Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и где хранить деньги, чтобы не потерять?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Щадящие (проактивные) методы
Снижение постоянных затрат. Нужно провестипереговоры с арендодателями, чтобы сократить расходы на офис. Попросить у поставщиков увеличение периода отсрочки и понижение ставок. Необходимо пересмотреть и изменить политику работы с дебиторами и кредиторами, чтобы закрыть максимальное количество долгов.
Изменение схемы управления финансами. Поделите платежи на три вида: срочные, второстепенные, необязательные. От последних избавляйтесь или переносите на будущее. Например, в нашей компании мы оплачиваем необязательные статьи маркетинговых расходов только в случае перевыполнения плана по выручке.
Для небольших бизнесов полезным может стать установлениеодного платежного дня в неделю. Заранее предупредите об этом контрагентов. Все остальное время – только принимайте оплаты от покупателей. Это высвобождает время и ресурсы на другие важные задачи для вашего бизнеса.
Как правильно создать финансовый резерв?
Снижение постоянных затрат. Нужно провестипереговоры с арендодателями, чтобы сократить расходы на офис. Попросить у поставщиков увеличение периода отсрочки и понижение ставок. Необходимо пересмотреть и изменить политику работы с дебиторами и кредиторами, чтобы закрыть максимальное количество долгов.
Изменение схемы управления финансами. Поделите платежи на три вида: срочные, второстепенные, необязательные. От последних избавляйтесь или переносите на будущее. Например, в нашей компании мы оплачиваем необязательные статьи маркетинговых расходов только в случае перевыполнения плана по выручке.
Для небольших бизнесов полезным может стать установлениеодного платежного дня в неделю. Заранее предупредите об этом контрагентов. Все остальное время – только принимайте оплаты от покупателей. Это высвобождает время и ресурсы на другие важные задачи для вашего бизнеса.
Все эти методы универсальные и проверенные временем. Собственники компаний могут использовать как реактивные, так и проактивные стратегии, смешивать их, искать работающие варианты для своего бизнеса. В переломные моменты растет способность людей мыслить шире, творчески подходить к решению любых задач, находить новые и неожиданные пути выхода из кризиса.
В 21 веке мы столкнулись уже с тремя глобальными экономическими потрясениями: крах доткомов, кредитный кризис, пандемия. Последняя ситуация показала: когда закрываются границы и сокращается экспорт, под ударом оказываются целые отрасли. Заказов нет, источников прибыли становится все меньше.
Зарплаты сотрудникам, аренда офиса, выплата налогов, платежи контрагентам – эти затраты никто не отменял. Ситуация, когда пришло время платить, а денег нет, называется кассовым разрывом. Избежать такого стресса поможет резервный фонд компании.
Как сохранить накопленное и сберечь от инфляции: советы эксперта
Пытаться заработать на разнице курсов вам не посоветует ни один эксперт. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.
Другое дело — держать в валюте свой «стабилизационный фонд». Евро и доллар — две главные резервные валюты мира, которые поддерживаются экономиками ЕС и США. В сравнении с рублем, они меньше подвержены инфляции. Можно разнообразить свою заначку, и купить швейцарские франки и японские иены — это тоже достаточно стабильные валюты, правда, найти их будет сложнее.
В первую очередь, речь о золоте. Золото нельзя напечатать, а это значит, что обесценится так же как бумажные деньги оно не будет. Эксперты советуют вкладываться в золото на длительный срок — более пяти лет. Это позволяет перестраховаться и пережить любой кризис.
Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.
В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.
Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.
Порог входа. От 1000 рублей.
Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.
Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.
Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.
Для чего нужна подушка безопасности?
Зачем он мне нужен? Жил же как-то без него и еще проживу! — вот самая распространенная реакция моих знакомых на вопрос о подобных накоплениях. Для того чтобы подвести вас к самой идее создания такой финансовой подушки, задам несколько интересных вопросов:
Что объединяет все эти ситуации? Правильно — вам срочно нужны деньги, притом как правило не маленькие. Что вы будете делать в случае если у вас нет накоплений? Возьмете кредит? Попросите взаймы у знакомых? А если вам не дадут кредит? А если у родственников или друзей нечего дать вам взаймы? Я надеюсь, вы понимаете ход моих рассуждений.
Именно на такие экстраординарные жизненные ситуации и рассчитан этот вид финансовой подушки. Он призван защитить вас от подобных обстоятельств не только вас и вашу семью, но и ваши основные сбережения и инвестиции!
