Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто платит, если виновник ДТП не вписан в ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автомобиль застрахован по ОСАГО, но водитель в полис не вписан, то оформлением компенсации занимается собственник транспортного средства. Он должен будет в установленном порядке собрать документы и подать заявление на компенсацию в свою страховую компанию. Дальнейшие разбирательства осуществляет страховщик. Порядок возмещения ущерба — такой же, как и обычно.
Участник ДТП не вписан в ОСАГО – но у меня страховка есть!
Наличие действующего полиса у вас ещё ничего, к сожалению, не значит. Она должна быть и на машину, участник которой признан виновным в аварии.
Всё дело в том, что по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а вовсе не его автомобиль от ущерба. То есть, когда вы покупали полис, вы застраховались от возмещения ущерба при ДТП с вашей виной из собственного кармана, вместо вас платит страховая компания (хотя, в реалиях практики 2022 года и это не совсем правда). Но в данном ДТП вы не виновны. И потому нужно, чтобы действующий договор ОСАГО был именно у виновника.
Страховой полис водителя может быть двух видов:
- В полисе прописаны все граждане, которые имеют право управления авто, данное владельцем этого ТС. В такой ситуации сумма страховых премий для каждого будет своя, и зависит она от некоторых факторов, например, водительский стаж, стаж безаварийной езды и частота возникновения страховых случаев. Если управляющий автомобилем имеет хорошие вышеописанные показатели, то сумма премии не будет большой.
- Открытый тип полиса. При приобретении полиса никаких данных водителей в нем не указывается. Владелец ТС и любой гражданин, который управляет авто с разрешения собственника, являются застрахованными. Этот тип полиса обходится в большую сумму, нежели обычный полис, однако и действие он имеет более расширенное, так как дает возможность получить компенсацию даже тогда, когда виновное лицо отсутствовало в полисе как лицо, допущенное у управлению.
Как происходит возмещение ущерба
Обязательная страховка гражданской ответственности для водителя является некой «подушкой безопасности» при дорожных происшествиях. Полис может быть заключен на ограниченное и неограниченное число лиц, которые вправе управлять ТС (транспортным средством). Во втором случае ответственность любого водителя, допущенного к управлению конкретного авто, считается застрахованной. Так как любые лица могут находиться за рулем на вполне законных основаниях, то на СК (страховую компанию) возлагается обязанность по компенсации нанесенного ими ущерба.
Но неограниченные полисы заключаются достаточно редко. Чаще круг лиц, допущенных к управлению, четко оговорен страховым договором. Что делать водителю-виновнику ДТП, не включенному в данный список? Ему придется лично компенсировать пострадавшему все расходы, и не только связанные с ремонтом автомобиля, но и иные затраты, например:
- услуги независимого оценщика/эксперта, проводившего осмотр поврежденного авто и составившего заключение;
- услуги юриста, если таковой будет привлекаться;
- услуги эвакуатора;
- почтовые расходы и т. п.
Как возмещается ущерб, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО?
Договор ОСАГО можно заключить в отношении как ограниченного, так и неограниченного круга лиц (п. 2 ст. 15 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Если в полисе перечислены водители, допущенные к управлению транспортным средством, то страховая премия рассчитывается по каждому водителю с учетом его возраста, водительского стажа, отсутствия или наличия страхового возмещения в предшествующие периоды (п. 2 ст. 9 Закона N 40-ФЗ). По всем этим показателям берутся наивысшие коэффициенты. При этом считается, что застрахована ответственность каждого водителя, который вписан в полис.
Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то любой водитель может управлять автомобилем на законных основаниях. В этом случае ответственность любого водителя считается застрахованной.
Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис
Если полис оформлен без ограничения круга лиц, допущенных к управлению автомобилем, то ответственность лица, причинившего вред, считается застрахованной и возмещение вреда осуществляется по полису ОСАГО.
Если в полисе указано ограниченное количество водителей, а виновник ДТП в этот список не входит, причинение вреда все равно является страховым случаем по договору ОСАГО (п. 2 ст. 6, п. 2 ст. 15 Закона N 40-ФЗ).
Потерпевшему следует обратиться за возмещением вреда в страховую компанию, а не к виновнику ДТП. Страховая компания не вправе отказать потерпевшему в возмещении вреда по договору ОСАГО на том основании, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО (п. 2 ст. 6 Закона N 40-ФЗ).
