Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ‑12 изменений для бухгалтера с 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая сотруднику предприятия, имеющему доступ, осуществлять банковские операции в удалённом режиме. То есть, из офиса можно осуществлять переводы в пользу контрагентов и государственных органов, выплачивать зарплату сотрудникам, формировать выписки, отслеживать движение средств на счетах в реальном времени.
Программа позволяет обмениваться информацией с банком посредством каналов электронной связи. Платёжные документы формируются в той информационной базе, которой пользуется клиент (например, 1С). Потом происходит их выгрузка в программу клиент-банк и отправка в кредитное учреждение.
Характеристики системы:
- Установка на ПК пользователя.
- Формирование банковских и платёжных документов, выгрузка и загрузка их в информационную базу клиента.
- Возможность работы вне сети. Программа позволяет формировать документы оффлайн, использовать возможности экспорта и импорта. Но для связи с банком нужен интернет.
Нюанс по экспорту выписок из клиент-банка в 1С
Исходя из написанного выше, ручная перегрузка данных между банк-клиентом и 1С, конечно, уже вчерашний день. Напомним, что она выполняется через создание специальных текстовых файлов в одной программе и перегрузку этих файлов во вторую. Делается это посредством меню «Экспорт/импорт документов», которые есть практически в любой программе. Кроме того, во всех банк-клиентах, как уже указывалось в начале статьи, есть встроенная функция обмена документами с 1С.
Однако некоторые нюансы, связанные с загрузкой выписок банка в 1С, могут оказаться полезны и при настройке электронного обмена через клиент-банк (допобработку). Поэтому на одном аспекте остановимся подробнее, а именно на опции автоматического формирования новых элементов.
Настройку 1С под загрузку файлов из банковской программы проводить тоже нужно заранее, учитывая такие нюансы:
- Корректно указывать в настройках название банка, название программы клиент-банка, стандартное имя для файлов выгрузки и загрузки. Напомним, что это делается в меню настроек обмена с банком, путь: главное меню — «Банк и касса» — «Платежные поручения» — «Настройка обмена с клиент-банком».
- В том же меню настроек нужно снять галочку с варианта загрузки с автоматическим созданием ненайденных элементов.
Для чего это нужно? Когда файлы, полученные из клиент-банка, подгружаются в 1С — 1С выполняет их проверку и соотнесение с данными своих справочников. В частности, контрагентов. При этом если совпадений сведений по какому-то контрагенту, с точки зрения программы, недостаточно, то при наличии галочки 1С сама создаст нового контрагента по данным, полученным из клиент-банка. В результате часто происходит дублирование одного и того же контрагента в справочниках 1С.
Организация работы банка с клиентом
Принципы построения и организация работы банка с различными категориями клиентов. Организация работы по привлечению новых клиентов. Система продвижения банковских услуг (Рекламная деятельность банка: цель рекламы, затраты на ее проведение, каналы распространения рекламы. Пропаганда. Стимулирование).
Виды вычислительной и компьютерной техники, телекоммуникационных систем, применяемых при оформлении документации и совершении банковских операций.
Программное обеспечение, используемое в банке: назначение и краткая характеристика. Перспективы внедрения новых информационных технологий.
Как правило, первым в списке основных банковских услуг стоит расчетно-кассовое обслуживание клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, уровень которого во многом определяет репутацию банка.
ОАО «Белинвестбанк» уделяет особое внимание обслуживанию клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Преимуществами сотрудничества с Банком является:
— предоставление услуг на высоком качественном уровне;
— оперативность работы всех сотрудников коллектива, направленная на достижение максимальной степени удовлетворенности клиента;
— построение четкой тактики ведения сотрудничества — предоставление Пакетов услуг на выгодных условиях по разным тарифам, как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям ;
— оказание услуг юридическим лицам и ИП в каждом из структурных подразделений Банка по общепринятому стандарту без взимания дополнительной платы;
— применение многолетнего положительного банковского опыта и современных технологий в ходе работы с клиентами;
— широкая сеть банкоматов и расчетных центров по стране, что обеспечивает удобство при необходимости осуществить любые денежные операции;
— предоставление необходимой информации и дополнительных услуг в любое время.
