарифах, они такие:
| Платежная система / Тип | МИР / Продвинутая |
| Валюта | Рубли РФ |
| Срок действия | 4 года |
| Выпуск и обслуживание | бесплатные |
| Снятие наличных | без комиссии в банкоматах любых банков |
| Лимиты на снятие | 200000 в день, 1000000 в месяц, выше — с комиссией |
| Переводы | до 100000 в мес. без комиссии на карты любых банков через СБП |
| Оплата ЖКХ | без комиссии |
| Овердрафт | нет |
| Процент на остаток | до 5% |
| Кэшбэк | 1,5% |
| СМС-информирование | 0 ₽ |
Причины популярности пенсионной карты
- Вы можете получить её в течении одной минуты.
- Без процентов можно снять наличные деньги в любом банкомате любого банка. Согласитесь это очень удобно. Нет необходимости искать банкоматы банка Открытие.
- Вы оплачиваете любые услуги, покупаете в магазинах товары рассчитываясь «пластиком» банка Открытие и при этом не переплачиваете. С вас не взимаются ни какие комиссии и проценты.
- Банк бесплатно подключает услугу «СМС-Инфо». Благодаря этой услуге пенсионер будет получать сообщения по движению финансов на его карте.
- При поступлении пенсии на этот банковский продукт вы получаете смс в которой будет указана сумма поступления денежных средств. При этом нет необходимости идти в банк за пенсией.
Большинство пенсионеров пока не доверяют этому молодому банку, ведь он появился лишь в 2017 году и не успел завоевать доверие россиян. Финансовая организация позиционирует себя как онлайн банк и не имеет стационарных отделений, к которым привыкли люди.
Но несмотря на это, все больше соотечественников обращаются в этот банк, в том числе пенсионеры.
Поскольку он не имеет банкоматов, то дебетовая карта подойдет для тех, кто активно пользуется безналичным расчетом.
Условия, которые предлагает банк при переводе пенсии:
- МИР – система платежей,
- выпуск и доставка бесплатная,
- при остатке больше 30 тысяч рублей обслуживание бесплатное, в другом случае – 100 рублей ежемесячно,
- снятие без комиссии в сторонних банкоматах суммы от 3 тысяч рублей, до этой суммы комиссионный сбор составит 90 рублей,
- до 6% годовых на остаток по счету,
- кэшбэк: 1% за покупки в супермаркетах, 5% в избранных категориях, до 30% по акционным предложениям партнеров.
Описание дебетовой карты Пенсионная
Дебетовая карта Пенсионная ФК Открытие.
В России существует много слоев населения, которых можно объединить по тем или иным категориям. Так банковский пластик имеет разный статус (стандартный, золотой, премиальный), определяя уровень заработка человека. Кроме этой классификации можно выделить пластик для молодежи, стандартный и пенсионный. Эти категории будут отличаться из-за возраста держателя. В каждой возрастной категории банк предлагает наиболее уместные этому возрасту условия.
Благодаря этой градации и разным потребностям людей разного возраста была создана дебетовка Пенсионная. Именно она будет наиболее выгодным вариантом для пенсионеров и даст два огромных плюса:
- 3% кэшбэк на покупки в аптеках;
- 4% годовых на остаток от 1 000 до 20 000 руб. начисляется ежемесячно.
Следует отметить то, что эта карта выпускается в платежной системе МИР. Согласно новым правилам (требованию Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 №161 — ФЗ) с 1.10.2020 года все пенсии от Пенсионного Фонда РФ будут перечисляться только на пластик с национальной платежной системой МИР. Если у Вас есть пластик ФК Открытия в другой платежной системе (Виза или Мастеркард), на который начисляется пенсия, его необходимо заменить на этот вариант. Это необходимо сделать до 1 октября. Рекомендуем сделать это заранее. ФК Открытие перевыпустит карточку в системе МИР с теми же реквизитами, чтобы держателю не пришлось потом заниматься бумажной волокитой.
Основные характеристики дебетовой карты Пенсионная от ФК Открытие.