Если ущерб, причиненный транспортному средству потерпевшего, превышает сумму в 400 000 руб. или вред, причиненный здоровью потерпевшего, превышает сумму 500 000 руб., то указанные суммы возмещаются страховой компанией, а оставшаяся сумма ущерба должна быть возмещена виновником ДТП (ст. 7 Закона N 40-ФЗ).
○ Как предупредить нарушение?
Бывают ситуации, когда необходимо передать управление человеку, на которого не был оформлен полис ОСАГО. К примеру, может получиться, что владелец машины выпил и просит довести машину до дома трезвого друга. Однако с точки зрения закона разницы не будет: если водитель не вписан – он платит штраф.
Избежать наказания можно следующими способами:
- Внести новое лицо в полис. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании, предъявив там необходимые документы.
- Составить договор безвозмездного пользования. В этом случае закон позволяет в течение 10 дней новому водителю использовать машину. По истечении этого срока нужно всё-таки обратиться в страховую – или, опять-таки, придётся платить штраф. Но если договор каждые 10 дней будет оформляться заново – нарушения не будет.
- Если передача была однократным действием – нужно на следующий же день письменно сообщить страховой компании о том, что была произведена передача управления человеку, который не был вписан в полис.
Последствия, если виновник ДТП не вписан в страховку
Со своей стороны у страховщика есть возможность предъявить к виновнику аварии, который не был включен в полис ОСАГО требования о скорейшем возмещении денежных средств с дальнейшей выплатой.
Внимание! Если рассматривать статистику то вполне вероятно, что такой иск будет предъявлен страховщиком к виновнику аварии. Водитель обязан выплатить штраф в размере 500 рублей, это предусматривается ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ в качестве административного штрафа за совершенное правонарушение.
Владелец машины может передать управление авто другому лицу, но тогда он обязан сообщить в страховую компанию об этом, и оформить прошение в письменной форме. Обычно при получении сообщения страховая организация вносит изменения в страховой полис и при этом она может потребовать совершить оплату дополнительной страховой премии в соответствии со всеми предъявленными страховыми тарифами согласно обязательному страхованию, а также увеличению риска.
Последствия могут быть весьма плачевными:
- Страховая организация вправе обязать его возместить сумму компенсации, которая должна быть выплачены пострадавшему. Если гражданин уклоняется от выплат, тогда страховая фирма может обратиться с иском в суд и выиграть это дело;
- заплатить штраф в размере 500 рублей все же придется. Это административное нарушение, которое необходимо погасить. Если водитель снова нарушит правила, тогда сумма выплаты будет в несколько десятков раз больше.
Кроме вышеперечисленных ситуаций, когда автомобилем управляло лицо, не вписанное в страховой полис, выплаты в 100 % объеме будут осуществлены в таких случаях:
- если виновник аварийной ситуации находился в пьяном состоянии, либо же был под воздействием наркотических средств;
- авария была совершена умышленно;
- если водитель сознательно покинул место ДТП, до момента пока инспектор ГИБДД разрешил это сделать;
- виновнику дается пять дней с момента аварии и за этот период он должен послать в транспортную компанию всю необходимую документацию;
- виновник ДТП не дождался пока пройдут установленные 15 рабочих дней с непосредственного момента аварии и начал ремонтировать автомобиль;
- если виновник осуществлял управление автобусом, такси, либо другим специальным транспортом, тогда в ситуациях, когда истекло время действия диагностической карты.
Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: что делать?
В бланке полиса ОСАГО есть специальное место, куда записываются фамилии водителей в том случае, если документ выдан на ограниченное число лиц. В отношении каждого из них рассчитывается страховая премия с учетом их стажа, возраста, наличия выплаченных страховых компенсаций. За итоговое значение принимается наибольший коэффициент (п. 2 ст. 9 ФЗ N 40-ФЗ).
Если полис выдан на неограниченное число водителей, то в нем ставится галочка рядом с фразой о том, что данный договор заключается для не лимитированного количества лиц. В этом случае страхуется ответственность всех водителей, управляющих этим автомобилем. То есть по правовым последствиям это положение аналогично тому, как если бы в полис были вписаны все возможные водители.
Теперь стоит рассмотреть случай, когда автомобиль попал в ДТП, и его водитель признан виноватым в аварии. Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, что делать в этих условиях участникам аварии, необходимы ли какие-то особые действия с учетом этого обстоятельства?