Для юридических лиц, в частности, Банк предоставляет следующие пакеты услуг :
— открытие первого текущего (расчетного) банковского счета в белорусских рублях;
— открытие одного текущего (расчетного) банковского счета, доступ к которому обеспечивается банковской платежной карточкой;
— ведение счетов (в том числе выдача выписок по счетам);
— свидетельствование подлинности подписей должностных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, в карточке с образцами подписей и оттиска печати при подключении к Пакету;
— исполнение платежного поручения, оформленного на бумажном носителе, платежного требования (в т.ч. исполнение платежа по постоянно действующему платежному поручению);
— прием и обработка платежных требований, чеков, выставленных на инкассо на бумажном носителе;
— запрос информации о состоянии счета (счетов), картотеки к счету, курсах валют по системе «Клиент-банк»;
— прием текстовых документов произвольного формата (заявок, реестров, заявлений на акцепт и т.д. как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте);
— прием и исполнение платежных поручений, переданных по системе «Клиент-банк» в белорусских рублях;
— прием и обработка платежных поручений в иностранной валюте, переданных по системе «Клиент-банк»;
— прием и обработка платежных требований, выставленных на инкассо по системе «Клиент-банк»;
— предоставление информационных сообщений по банковским счетам клиента в системе SMS-банкинг (при наличии заявления клиента на подключение к услуге)
Согласно постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 12.12.2013г. № 728 «Об утверждении Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь» введено понятие «операционный день» — «деятельность банка в течение рабочего дня, связанная с обслуживанием клиентов и структурных подразделений банка, завершением обработки информации и формированием ежедневного баланса. Под рабочими днями понимаются дни, которые в соответствии с законодательством не являются выходными днями, государственными праздниками и праздничными днями, установленными и объявленными Президентом Республики Беларусь нерабочими» .
Согласно данного нормативного документа банк самостоятельно с учетом требований законодательства к организации системы внутреннего контроля определяет полномочия ответственных исполнителей и порядок обеспечения ответственных исполнителей образцами подписей и оттиска печати клиентов, а также сведениями о полномочиях ответственных исполнителей и образцами их подписей.
Приказом от 07.04.2015г. № 231 «Об установлении операционного и банковского дня в ОАО «Белинвестбанк» установлено, что кроме выходных дней, государственных праздников и праздничных дней, установленных Президентом Республики Беларусь нерабочими :
— операционный день — с 7-30 до 22-00;
— банковский день в понедельник-четверг — с 9-00 до 15-30, пятницу — с 9-00 до 15-00.
В предпраздничный день банковский день сокращается на один час.
Во исполнение требований Инструкции об организации ведения бухгалтерского учета и составления отчетности в Национальном банке Республики Беларусь, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 12 декабря 2013 г. № 728, с целью обеспечения единых подходов в ОАО «Белинвестбанк» к ежедневной выверке, формированию и хранению бухгалтерских документов дня в его структурных подразделениях протоколом Правления ОАО «Белинвестбанк» от 26.03.2015 № 39, также на основании дополнений от 11.06.2015 № 73 утвержден порядок формирования, сверки и хранения бухгалтерских документов дня в ОАО «Белинвестбанк» .
Работа по привлечению новых клиентов из числа успешно действующих предприятий, организаций определяется клиентской политикой банка. Удержание старого клиента значительно дешевле, как по трудозатратам, так и по стоимости, чем поиск и привлечение нового клиента, тем более нужного этому банку. Но если постоянно не пополнять свою клиентскую базу, не оттачивать свое мастерство, как по привлечению, так и по удержанию клиента, можно многое потерять в качестве своей работы, в имидже банка, прибыли банка. В данной связи менеджеры ОАО «Белинвестбанк» проводят активные действия по привлечению новых на обслуживания в банк.
Что такое тонкий и толстый клиент?
Понятие «клиент» предполагает определенное программное обеспечение, которое можно разделить на два вида: тонкий и толстый.
Толстый клиент
Данный клиент выполняет поставленные пользователем задачи не учитывая требования основного сетевого сервера. В случае работы с толстым клиентом, общий сервер является только глобальным хранилищем информации. Данные, обработанные на сервере поступают на локальный компьютер, где в будущем пользователь выполняет необходимые операции.
Толстый клиент – персональный компьютер, функционирующий на основе собственной операционной системы и оснащенный соответствующим программным обеспечением. Данный клиент имеет множество достоинств:
-
наличие множества полезных функций;
-
возможность управлять ПК в многопользовательском режиме;
-
доступ к программам в оффлайн-режиме;
-
оперативная обработка информации;
-
независимости от основного сервера.
Из недостатков толстого клиента можно выделить необходимость регулярного технического обслуживания и периодического обновления программного обеспечения. Также данная рабочая машина напрямую зависит от платформы, на основе которой она была создана, поэтому клиент не может осуществлять деятельность автоматически.
Тонкий клиент
Данный вид клиента имеет ограниченные вычислительные ресурсы, однако обладает возможностью переносить данные на основной сервер, где и проводится внедрение расчетных данных. Основная особенность тонких клиентов в том, что они функционируют в терминальном режиме. В таком случае терминальный сервер используют для обмена информацией, а не для обработки данных.
Поскольку тонкий клиент ограничен в возможностях, он имеет несколько плюсов:
-
нет необходимости в регулярном техническом обслуживании;
-
минимальный риск поломки;
-
низкие требования к устройствам для установки ПО.
Однако тонкий клиент имеет несколько серьезных недостатков. В случае нарушения рабочих функций, у всех подключенных пользователей произойдет сбой. Тонкий клиент не предполагает работу в оффлайн-режиме, поскольку для его функционирования, необходимо бесперебойное подключение к сети. Данная машина не может обрабатывать большой объем информации и в результате происходит перегрузка основного сервера.
Выбирая между толстым и тонким клиентом, необходимо в первую очередь ориентироваться на цели, которые ставит перед собой пользователей. Также нужно учитывать функциональные возможности вашего устройства и программное обеспечение, которое доступно на данный момент.
Как пользоваться клиент-банком?
Программное обеспечение Клиент-банк подключено к основной бухгалтерской программе 1С. Работа с программой Клиент-банк осуществляется ежедневно и проходит в несколько этапов. Основными направлениями деятельности бухгалтера являются:
-
Ежедневное создание платежных поручений. Это значит, что на протяжении дня сотрудник должен оплатить определенное количество заказов, создав несколько безналичных платежей. Для этого бухгалтеру необходимо перейти в раздел банковских оплат и выбрать долг, которые ему необходимо погасить. Система автоматически объединит все текущие долги и предложит внести единоразовую оплату, однако сотрудник может оплатить отдельные товары или услуги и получить квитанции по всем оплаченным транзакциям.
-
После проведения всех платежей бухгалтеру необходимо сделать выгрузку в банк, чтобы осуществить фактическую оплату. Для этого требуется создать текстовый документ. Чтобы не вводить данные при каждой выгрузке, необходимо перейти в меню настроек и выбрать соответствующие параметры:
-
наименование и версия Клиент-банка;
-
местонахождение файлов выгрузки в банк на компьютере;
-
группа, к которой будут относиться новые контрагенты;
-
нужно ли проводить оплаты автоматически(поставить галочку).
Также бухгалтер имеет возможность настроить функцию, которая позволяет показывать форму «Обмен с банком» перед началом обработки платежей. Это дает возможность убедиться в корректности введенных данных.
-
Проверка банковской выписки после обработки платежей. После осуществления платежей и обмена данных с банком, бухгалтер может сверить отчетность и правильность проведения оплаты. В случае обнаружения ошибки необходимо связаться с сотрудником банка, чтобы урегулировать возникшую проблему.
Онлайн-сервисы также имеют множество дополнительных функций, которые можно использовать для осуществления расчетов онлайн, добавления новых контрагентов и составления бухгалтерской отчетности.
Финансовый сектор, в т.ч. банки, динамично подстраиваются под тренды развития «цифрового мира», предлагая трансформировать традиционную бизнес-модель в инновационную, за счет создания и внедрения платформенной организации банковского бизнеса с развитой и современной экосистемой.
Данная тенденция будет продолжаться и дальше, вопрос лишь в том, кто сможет быстрее перестроиться и выстоять изменения? Внедрение цифровых технологий — это дань тренду или действительно конструктивное решение изменения? Сохранится ли облик классического банка как финансового супермаркета через 10 лет или он будет вынужден трансформироваться в «Банк 2.0» или уже в «Банк 3.0»? Какие риски будет сопутствовать данным процессам? Какие перспективы развития цифровой трансформации в России и за рубежом? Как изменится инфраструктура банковских услуг от подобной трансформации?
Размышляя над ответами на эти вопросы нужно учесть, что исход «цифровой революции» еще до конца не ясен, поскольку процессы диджетализации финансового рынка неравномерны, также большинство «цифровых проектов» заморожено по целому ряду причин (в т.ч. из-за карантинных мероприятий), но другие проекты в свою очередь привлекают к себе внимание российских и международных исследователей. Однозначно одно – банки будут играть серьезную роль на финансовых рынках.
Целью данной работы является проанализировать основные тренды развития цифровых технологий.
Задачами курсовой работы являются:
1.Оценить роль цифровой экономики и ее влияния на инфраструктуру рынка банковских услуг.
2. Проанализировать опыт внедрения цифровых технологий в российской банковской сфере на примере ПАО «СБЕРбанк».
Предметом исследования является цифровые технологии как инструмент банковской деятельности.
Объектом исследования является ПАО «СБЕРбанк».
В качестве методов исследования были использованы: классификация,обощение,анализ,синтез по формированию выводов в отдельных разделах курсовой работы и в заключении.
Ограничение поддержки 1С БП КОРП редакции 2.0 с 2022 года
С начала 2022 года поддержка программного продукта ограничится законодательными изменениями, которые связаны с регламентированными формами отчетов. Средства автоматизации внедряться не будут. Изменения нормативных актов, принятые позднее 21.09.2021, добавляться не будут. Что касается нормативных актов, принятых ранее, будут сохранены те, которые были приняты до 1 сентября 2021 года. Поддержка обязательных требований ФСБУ предусмотрена ограничено (ограничения определяются фирмой 1С).
Итак, подведем итог по ограничениям Бухгалтерии предприятия (КОРП) 2.0 редакции:
- Отражение изменений по учету з/п/налогам/страховым взносам/кадровому управлению;
- Арендный учет по требованиям ФСБУ;
- Работа с маркировкой продукции;
- Интеграция с системами государственного контроля;
- Синхронизация с торговым оборудованием;
- Отражение изменений, относящихся к электронному документообороту.
Кто может пользоваться?
Настроить продажи в СБП могут официально зарегистрированные ИП или самозанятые. Для этого покупателю необходимо скачать мобильное приложение банка, в котором у него открыт счет. Не имеет значения тип финансового продукта (виртуальная, дебетовая или кредитная карта), потому что перевод осуществляется между счетами без привязки к картам. Также доступны обычные переводы между физлицами и юрлицами, возможно, в будущем добавят опцию по переводу средств между предприятиями.
Единовременная сумма операции не должна превышать 1 млн рублей либ установленный в вашей организации лимит. Однако у разных банков максимальная сумма перевода или оплаты может отличаться согласно внутренней политике управления рисками.
Банки, подключенные к СБП в 1С:
- «Открытие»;
- Промсвязьбанк;
- СКБ-банк.
Список кредитных организаций постоянно будет пополняться, но, если вашей пока в нем нет, можно подключиться через платежный агрегатор «Пэймастер».
№ 2. Несмотря на обилие альтернатив, карты (и наличные) по-прежнему популярны
В ноябре 2021 года аналитическая компания PYMNTS, опросив около 3600 потребителей, обнаружила, что — хотя количество альтернативных способов оплаты растет, операции по дебетовым и кредитным картам продолжают доминировать повсюду. И, что удивительно, даже после пандемии наличные остаются на третьем месте.
Почему наличные опережают мобильные кошельки? PYMNTS обнаружил, что потребители предпочитают мобильным кошелькам бесконтактные карты. Еще одна проблема заключается в том, что та же повседневная покупка продуктов питания, для которой можно было бы использовать мобильные кошельки, сегодня переместилась в онлайн. Опрос PYMNTS выявил, что каждый четвертый потребитель сейчас покупает продукты в интернете, поэтому ему не нужны ни бесконтактная карта, ни мобильный кошелек.