Главная цель создания финансового резерва – сохранность средств, а не получение дохода. Лучше всего для этой цели походят депозиты в крупных банках. Следует выбирать банки, имеющие статус «системно-значимых». Может возникнуть закономерный вопрос: а как же быть с инфляцией? Ведь банковский депозит вряд ли ее покроет. Это так. Но выбор депозита связан, в первую очередь, с гарантией сохранности накопленного капитала для обеспечения финансовой безопасности семьи. Крупные банки также не застрахованы от рисков, но возможность их банкротства все же крайне мала.
И напоследок ещё один совет по созданию резервного фонда. Чтобы процесс накопления средств был максимально комфортным, его нужно автоматизировать. Банки сегодня предлагают много возможностей для этого. Можно поручить кредитной организации переводить ежемесячно часть суммы с текущего (зарплатного) счета на депозитный. Соответствующее указание банку дается через личный кабинет или при обращении к сотруднику непосредственно в офисе финансовой компании.
Исследовательский холдинг «Ромир» приводит неутешительные цифры: у 73% российских семей отсутствуют какие-либо сбережения. Не откладывая денег в резервный фонд, они лишают себя надежной финансовой защиты. Создание «подушки безопасности» поможет чувствовать себя более уверенно в стабильные периоды жизни, а в трудные времена такой резерв станет надежным помощником в решении финансовых проблем.
Способы разумной траты денег
Цены на товары, импортируемые из-за рубежа, зависят от курса доллара по отношению к рублю. Эта закономерность применима и к отечественной продукции, если для ее производства требуется иностранное оборудование. Поэтому есть смысл приобрести некоторые товары сейчас, пока их стоимость выросла незначительно, особенно если они являются для вас вещами первой необходимости.
Например, купить про запас можно:
- Предметы электроники и бытовой техники. Разумеется, речь не идет о покупке очередного холодильника или пылесоса. Но если вы, например, чините стиральную машину уже в пятый раз, и она, скорее всего, скоро придет в негодность, не откладывайте покупку, особенно если цена приемлема.
- Аптечные товары: лекарства, антисептики, мази, витамины, предметы гигиены и другие.
- Корм и средства по уходу для домашних животных.
- Верхняя одежда, белье, обувь.
- Спортивное снаряжение, предметы экипировки.
- Запасные части и расходные материалы для автомобиля.
- Инструменты, товары для ремонта и отделки.
Не поддавайтесь панике, скупая оптом продукты питания. Если все же вы решили сформировать себе продуктовый запас, в первую очередь берите импортируемую продукцию с большим сроком хранения. Как, например, кофе, шоколад, специи.
А вот крупы, консервы, макаронные изделия, бытовую химию и т.п. закупать впрок не нужно. Эти товары производятся в том числе и на территории России, поэтому риск повышения их стоимости или дефицита крайне низок.
Здоровье. Медицинское оборудование и расходные материалы, используемые в лечебных целях, чаще всего иностранные. Следовательно, стоимость услуг, оказываемых учреждением, предсказуемо увеличится.
Что в 2022 году не стоит делать, чтобы не потерять накопления
Чтобы сохранить деньги в 2022 году при имеющихся экономических рисках, не следует прибегать к краудлендингу, при котором заем денежных средств происходит не у банка, а у других фирм, а также инвестировать в высокодоходные облигации малоизвестных непроверенных компаний.
Так как не исключены проблемы с выплатой купонов по валютному долгу у банков, попавших под зарубежные санкции, рекомендуется не покупать еврооблигации любых кредитных учреждений без гарантий того, что в их отношении не будут приняты меры по отключению от SWIFT.
Приобретение субордов, то есть облигаций, находящихся на уровне ниже обычных, тоже лучше отложить на неопределенный срок, особенно в случае, если имеется риск списания без остатка. То же самое касается и евробондов, ведь резервы Центробанка частично заморожены. Не используйте депозитарные расписки российских банков за рубежом – возможен делистинг (исключение ценных бумаг из оборота на бирже) и трудности при выплате дивидендов.
Как сберечь деньги в кризис 2020 года: что делать и чего не делать
Первое, что делают большинство людей, когда начинаются скачки курса, — покупают валюту. И пусть никто не знает наверняка, как сильно упадёт рубль, эксперты говорят, что вкладывать все свои сбережения в доллар или евро сейчас — уже неразумно. Это надо было делать в 2019 году, когда курс был стабилен, тогда сегодня на его разнице можно было бы заработать. Другое дело — если люди собираются за границу или если у них есть валютный кредит, тогда с покупкой доллара можно хотя бы фиксировать прибыль.