Получать пенсию на платежное средство удобнее, чем на почте. Вам не придется выстаивать в очереди и быть привязанным к определенной дате и времени. С карточкой Вы сможете снять пенсию в удобное Вам время и в удобном месте. Кроме этого Пенсионная дебетовка имеет следующие условия:
- бесплатное снятие денежных средств в любых сторонних банкоматах на сумму до 250 000 руб. в месяц;
- снятие наличных в родных банкоматах в день до 200 000 руб. и в месяц до 1 000 000 руб. не облагается комиссией;
- превышение лимитов снятия — 10%;
- пополнение Пенсионной через родные банкоматы или устройства Альфа-Банка — 0 руб.;
- перевыпуск основного пластика — 0 руб., дополнительного — 300 руб.;
- 1,4% придется заплатить за превышение платежного лимита и увод баланса в минус;
- СМС-информирование бесплатно;
- мобильное приложение и интернет-банкинг — бесплатно.
Карта «Мир» банка «Открытие» для пенсионеров
Пенсионная карта появилась в 2017 году и уже получила множество положительных отзывов, благодаря стабильной работе системе и выгодным условиям.
Карта «Мир» от «Открытие» банка не только бесплатно выдается, но и имеет льготное обслуживание.
Пенсионеры не платят за функционирование карты ни копейки, а работники бюджетных сфер обладают гибкой системой скидок в зависимости от количества проходимых валютных операций.
Пенсионер может отказаться от данной платежной системы в пользу получения пенсии наличными. Это доступно только в том случае, если клиент живет в удаленной местности и не имеет доступа к банкомату или центру обслуживания.
Для чего нужна банковская карта?
Разрабатывая свой продукт, банк руководствовался интересами пенсионеров, для которых она создавалась. Другие категории клиентов не могут оформить эту карточку.
Карточкой удобно оплачивать различные товары и услуги. Кроме того, она подходит для сбережения и накопления финансов. Если вы хотите копить деньги, вам не нужно открывать для этого отдельный счет. Вы можете снимать их, когда захотите, а на сумму, остающуюся на счете, будут ежемесячно начисляться проценты.
Достоинством карточки является то, что с ее помощью можно расплачиваться за покупку лекарств в аптеках, получая неплохие скидки. Пенсионеры чаще других категорий граждан посещают аптеки, тратя много денег на медикаменты. Банк позаботился о своих пожилых клиентах, предоставив им возможность покупать необходимые лекарства со скидкой.
Тарифы и условия пенсионной карты МИР от Открытие
Это классическая дебетовая карта со стандартным функционалом и дополнительными бонусными опциями. Если говорить о стандартных тарифах, они такие:
| Платежная система / Тип | МИР / Продвинутая |
| Валюта | Рубли РФ |
| Срок действия | 4 года |
| Выпуск и обслуживание | бесплатные |
| Снятие наличных | без комиссии в банкоматах любых банков |
| Лимиты на снятие | 200000 в день, 1000000 в месяц, выше — с комиссией |
| Переводы | до 100000 в мес. без комиссии на карты любых банков через СБП |
| Оплата ЖКХ | без комиссии |
| Овердрафт | нет |
| Процент на остаток | до 5% |
| Кэшбэк | 1,5% |
| СМС-информирование | 0 ₽ |
Использование карты МИР выгодно всем, а особенно гражданам, чья пенсия невелика, поскольку:
- Обслуживание её в большинстве банков абсолютно бесплатно.
- Смс-информирование чаще всего бесплатное, а в некоторых банковских учреждениях льготное и обходится всего в 25-30 рублей в месяц. При этом 60 первых дней после открытия карты услуга может предоставляться без снятия средств.
- Счёт имеет многоступенчатую защиту данных от взлома и кражи.
- За пополнение карточки, переводы с неё по России, снятие денег в своих банкоматах или у партнёров комиссия не взимается.
- Начисление % на остаток средств по карте. Действует не везде.
Условия неплохие, и для окончательного выбора стоит присмотреться конкретно к каждому банку.
Рейтинг пенсионных карт
На основании характеристик карт и индивидуальных особенностей карт пенсионеров от различных банков мы предлагаем свой независимый рейтинг. Он основан на следующих основных показателях:
- Условия карты — финансовые показатели открытого пенсионного счета и затраты на открытие счета, его продление и стоимость различных форматов информирования;
- Удобство использования — совокупность характеристик, начиная от развития сети банкоматов банка и его партнерской сети и заканчивая удобством интернет-банкинга;
- Надежность банка — способность банка выполнять взятые обязательства;
- Доступность — возможность беспрепятственного использования карты на территории России, за рубежом, а так же сложность ее получения;
- Дополнительные условия — наличие бонусных программ и других привилегий, расширяющих возможности карты.