В конечном итоге то, куда пойдут дальше платежи, зависит от самого потребителя, даже при наличии самых заманчивых альтернативных платежных технологий.
Встроенные платежи (траты, которые вы вряд ли ощутите)
Коммодизированные платежные сервисы — это нечто вроде «обслуги» для всех. По словам Б. Бэрда (TD Bank), сегодня выставление счетов и оплата покупок все чаще осуществляются автоматически: от оплаты проезда по платной автотрассе до покупки бензина. Платежным инструментом может выступать ваш телефон, транспондер в автомобиле или встроенный чип.
Таким образом, оплата проезда уже стала практически незаметной для потребителя. А организация осуществления страховых платежей с помощью самого транспортного средства, подключенного к Интернету вещей, — с возможностью в перспективе учитывать характер поведения водителя — теперь также может оказаться простой задачей.
Стимул к внедрению большего количества «встроенных» платежей будет расти по мере улучшения подключения. Как отметил директор по продуктам Mastercard Крейг Восбург (Craig Vosburg), все больше подключенных устройств Интернета вещей будет вовлечено в этот процесс — от транспортных средств до бытовой техники: «Когда вы объединяете это на мощной базе вроде технологии 5G, которая внедряется во всем мире, количество подключенных устройств и возможность эффективно организовывать интернет- сеанс между любыми из этих устройств обеспечивает возможность осуществления транзакций между ними».
Одна из опасностей, связанных с этим удобством, заключается в том, что потребитель полностью остается в стороне, указывает Б. Бэрд, особенно если коммодизированное финансирование может в какой-то момент использовать кредитные транзакции.
В каких турецких банках россиянин может открыть счет?
В настоящее время в Турции работает около 50 банков. Тысячи филиалов кредитных учреждений разбросаны по всей стране. Главный международный портал по сохранению и диверсификации богатства International Wealth пишет, что Турция сохраняет нейтральную и дружественную позицию по отношению к действиям Москвы и сохраняет все условия неизменными в банковских вопросах.
Выбор конкретного банка зависит от требований к счету и обслуживанию. Туристические порталы, как, например, автор статьи на DTF, сообщают, что три кредитные организации исправно выдают карты российским гражданам:
- ВакифБанк;
- Денизбанк;
- Зираат Банкаси.
На сайте каждого банка есть фотографии, косвенно подтверждающие выпуск карт с MasterCard. Приложение Denizbank в качестве примера доступно по этой ссылке.
Требования к нерезидентам теперь стали более строгими. По данным International Wealth, в некоторых случаях проверка документов может занять несколько недель или даже месяцев.
Почти все турецкие банки открывают счет одновременно в нескольких валютах. Туристические порталы призывают людей ставить менеджера в известность о своем желании открыть счет в нескольких валютах. Их количество не влияет на то, как будет обрабатываться счет. Дебетовые карты обычно поставляются с бесплатным обслуживанием. При этом не имеет значения, является ли клиент туристом или лицом с видом на жительство.
На какой срок можно получить льготную ипотеку
Срок кредитования — до 30 лет.
Льготная ставка действует в период вашей работы в ИТ-компании и сохранится, если в течение 3 месяцев после ухода с места работы вы устроитесь в другую компанию, которая также входит в перечень аккредитованных и получает налоговые льготы.
Если вы уже получили ИТ ипотеку, но компания, в который вы работаете, потеряла аккредитацию Минцифры — субсидирование и ставка по ИТ ипотеке для вас сохраняются. Срок кредитования остается прежним.
Если вы получили ИТ ипотеку и перешли в другую компанию, которая аккредитована Минцифры и получает налоговые льготы — субсидирование и ставка также сохраняются. Срок кредитования остается прежним.
В ином случае новая ставка может быть повышена. Например, если вы перейдете в компанию, которая не аккредитована Минцифры или не получает налоговую льготу. В этом случае ставка повышается до базовой — действующей на момент увольнения, но не выше, чем ключевая ставка ЦБ на момент заключения кредитного договора +2,5% (если вы купили готовое или строящееся жилье) или +4,5% (если вы взяли ипотеку на строительство дома).
Заявку на ипотеку для IT можно подать до конца 2024 года.
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2019 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.
В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:
- c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;
- me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;
- c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.
- b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).