Для водителя другого автомобиля, попавшего в аварию и признанного невиновным, эта особенность (то, что виновник инцидента не вписан в полис) ровным счетом ничего не меняет. Он в любом случае должен получить от страховщика страховые выплаты, для этого ему не требуется предпринимать какие-то особые меры. Он только должен хорошо знать свои права, а именно то, что согласно закону «Об ОСАГО» отказать ему в страховых выплатах СК не имеет права.
Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО 2016 года, то максимальные суммы страховых выплат для пострадавшего с учетом изменений в законе составят:
- 400 000 руб. – за ущерб имуществу;
- 500 000 руб. – за вред здоровью и жизни.
Какие ситуации, приравниваются к отсутствию ОСАГО?
Ситуация 1. Полиса ОСАГО в принципе нет. Если собственник не приобрел ОСАГО на автомобиль, то в таком случае, полиса нет.
Ситуация 2. Если вышел срок действия полиса. На полисе указаны даты, с которой действует полис, и до какой даты он будет действителен. Так же указано время, до которого он действует. Обычно указывается, что полис действует по 24 ч. 00 мин. 02.08.2020. Если ДТП произойдет 03.08.2020, то полис на этот момент будет просрочен, а это приравнивается к тому, что полиса нет.
Ситуация 3. Если полис ОСАГО поддельный. Не редко случается, что в момент ДТП, виновник предъявляет полис и все его данные фиксируются в документах о ДТП. Но после подачи документов в страховую компанию, выясняется, что полис виновник ДТП, оказался поддельным. Если виновник не найдет доказательств, что он покупал полис в страховой компании, или у законного представителя, не предоставит чеки и договор, то в возмещении ущерба будет оказано и в таком случае, взыскивать ущерб, придется с виновника ДТП, так как полис был поддельный.
Ситуация 4. Полис виновника ДТП, использовался в период, не предусматривающий его использование. Что это значит? Договор ОСАГО, заключается на 1 год, а вот период, в который владелец может его использовать, может быть меньше, к примеру полис оформляется на 3 месяца (на летний сезон), а владелец выехал на дорогу и совершил ДТП, когда оплаченный период использования закончился. Но несмотря на то, что период использования закончился, и что бы его продлить нужно оплатить или до конца, или еще один период, срок действия договора ОСАГО составляет 1 год и даже если владелец полиса, использовал его в период не предусмотренный полисом, если договор ОСАГО действовал на момент ДТП, ущерб страховая должна возместить. Поэтому не стоит приравнивать эту ситуацию к отсутствию ОСАГО, если ДТП произошло в период использования не предусмотренный договором ОСАГО, но срок действия договора ОСАГО еще не вышел, можно обращаться в страховую и ущерб будет возмещен. А вот с виновника ДТП, страховая будет взыскивать ущерб, который она возместила потерпевшему, на основании пп. «Е», пункта 1, статьи 14, закона «Об ОСАГО».
Ситуация 5. Виновник ДТП не был вписан в полис ОСАГО, но ТС застраховано по договору ОСАГО и есть полис в отношении данного авто, но в него вписан, скажем собственник. Бывает, муж дал машину жене, сестра брату, брат сестре, мать сыну, сын маме и т.д. Но вот водитель, которому передали управление автомобилем, не был вписан в полис ОСАГО. Фактически, автомобиль застрахован по ОСАГО, но полис оформлен на собственника ТС, он вписан в полис ОСАГО, а вот лицо, которому передали автомобиль в управление не вписан в полис ОСАГО и совершил ДТП, по своей вине. Здесь, страховые любят отказывать, якобы, раз виновник не был вписан в полис ОСАГО, значит его ответственность не застрахована и в возмещении мы можем отказать. Но это не так, фактически полис есть, и есть пп. «Д», пункта 1, статьи 14, закона «Об ОСАГО», где сказано, что если лицо, не вписанное в полис ОСАГО совершило ДТП, по своей вине, то страховая после осуществления выплат потерпевшей стороне, имеет полное право, взыскать с виновника, не вписанного в полис ОСАГО, сумму выплаченную потерпевшему в качестве возмещения ущерба. По сути, это страховой случай и можно обращаться по ОСАГО в страховую. Если откажет, то вопрос нужно решать через суд.
Думаю, что этот вопрос мы подробно разобрали и поняли ситуации, когда страховая откажет, а когда придется взыскивать с виновника ДТП.