Условия оформления для пенсионеров
Главным условием для оформления пенсионной карты МИР в банке Открытие является наличие пенсионного удостоверения и паспорта. Карточку оформляют в офисе: нужно заполнить анкету (это поможет сделать специалист на основании представленных документов) и составить заявление о переводе пенсии в банк Открытие. О преимуществах НПФ Открытие читайте в статье по ссылке.
В анкете укажите сведения о регистрации и фактическом проживании, контактные телефоны, электронный адрес. Заявление о переводе пенсии передайте в Пенсионный фонд по почте, при личном посещении или через сайт ПФР.
Важно! Заказать пенсионную карту через сайт банка Открытие не получится. Если карточка нужна срочно, можно выпустить моментальную карту и использовать ее до тех пор, пока не будет изготовлен именной «пластик».
Пенсионная карта в банке «Открытие»
Первоначальный вариант банковского продукта, ориентированный на получателей пенсий, предусматривал ряд льгот и ограничений. Пересмотр тарифов привел к переводу карт на сетку Opencard (клиенту не требуется посещать банк для подписи документов или получения нового пластикового носителя). Для пользователей сохранены некоторые бесплатные опции, предусмотрено начисление процентов или кешбэка.
Согласно тарифному сборнику с 01 марта 2020 г. для клиентов «Открытия» введена новая система расчета процентов:
- если остаток на конец каждого месяца расчетного периода менее 999 руб., то ставка составляет 0%;
- при постоянном ежемесячном балансе в пределах от 1 до 19,999 тыс. руб. предусмотрено перечисление 4% годовых;
- при условии хранения более 30 тыс. руб. на конец каждого месяца банк перечислит 4% только на сумму до 20 тыс. руб., средства сверх лимита не учитываются.
Компания не предусматривает сборов за ежемесячное обслуживание специальных продуктов для пенсионеров или карт, подключенных по тарифным планам Opencard. По умолчанию предлагаются бесплатные уведомления Push, которые транслируются в виде СМС на сопряженный с продуктом мобильный номер.
Доступно льготное информирование о выполненных действиях (начислении средств или расхода денег), с клиента не списывается комиссия за месяц при условии транзакции пенсии за предыдущий расчетный период.
Пенсионные карты содержали внутри магнитную полосу и электронный чип для проведения бесконтактных платежей, функции сохранены и в продуктах Opencard. Срок действия пластиковых носителей и виртуального варианта составляет 48 месяцев, затем клиент должен оформить выпуск нового изделия.
Поскольку карты относятся к платежной системе «Мир», то использовать продукт можно только на территории России (в том числе и в Крыму). Предусматривается возможность оформления дополнительного продукта (именного либо моментального) по заявлению держателя.
Классическая пенсионная карта, предлагавшаяся до декабря 2020 г., оформлялась только в отделении финансового учреждения. Клиенту требовалось предъявить паспорт и удостоверение пенсионера. Оператор передавал пользователю анкету, которая заполнялась вручную, одновременно оформлялось заявление о переводе денег на расчетный счет в банке «Открытие».
После передачи бланков клиент ожидал пластиковую карту на протяжении 5-10 рабочих дней. Пенсионер может заказать выпуск дебетового платежного средства Opencard по процедуре, стандартной для клиентов банка.
Вне зависимости от метода оформления клиент вносит залог в размере 500 руб. (списывается при выполнении первого действия с банковским средством), который возвращается в виде бонуса после совершения покупок на сумму от 10 тыс. руб. Если клиент не планирует использовать пластиковый носитель, то возможен выпуск виртуального продукта (комиссия составляет 99 руб., возврат в виде баллов не предусмотрен).
Какими бывают банковские карточки:
- дебетовые (расчетные);
- кредитные.
Некоторые программы позволяют совместить обе функции, но в большинстве компаний такие инструменты оформляются по отдельности.
Деньгами, находящимися на счете, человек сможет оплачивать товары, услуги, работу. Расчет осуществляется как безналичным способом, так и наличными. Сумма там именно та, которую внес владелец или третье лицо. Пользоваться продуктом можно в любое время.
От кредитки карта Пенсионная банка Открытие отличается как раз происхождением денежных средств. В первом случае подразумеваются деньги, принадлежащие ФО — она просто предоставляет их взаймы. На дебетовом расчетном же счете — то, что принадлежит только клиенту, но в некоторых случаях к нему можно подключить овердрафт.