К слову, продавать имеющиеся доллары, покупая рубли, уже тоже не имеет смысла, по мнению экономистов, ведь иностранная валюта регулярно дорожает. Исключения могут составлять лишь случаи, когда средств банально не хватает на жизнь.
Иными словами, любые резкие манипуляции с деньгами сейчас бессмысленны. Просто если есть подушка безопасности, её необходимо постараться максимально сберечь в любом виде.
В то же время, пытаясь сделать инвестиции в кризис 2020 года, не следует скупать акции, если раньше вы этого не делали. Цена на них падает, но важно разбираться в особенностях фондового рынка, чтобы инвестировать вдолгую. В противном случае можно всё потерять.
Стоит ли хранить в тенге?
Если у вас нет брокерского счета, можно выбрать пассивный вариант вложения средств. Сейчас базовую ставку подняли, в некоторых банках ставки по тенговым депозитам доходят до 14%. Но в дальнейшем базовая ставка понизится, соответственно будут дешеветь и депозиты в банках.
Я не думаю, что тенге будет падать еще, а с ростом цен на нефть может быть даже немного укрепится
Что касается долларовых депозитов, это не совсем выгодное вложение, к тому же сейчас в американскую экономику влили немало денег, так что доллар может тоже немного девальвировать. Из валют более-менее крепкой будет японская йена — у Японии сильная экономика, а кроме того, страна практически победила коронавирус. У кого достаточно наличных средств, сейчас можно вложить их в недвижимость. В дальнейшем цены на нее снизятся, и появятся «горячие» варианты, — утверждает Байганов.
Как инвестировать во времена потрясений?
Как сохранить деньги в кризис 2020? Изначально нужно решить готовы ли вы вкладывать средства. Затем нужно отметить, что если речь идет о вложении средств на длительный срок от 5 лет, бояться кризиса нет смысла. Уже сейчас есть резкие движения на фондовом рынке, портфели проседают, но если вы долгосрочный инвестор, здесь нужно проконтролировать эмоциональную часть и не поддаваться панике. Не продавать активы во время снижения, исторически за 28 финансовых кризисов рынки отрасли. Безусловно, когда рынки падают, появляется соблазн поиграть с активами. Здесь нужно быть крайне внимательными, поскольку такие спекуляции способны привести к большим потерям.
Лучше всего использовать грядущее снижение для покупки интересных активов. Здесь можно вспомнить стратегию «лесенка». Когда вы заметили что рынок из растущего переходит в падающий, капитал делим на 4 части, и на каждом резком падении (10-15%) четверть капитала направляемых на покупку. Делаем это 4 раза, делается это для того, чтобы грамотно распределить средства. Если рынок упал, ниже чем на 50% отыщите деньги и покупайте, это шанс через пару лет приумножить инвестиции.
Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить
Таким вопросом задаются многие люди, и многие из них прибегают к разным житейским хитростям. Не всегда нужно быть профессиональным экономистом, финансистом или банкиром, чтобы грамотно сберечь деньги.
Вам известно слово девальвация? Не стоит пугаться! Это слово используется тогда, когда в стране официально объявляют о понижении стоимости национальных денег по отношению к иностранной валюте. Проще говоря, когда говорят, что за 1 доллар теперь надо будет отдать не 50, а 60 рублей, то это называется девальвация.
Помните! Самое главное при сбережении денег — сохранить капитал, а не заработать. Поэтому сбережения должны быть консервативными и максимально надежными.
Важные выводы о том как сохранить деньги.
Главный совет, который можно дать людям, задумывающимся над тем, как сохранить деньги, не паниковать. Паника — худший советчик. Вспомните, как совсем недавно множество наших сограждан штурмовало магазины электроники. В итоге у таких паникеров пылятся ненужные вторые телевизоры, десятые кофеварки и мешки гречки. Если вы решили таки вложить деньги в товар, обдумайте хорошенько покупку и постарайтесь всё-таки выбрать нужную вещь.
Еще один совет желающим заработать на валюте. Курс доллара — вещь плохо предсказуемая. Его сложно спрогнозировать даже матерым профессионалам. Поэтому, экономисты в один голос советуют приобретать валюту только в том случае, если вы собираетесь совершать покупки в этой валюте. Во всех остальных случаях покупать доллары с евро в кризис очень рискованно.
И еще. Помните, что экономика — вещь цикличная. За спадами обязательно следуют подъемы, а за ними опять спады! А значит, сегодня цены растут, а завтра будут падать. Вложив деньги в ненужный товар сегодня, завтра вы поймете, что купили его намного дороже его реальной стоимости, и не смогли сохранить свои деньги.