Взыскать ущерб с виновника ДТП можно, главное, чтобы у него было имущество в собственности.
Да, попадаются безнадежные варианты, когда виновник без полиса, на чужом автомобиле, он не работает, у него нет имущества, и вообще нет ничего. Это плохой вариант и за таким виновником, придется побегать, и не понятно, будет ли у него в будущем постоянная работа и официальный доход, будет ли имущество.
Приставы в таких случаях, практически бессильны и в таком варианте, перспективы взыскать с виновника ДТП сумму ущерба, выглядят туманно, здесь 50 на 50.
Но все же, в большинстве случаев, виновники работают, у них есть доход, или имущество, кроме того, даже если виновник кажется безнадежным, не каждый хочет жить с долгами, ведь кто-то захочет завести семью, кому-то нужно ехать за границу, покупать квартиру, официально трудоустраиваться, события могут повернуться по разному, и обстоятельства могут вынудить должника, выплатить сумму ущерба.
Поэтому, даже если виновник в самом начале, кажется безнадежным, это не всегда так, в дальнейшем с него все же можно будет получить возмещение ущерба.
Но есть не мало ситуаций, когда люди просто не могут ничего взыскать с виновника, так как он нигде не работает, нет имущества, или из имущества только одна квартира, или комната, на которую невозможно обратить взыскание.
В любом случае, каждая ситуация индивидуальна, нужно думать, взвешивать и принимать верное решение.
Мы готовы Вам помочь в самых сложных вопросах, по возмещению ущерба с виновника ДТП без полиса.
Вы можете задать вопросы нашим юристам, и мы не только проконсультируем Вас, но и защитим права в суде любой инстанции.
Что будет, если в полисе нет этого водителя
При возникновении ДТП необходимо учитывать, какой договор ОСАГО был заключен собственником автомобиля. В полис может быть включен определенный перечень лиц. Но возникают ситуации, когда виновника происшествия нет в этом перечне.
Если установлен определенный перечень, то страховка будет распространяться на всех лиц, которые в него входят. В таком случае страховая компания обязана выплатить компенсацию и возместить ущерб.
Если виновника ДТП нет в перечне, страховщик может отказать в предоставлении выплат. Если гражданин, который находился за рулем автомобиля в момент ДТП, не вписан в страховку, пострадавшая сторона все равно должна получить компенсацию и возмещение ущерба в полном объеме. Размер устанавливается законодательством.
Что делать, если такое произошло
Как только на место происшествия приезжают сотрудники автоинспекции, они занимаются описанием места ДТП. Пострадавшему в этот момент важно проконтролировать, чтобы были внесены сведения о том, что виновник не внесен в страховой полис.
Бесплатная помощь автоюриста онлайн без регистрации.
Кроме того, рекомендуется для себя записать сведения о виновнике:
- его адрес проживания,
- контактные данные,
- данные о транспортном средстве.
Если сам виновник отказывается предоставить сведения, их можно получить из протокола. Сотрудники ГИБДД, которые прибыли на место, выдают на руки виновному и пострадавшему копию протокола и справку формы 154. После этого рекомендуется провести независимую экспертизу повреждений.
Нельзя перемещать автомобиль с места аварии до приезда сотрудников ГИБДД. Если ДТП случилось на оживленной трассе, то перед тем как освободить ее, необходимо зафиксировать все на фото и видео. Только после этого автомобиль можно отогнать на обочину.
Последствия для пострадавшей стороны могут быть различными в зависимости от конкретной ситуации.
Существует несколько вариантов развития событий:
- у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО, но сам виновник в него не вписан,
- полиса страхования ОСАГО, нет вообще или у него закончился срок действия.
В первом случае необходимо действовать так же, как и при наличии действующей страховки с неограниченным количеством лиц, допущенных к вождению автомобиля. В такой ситуации нужно обращаться в страховую компанию и получать выплаты по стандартной схеме. Это возможно благодаря статье 114 закона о страховании, в котором оговаривается право страховой компании на регрессивные действия.
Страховая компания выплачивает средства в качестве возмещения ущерба потерпевшей стороне. В этой ситуации к страховщикам переходит право требования потраченных средств с владельца автомобиля, который виновен в ДТП.
