Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
|
Банк |
Стоимость открытия (рублей) |
Срок открытия |
Обслуживание (руб./месяц) |
Включенные сервисы |
|
Тинькофф |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборота |
Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов |
|
|
Точка |
20 минут |
от 0 |
Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент |
|
|
Газпромбанк |
1 день, реквизиты за 5 минут |
от 550 |
Консультации, бесплатные бизнес-карты |
|
|
ВТБ |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции |
|
|
Альфа-Банк |
1-3 дня, реквизиты за 5 минут |
от 0 |
Бухгалтерия, индикатор рисков |
|
|
Сбербанк |
1-4 дня, реквизиты за 5 минут |
0 р. без оборотов |
Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала |
|
|
Модульбанк |
1 день, реквизиты сразу |
0 р. без оборотов |
Проверка надежности операций, кешбэк |
|
|
ДелоБанк |
1 день, реквизиты сразу |
от 0 |
Электронный документооборот, онлайн-операции |
|
|
Открытие |
1-3 дня |
от 0 |
Мобильное приложение, кешбэк |
|
|
УБРиР |
1-3 дня, реквизиты мгновенно |
от 0 |
Кешбэк, бонусы от партнеров |
Где лучше открыть счет для ИП: сравнение банковских тарифов РКО
Чем больше денежный оборот, тем выше стоимость обслуживания. Проведем сравнение минимальных тарифов для ИП в пятерке лучших банков.
| Наименование банка и тарифы | «Тинькофф Банк», тариф «Простой» | «Точка», тариф «Ноль» | «СберБанк», тариф «Легкий старт» | «Альфа-Банк», тариф «Простой» | «ФК Открытие», тариф «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания в месяц |
Первые 2 мес. — 0 руб. В дальнейшем — 490 руб. |
0 руб. | 0 руб. |
Зависит от суммы поступлений До 750 тыс. руб. —1% До 2 млн руб. — 2% Свыше 2 млн руб. — 3% |
0 руб. |
| Комиссия за платежи |
В Тинькофф — бесплатно В другие банки — 49 руб. за платеж |
Бесплатно |
3 платежа — бесплатно Далее — 199 руб. Внутри банка — бесплатно |
По бумажным поручениям: 0,1% Лимит от 400 руб. Налоговые и бюджетные: бесплатно |
До 5 платежей — бесплатно Далее — 100 руб. |
| Комиссия за переводы себе на личный счет | До 400 тыс. руб. — бесплатно | — |
До 300 000 руб. — бесплатно Далее — от 1,7% |
До 2 млн руб. — бесплатно Далее — 2,5% +99 руб. за перевод |
До 150 тыс. руб. — бесплатно Свыше 150 тыс. руб. — от 1,5% |
| Комиссия за переводы физлицам (в месяц) | от 1,5% + 99 руб |
До 150 000 руб. — бесплатно От 150 тыс. до 165 тыс. руб. — 500 руб. |
До 300 000 руб. — бесплатно От 300 000 до 1,5 млн руб. — 1,7% От 1,5 млн до 5 млн руб. — 3,5% Свыше 5 млн руб. — 4% |
До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 2,5% + 99 руб.за внутренний перевод 2,8% + 99 руб. за внешний |
До 50 000 руб. — бесплатно Свыше 50 000 руб. — от 1 до 10% (зависит от суммы перевода) |
| Комиссия за пополнение карты |
Через банкоматы Тинькофф 0,15% (минимум 99 руб.) Через банкоматы партнеров: 0,3% (минимум 290 руб.) |
За каждые 10 000 руб. — 80 руб. | от 0,3% (зависит от региона) | 1% | 0,2% |
| Комиссия на снятие наличных |
До 400 тыс. руб.: 1,5% + 99 руб До 1 млн руб.: 5% + 99 руб. Свыше 1 млн руб.: 15% + 99 руб. |
За каждые 10 000 руб. — 350 руб. |
Через банкомат или терминал — зависит от региона Через кассу: до 5 млн руб. — 7% свыше 5 млн руб. — 10% |
Лимит — до 2 млн руб. До 1 млн руб. — бесплатно Более 1 млн руб.: 3% по карте; 3,3% в кассе |
От 0,4% (зависит от суммы) |
Возможности РКО для ИП
Расчетно-кассовое обслуживание ИП позволяет быстро и эффективно решать многие проблемы. Есть разные тарифы. В одном банк можно получить пакет услуг, в который входит несколько бесплатных операций по счету. В другом предложат оплачивать комиссии исключительно за фактически совершенные операции за месяц.
Многие индивидуальные предприниматели соглашаются на пакетные решения для старта или развития бизнеса. Например, если у вас торговое предприятие, есть все шансы получить определенные льготы при открытии счета на онлайн-кассу и эквайринг.
Выбирая для себя самый выгодный банк, можно найти финансовые учреждения, предлагающие бесплатную бухгалтерию или начисление процентов на остаток по счету. Вы будете получать процент от хранения сумм.
ТОП 7 — рейтинг банков для ИП в 2022 году
Рейтинговые агентства советуют, в каком банке лучше открыть счет для ИП ориентируясь на сухие цифры и финансовые показатели. В нашем рейтинге лучших банков учтены еще и отзывы клиентов, мнения профессионалов и критерии выбора, указанные выше. Надеемся, что наши рекомендации подскажут вам, как выбрать банк оптимальный для вашего ИП.
Таблица 1. Рейтинг банков для ИП — сравнение тарифов.
| Название | Обслуживание «от», руб. в мес | Стоимость перевода «от», руб. | Вывод ДС на карту ИП | Стоимость пополнения | Описание | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Тинькофф | 0 — первые 2 мес., потом 490 руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 49 руб. | До 150 тыс. — на дебетовую, до 250 тыс. на кредитную | 0.15% | #1 в рейтинге BBFRank в по цене обслуживания ИП и B2B. #2 в Банки/ру по качеству оказания услуг. |
| 2 | Альфа-Банк | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 1% | Весь комплекс РКО — хороший банк для ИП. | ||
| 3 | Банк Открытие | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.15% | Работает с 1993 года, представлен в 61 регионе. |
| 4 | Сбербанк | Первые 3 платежа — 0, затем по 199 руб. | 0 — до 150 тыс.руб. в мес. | 0.15% | #1 Клиентская поддержка по версии Банки ру. | |
| 5 | ВТБ | первый год — 0 | Первые 5 платежей — 0, затем по 100 руб. | 0.5% | Предоставляет гарантии для участников госзакупок. | |
| 6 | Промсвязьбанк | 0 — до 300 тыс. руб. в мес. | Первые 3 платежа — 0, затем по 100 руб. | 0 — до 300 тыс.руб. в мес. | от 0 до 0.3% | Крупный государственный банк. |
| 7 | Райффайзенбанк | 790 | 25 | 0 — до 100 тыс.руб. в мес. | 0.25% | Банк с участием иностранного капитала. |
Сравнение тарифов банков для ИП
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
Эта банковская организация легко справится с открытием расчетного счета для любого предприятия. Банк может оказать информативную помощь начинающим предпринимателям и, ответить на все вопросы, которые касаются расчетного счета. ЮниКредит представляет собой достаточно крупный банк, в котором содержится достаточный объем средств, которые были привлечены от корпоративных клиентов.
Благодаря разным тарифам можно выбрать оптимальный для конкретного бизнеса:
- «оптимальный» — платные рублевые платежи, комиссия на снятие/взнос наличных, ежемесячное обслуживание – 2 000 рублей;
- «pro бизнес» — бесплатные платежи, комиссия только на взнос и выдачу денежных средств. Обслуживание составляет 6 900 рублей (МО, Москва, СПБ), 4 900 рублей (остальные регионы).
Для открытия расчетного счета необходимо потратить немного времени. Стандартное заполнение заявки и направление собственных данных менеджеру банка.
Почему следует доверять рейтингу
Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.
Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.
Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.
Расчетные счета для ИП с нулевой комиссией
Выбирая, какой банк лучше для ИП, изначально обращают внимание на стоимость пользования расчетными счетами. Однако следует внимательно изучать предлагаемые тарифы.
|
Банк
|
Тариф
|
Ограничения |
|---|---|---|
|
«Альфа-банк» |
«Просто 1%» |
Ежедневно можно снять до 300 000 рублей при месячном лимите до 5 000 000 рублей |
|
«ДелоБанк» |
«Выгодный старт» |
Ежемесячно на счет можно внести бесплатно до 50 000 рублей. В сутки можно снять до 100 000 рублей, а за месяц не более 300 000 рублей. Лимит по суммам безналичных операций – 100 000 рублей |
|
«ЛокоБанк» |
«Свой бизнес» |
Внешние переводы – до 500 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита комиссия за операции достигает 15%. Перевод на свою карту как физического лица – не более 150 000 рублей в месяц. Снятие наличности в банкоматах – не более 100 000 рублей в сутки и максимум 600 000 рублей в месяц |
|
«Открытие» |
«Первый шаг» |
Наличными можно снять с карты не более 100 000 рублей. Комиссия – 0,99%. Тариф доступен только новым клиентам «Открытия» |
|
«Сфера» |
S |
В сутки можно снять не более 100 000 рублей. Месячный лимит на обналичивание – 500 000 рублей |
|
«Точка» |
«Необходимый минимум» |
Тариф подключается только к 1 счету |
Пока бизнес на старте, предприниматели хотят нести меньше расходов. Пытаясь найти выгодный банк для обслуживания, бизнесмены сталкиваются с тем, что одного уникального и выгодного банка не существует.
Каждый банк имеет свои преимущества, дает скидки на одни сервисы и добирает недополученную комиссию другими услугами. Как только одни банкиры придумали что-то новое, через пару месяцев остальные уже внедряют похожие условия.
Обо всех тонкостях клиент банка узнает уже в процессе работы. Банки же стараются окружить набором услуг: РКО (якорный продукт, с которым продают), эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карта. Опытные бизнесмены при выборе банка-партнера анализируют совокупные расходы на все услуги, которыми будут пользоваться в течение года, а не только на ведение счета.
Где дешевле и лучше открыть счет для ИП
У каждого вида бизнеса свои потребности, поэтому нельзя ответить на этот вопрос однозначно. Кто-то крайне редко совершает финансовые операции, кто-то делает много платежей, другой ИП каждый день вносит выручку на счет, третий часто его обналичивает. Так что, все индивидуально.
Для удобства выбора банка воспользуйтесь этой таблицей. Здесь приведены массовые тарифы для не слишком крупных ИП. Вы видите, сколько стоит ведение счета в каждом банке, какова плата за платежи, снятие и обналичивание:
| Банк, тариф | Обслуживание | Платежи | Внесение | Обналич. по карте |
| Сбербанк, Удачный сезон | 490 руб. | 5 беспл., после по 49 руб. | до 50000 руб. бесп. | 3% |
| ВТБ, Старт | 1200 руб. | 5 бесп., после по 100 руб. | до 50000 руб. бесп. | от 0,5% |
| Райффайзенбанк, Базовый | 1900 руб. | 10 бесп., после по 25 руб. | 0,25%, мин. 250 руб. | 0,19% |
| Альфа-Банк, На старт | 490 руб. | 3 бесп., после по 50 руб. | бесплатно | от 1,25% |
| Открытие, Быстрый Рост | 490 руб. | 7 бесп., после по 50 руб. | 0,3%, мин. 100 руб. | 0,99% |
| УБРиР, Эконом | 690 руб. | 26-30 руб. | 0,05%, мин. 100 руб. | от 1,1% |
| Восточный, Старт | 490 руб. | 5 бесп. | 0% | 0% |
| Совкомбанк, Старт | 650 руб. | 25 руб. | 0,09% | 1,9% |
| Юнистрим, Просто | 990 руб. | 3 бесп., после по 25 руб. | до 100000 в мес. бесп. | до 100000 в мес. бесп. |
| ФорБанк, Оптимальный | 890 руб. | 30 бесп., после по 55 руб. | 0,15%, мин. 100 руб. | 1%, мин. 100 руб. |
| ЭкспертБанк, Оптимальный | 790 руб. | от 18 руб. | от 0,7%, мин. 70 руб. | до 100000 за мес. бесп. |
| Локобанк, Оптима | 990 руб. | по 29 руб. | от 0 руб. | от 1% |
| Точка, Золотая Середина | 500 руб. | 10 бесп., после — по 60 руб. | 0,2% | до 50000 бесп. |
| Тинькофф, Простой | 490 руб. | 3 бесп., полсе 49 руб. | 0,3%, мин. 290 руб. | 0,15%, мин. 99 руб. |
| Сфера, M | 990 руб. | 10 бесп., после по 25 руб. | бесплатно | до 100000 в мес. бесп. |
| Модульбанк, Оптимальный | 490 руб. | по 19 руб. | бесплатно | до 50000 в мес. бесп |
Что такое РКО и как его выбрать
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными.
Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:
- Срок открытия
- Бонусы при открытии счета
- Начисление процента на остаток по счету
- Процент за внесение наличных
- Процент за снятие наличных
- Лимит бесплатного перевода на карту физлица
- Комиссия за перевод ООО и ИП
- Стоимость платежного поручения
- Интернет-банкинг и мобильное приложение
- Корпоративные карты
- Торговый эквайринг
- Мобильный-эквайринг
- Интернет-эквайринг
- Зарплатный проект
- Валютный проект
- Комиссия по валютному контролю
- Кредит или овердрафт
Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция
Перейдем к делу. Чтобы понять, где и какой открыть расчетный счет, как сделать его, следуйте инструкции.
- Соберите пакет документов.
Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии.
| Документы для ИП | Документы для ООО |
|---|---|
| • заполненная анкета юрлица • выписка из ЕГРИП • нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате; • нотариально заверенная ксерокопия паспорта (либо его подлинник); • все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности |
• заполненная анкета юрлица; • выписка из ЕГРЮЛ • ИНН • нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации • приказ о назначении вас руководителем компании • карточки с образцами подписей тех, кто наделен правом подписи • ксерокопии их паспортов • подлинник паспорта представителя, если заявку подает он |
Что такое расчетный счет для индивидуальных предпринимателей
Законом не запрещена деятельность бизнесмена, который не имеет расчетный счет для ИП в банке. Обычно предприниматели используют упрощенную систему налогообложения. Наличие счета не противоречит законодательству, если лицо применяет УСН.
Однако, юридические лица, особенно плательщики НДС, стараются все финансовые операции проводить через банк. Они не работают с наличными деньгами.
Это обусловлено жестким контролем со стороны налоговой инспекции за деятельностью предприятий и финансовой дисциплиной. Законодательно можно произвести расчет наличными деньгами не более 100 000 рублей на одну операцию.
Если с ИП заключен договор оказания услуг на 150 000 рублей, то расчет должен производиться только безналичным путем. Или подписывать два договора, что не выгодно заказчику.
• В тарифах у Тинькова, в отличие от Хайса или Точки, маленький подвох: нет указания на то, что по кэшбэку есть лимит начисления. А он есть — 3 000 руб. в месяц. Но это надо запариться и поискать в другом документе на сайте.
• В Точке то же самое: лимит 3 или 5 тысяч в месяц, в зависимости от тарифа.
• И только Хайс щедро готовы отсыпать 15 000 в месяц. По-моему, это бомба: с такой карты выгодно делать крупные покупки и возвращать кэш, который перекрывает стоимость обслуживания в несколько раз.
Карта с такими привилегиями, если вы решите оформить её в любом другом банке отдельно, просто как физлицо, обойдётся примерно в 3000-5000 рублей в год. В Хайсе она входит в один общий тариф вместе с обслуживанием ИП и бухгалтерией — всё за 2 990 руб.
Вывод: В теме кэшбэка и удобной карты для физлица Тинькоф грустит на 3 месте, Точка топчется на 2-м, а Хайс — определённо ТОП.
По опыту, если ИП занят работой, то чаще всего у него просто нет времени и возможности следить за всем этим. Он просто тратит деньги и все.
Поэтому Тинькофф и Точка с необходимостью выбирать категории — не очень удобно.
У Точки круто придуманы — кэшбэк на оплату тарифов и процент на остаток по счёту ИП.
С Хайса оплачивать любые покупки и проще, и выгоднее всего.
ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 – 2023 году
Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:
Банк
Стоимость открытия (рублей)
Срок открытия
Обслуживание (руб./месяц)
Включенные сервисы
1 день, реквизиты сразу
0 р. без оборота
Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
1 день, реквизиты за 5 минут
Консультации, бесплатные бизнес-карты
1-3 дня, реквизиты за 5 минут
Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
1-3 дня, реквизиты за 5 минут
Бухгалтерия, индикатор рисков
1-4 дня, реквизиты за 5 минут
0 р. без оборотов
Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
1 день, реквизиты сразу
0 р. без оборотов
Проверка надежности операций, кешбэк
1 день, реквизиты сразу
Электронный документооборот, онлайн-операции
Мобильное приложение, кэшбэк
1-3 дня, реквизиты мгновенно
Кэшбэк, бонусы от партнеров