Внимание! Это происходит в следующих случаях:
- если автомобиль застрахован, но за рулем в период происшествия находился другой человек, не включенный в полис ОСАГО,
- между владельцем автомобиля и страховым лицом заключен ограниченный договор ОСАГО, в который не вписано виновное лицо,
- авария произошла в тот период, когда страховое покрытие не действовало. Это может быть в ситуации, когда договор по ОСАГО заключен на определенный период времени.
Если подвести итог, то не имеет значения, кто находился за рулем автомобиля. Страховая компания обязана компенсировать потерпевшему все расходы. После того как будут выплачены деньги за ремонт автомобиля, страховщик имеет право возместить их с виновной стороны.
В чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему?
Сложнее обстоит ситуация, если договор ОСАГО вообще не оформлен. В данном случае никакая страховая организация не несет ответственность перед потерпевшей стороной. Компенсация нанесенного ущерба полностью ложится на виновника ДТП.
Кто обязан заплатить за нанесенный ущерб?
Очень часто виновники аварии особенно, если у них отсутствует полис обязательного страхования или, если водитель не вписан в него предлагают решить вопрос на месте ДТП. Существуют следующие сценарии поведения:
- Вы можете согласиться на это в том случае, если вашему авто были причинены незначительные повреждения, и вы можете точно определить в какую сумму вам обойдется ремонт.
В таком случае сторонам следует составить расписку о получении возмещения и соответственно об отсутствие претензий друг к другу. - В том случае, если причинены значительные повреждения, то после того как сотрудники ГИБДД проведут осмотр, и составят все необходимые документы следует обратиться в СК. В данном случае процедура получения возмещения будет стандартной, только вы не сможете обратиться в свою СК и получить прямое возмещение ущерба.
- Если водитель виновный в аварии не вписан в ограниченную страховку, то вам придется обращаться в ту СК с которой у собственника данного авто заключен договор страхования.
- В том случае, если у виновника аварии неограниченный полис страхования, то вы можете обратиться в свою СК и получить возмещения от нее.
- В том случае, если договор обязательного страхования был оформлен без ограничения водителей допущенных к управлению данным авто, то ответственность водителя по чьей вине был причинен вред потерпевшему считается застрахованной и компенсацию ущерба должна произвести страховая организация.
- В том случае, если в договоре страхования указан ограниченный список водителей, которые имеют право управлять данным ТС, но виновный в аварии водитель в данный список не входит, то причиненный потерпевшему вред также должен оплачиваться страховой организацией так как причиненный в данном случае вред считается страховым случаем по полису автогражданской ответственности (ст.15 п.2 ст.6 п.2 ФЗ No-40).
Потерпевшее лицо в данном случае имеет право на возмещение ущерба со стороны СК, поэтому в данном случае нужно обращаться в страховую организацию, а не к лицу, которое является виновным в данном ДТП.Из-за того, что виновное лицо не указано в ограниченном договоре страхования как водитель имеющий право на управление данным ТС страховая организация не имеет права отказать потерпевшему в выплате компенсации (ст.6 п.2 ФЗ No-40).
- В том случае, если сумма вреда причиненного автомобилю пострадавшей стороны превышает максимально возможную сумму возмещения по договору обязательного страхования (на сегодняшний день лимит составляет 400 тыс.руб.) или же, если вред причиненный жизни или здоровью пострадавшего превышает максимально возможную сумму компенсации (на сегодняшний день 500 тыс.руб.), то разницу в сумме компенсации должен будет возместить виновник ДТП (согласно ст.7 ФЗ No-40).
Договор страхования ответственности автомобилиста может заключаться в двух вариантах:
- Вписаны все лица, которые имеют разрешение от собственника управлять данным транспортным средством. При этом размер страховой премии для каждого будет разным. Коэффициент зависит от водительского стажа и частоты попадания в ДТП с выплатой возмещения. Если в этом отношении каждый водитель «чист», то переплата будет минимальной. Итоговый коэффициент берется по наибольшему значению.
- Так называемая «открытая» или общая страховка. При оформлении фамилии и другие данные шоферов в полис не вписываются. Собственник и любое лицо, управляющее данным автомобилем по его разрешению, считается застрахованным. Такая форма автострахования стоит несколько дороже обычной, но зато позволяет получить от страховой компании возмещение даже если виновник в ДТП не был вписан в действующий полис ОСАГО.
Обязательность страхования гарантирует владельцу пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии автомобиля возмещение средств, затраченных на восстановление. Причем не за счет средств виновника (которых может и не быть), а от страховой компании. Но что делать и каких последствий ожидать, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО?