Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В 2022 году комиссия станет выше при оплате покупок картой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Информационном письме от 26 августа 2020 г. № ИН-06-59/126 Банк России указал некредитным финансовым организациям на недопустимость взимания платы за предоставление потребительского займа. В нем сказано, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за предоставление услуг, если при этом он действует в собственных интересах и для заемщика не создается отдельное имущественное благо (ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Банк России полагает, что перечисление суммы займа не должно рассматриваться в качестве отдельной услуги, за которую кредитор может взимать вознаграждение, а является необходимым и сопутствующим условием для заключения договора потребительского займа и возникновения обязательств по нему. В связи с этим взимание комиссии за перечисление займа на счет заемщика неправомерно.
- Если за прошлый отчётный год выручка в бизнесе перевалила за 20 миллионов рублей, в точке продаж надо принимать оплату и наличными, и безналом. Это правило можно не соблюдать, только если в вашем населённом пункте нет интернета. Совсем нет.
- Принимать безнал можно двумя способами: через эквайринг или с помощью QR-кодов. Стоимость товаров и услуг при оплате наличными и безналом должна быть одинаковой.
- Если в точке нет терминала, хотя должен быть, или стоимость по карте выше, чем за наличку, можно нарваться на жалобу. Тогда могут прийти и оштрафовать.
Что делать, если комиссию списали незаконно?
Еще на этапе заключения договора необходимо внимательно изучить его условия и проверить, не установлены ли в нем скрытые и незаконные комиссии. Сотрудник финансовой организации обязан дать подробные пояснения о сути и стоимости каждой предоставляемой услуги.
Часто клиенты финансовых организаций оказываются перед выбором: согласиться на заключение договора на стандартных условиях или вовсе отказаться от предоставления услуг. В таком случае можно оспорить взимание неправомерных комиссий уже после подписания договора.
Права физлиц – заемщиков и непрофессиональных участников рынка финансовых услуг – закреплены в Законе о защите прав потребителей и Законе о банках и банковской деятельности. Согласно нормам действующего законодательства заемщик имеет право на предоставление полной и достоверной информации о стоимости кредита и в случае нарушения прав может отказаться от договора.
В случае неправомерного списания комиссии:
1. Соберите документы, подтверждающие основание и факт взимания комиссии (кредитный договор, банковская выписка).
2. Определите, является ли комиссия платой за отдельную реально предоставленную услугу или же за действия, сопутствующие заключению договора и исполнению обязательств по нему. Например, выдача кредита невозможна без оформления заявки, следовательно, взимание платы за данную услугу неправомерно.
3. Обратитесь в финансовую организацию с претензией. Она должна быть составлена с учетом требований, указанных в договоре, и содержать доводы о незаконности и необоснованности списания комиссии. Не забудьте получить подтверждение подачи претензии (входящий номер заявления, подпись сотрудника).
4. Если финансовая организация ответила отказом или бездействует по истечении 30 дней после направления претензии, следует обратиться с жалобой в территориальное подразделение Роспотребнадзора и Центрального банка России.
5. Если вышеперечисленные действия не дали результата, придется обратиться с исковым заявлением в суд. Это позволит вернуть неправомерно списанную комиссию, взыскать проценты за незаконное удержание финансовой организацией денежных средств и компенсацию морального вреда.
Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитов
Долговые финансовые обязательства заемщик обязан погасить в установленный срок. Преждевременная выплата предусмотрена договором во многих кредитных структурах. Коммерческая политика отдельных учреждений предполагает при этом взимание оплаты с клиента. Комиссии и штрафы за досрочное погашение кредитов – распространенный тип дополнительных сборов. Стандартный размер – 1-3%, однако ставка может быть выше.
При оспаривании подобных действий будьте готовы к возмещению упущенной банковской организацией прибыли, что вправе требовать ее представители в судебном порядке. Решение в большинстве принимают в пользу клиента. Получаемая сумма зачастую больше компенсационной выплаты. Целесообразность исковой деятельности подскажет опытный юрист.
Обязательно ли гостиницам и ИП иметь банковский терминал
Гостиничный бизнес — не торговля. Он относится к более широкой сфере — услуг. Большинству индивидуальных предпринимателей в реестре налоговой службы присваивается статус микропредприятий — их выручка не превышает 120 млн р. в год. Обязательно ли гостиницам и ИП иметь банковский терминал? Напомним: прошлогодней выручки, «преодолевшей» предел в 20 млн р., достаточно, чтобы подпасть под действие Закона о защите прав потребителей.
Эквайринг — обязанность или право 2021? Как ИП извлечь выгоду из необходимости
Итак, вы зарегистрировались в статусе ИП. Если по законодательству РФ вы обязаны подключиться к торговому эквайрингу и установить платежный терминал, «выжмите» из этой ситуации максимум.
Выгоднее наличные или карта?
Учитывая, что в сфере обслуживания клиентов часто просят оплатить товар наличными, а не картой, можно сделать вывод, что оплата картой для бизнеса – всегда невыгодный вариант. На самом деле, все не так просто – иначе тогда весь бизнес просто отказался бы от терминалов.
С одной стороны, закон требует от магазинов с оборотом более 30 миллионов рублей в год в обязательном порядке принимать к оплате карты системы «Мир» (и заодно магазины принимают и карты других систем). С другой – это в любом случае расширяет круг клиентов магазина, что тоже играет в его пользу.
Другими словами, есть несколько аргументов в пользу того, чтобы магазин принимал оплату картами, считают эксперты:
- есть закон, который требует, чтобы магазины принимали карты;
- если клиенту выгодно и удобно платить картой – он пойдет в ту торговую точку, где такая возможность есть;
- наличные – тоже не «бесплатный» инструмент платежа для магазинов, за инкассацию денег бизнес все равно платит около 1-1,5% от суммы.
Соответственно, как бы магазин ни принял оплату от клиента, по факту он будет отчислять определенный процент банку. И главный вопрос – что из этого будет выгоднее бизнесу.
Более-менее есть смысл сосредоточиться на наличном обороте только небольшим магазинам формата «у дома» – за счет того, что они могут оплачивать контрагентам наличными, они получают хорошие скидки на товар и на аренду, а потому более конкурентоспособны.
Комиссии за необоснованно опротестованный платёж
По мнению КонфОП, эта группа комиссий услугами не является и входит в понятие «обслуживание счёта». На данном основании такие комиссии можно оспаривать. Данные комиссии берут Новикомбанк (1500 рублей), СМП Банк (1000 рублей), Московский индустриальный банк (1500 рублей).
Проведение мероприятий, связанных с опротестованием операций: МТС Банк (450 рублей за одну операцию). Отзыв платежей и другие расследования по поручению владельца счёта: «Ренессанс Кредит» (500 рублей). Рассмотрение документов, предоставленных клиентом в ответ на письменные запросы о характере и экономическом смысле проводимых операций: «Ренессанс Кредит» (2000 рублей).
Услуга экстренной выдачи наличных с карты или замены карты. Данные комиссии являются законными. Однако здесь появляется вопрос обоснованности ценообразования. Стоимость комиссий может быть завышенной, в связи с чем они могут носить запретительный характер для потребителей. Выдача денежных средств при утрате карты за пределами РФ: МТС Банк (7650 рублей). Экстренная замена карты при её утрате за пределами РФ: Промсвязьбанк (8300 рублей), МТС Банк (6150 рублей).
Берут ли банки России комиссию за коммунальные платежи
Безусловно, любая банковская услуга стоит денег, ведь такова концепция всех кредитно-финансовых учреждений. Оплата услуг ЖКХ в этом плане не является исключением из правил. И даже популярный среди пенсионеров Сбербанк берет комиссию, которая, к слову, составляет по 20 руб. за каждую платежную квитанцию.
И это еще не самый худший вариант, ведь в некоторых учреждениях помимо фиксированной ставки за проведение платежа взимается процент, что становится особенно ощутимо в отопительный сезон, когда доводится переводить крупные суммы.
Мало того, никаких предпосылок к упразднению комиссионного сбора не наблюдается, несмотря на обещания чиновников, поэтому всем клиентам приходится искать другие пути решения этого вопроса, ну, или продолжать платить за услугу, будучи вынужденными мириться с постоянным ее подорожанием.
Особенности взимания комиссии при оплате различными способами
Наиболее выгодный способ оплаты услуг детского сада – Сбербанк.Онлайн, сервис предлагаем комиссию 1%. При этом оплата услуг в самом банке будет стоить уже 3%. Оплата через терминал этого банка обойдется в 2%. Именно поэтому многие родители предпочитают вносить деньги именно онлайн.
Еще один способ оплаты – через портал Госуслуги. Данный сервис дает возможность производить оплату услуг дошкольных учреждений дистанционно, то есть не выходя из дома. Обратите внимание, что возможность оплаты в данном случае зависит от региона.
На портале можно вносить деньги с банковской карты или электронного кошелька, комиссия в данном случае составит 2%.
Оплатить услуги детского дошкольного учреждения можно и с помощью электронных кошельков, например, Юмани, однако размер комиссий будет несколько выше по сравнению с вышеперечисленными способами.
Таким образом, взимание банковскими организациями комиссии за проведение платежей в пользу детских дошкольных учреждений полностью законно. На данный момент сложно найти банк, который не взимал бы комиссию за такие операции, однако у родителей есть возможность выбрать наиболее выгодный вариант, для этого нужно лишь изучить предложения различных финансовых учреждений.
Собственники, не желающие платить комиссию при оплате коммунальных услуг, обращаются в суд. Давайте узнаем, какой позиции придерживается судебная власть. Итак, суды полагают, что комиссия – это законно.
А так ли дешево питаться Дошираком на самом деле? Давайте считать…
В решении Верховного суда от 20 декабря 2021 года по Делу номер 302-АД17-16618 указано, что владельцев квартир никто не обязывает уплачивать коммунальные услуги исключительно через банк, который взимает за свои услуги комиссию. Так, оплатить можно через кассу УК. Поэтому никто права собственников не нарушает.
По сути, позиция правильная. Но вот обоснование – неверное. Недавно в ГК РФ внесли поправки, в частности, в 309 статью пункт 2. В статье написано, что расходы на исполнение обязанности возлагаются на должника. То есть у владельца имеется обязанность – своевременно уплачивать коммунальные услуги. А комиссия предстает расходами на исполнение обязанности.
Таким образом, требование банка уплатить комиссию – это законно. Банк берет процент за свои услуги. Если вы не хотите платить комиссию, то рекомендуется найти другой способ погашения своих расходов.
Плата за дополнительные услуги по карте
При подключении карты, «общим пакетом», часто идут некоторые недорогие и постоянные услуги. Распространенный пример – СМС-информирование о движении средств по карте. Банк может информировать о разных операциях, и взимать плату пропорционально спектру сообщений:
- СМС о зачислении денег на карту свыше определенной суммы, к примеру – СМС о зарплате приходит, о переводе меньше 5 рублей – нет, за такой тариф берут порядка 1 руб. в месяц;
- другой вариант – приходят сообщения о всех расходных операциях: платежах, переводах, тут приходится платить больше, до 3 руб.;
- в некоторых тарифах приходят сообщения только о расходных операциях за границей, цена разная, может быть примерно 1-1,5 руб.
МОСКВА, 14 октября. /ТАСС/. Комитет Госдумы по жилищной политике и ЖКХ в среду на заседании рекомендовал нижней палате принять во втором, основном чтении законопроект об отмене банковских комиссий при оплате гражданами жилищно-коммунальных услуг.
Согласно предлагаемой комитетом редакции документа ко второму чтению (текст есть в распоряжении ТАСС), «комиссионное вознаграждение за перечисление платы за жилое помещение и коммунальные услуги, пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги с физических лиц не взимается». Данное положение закрепляется в Жилищном кодексе РФ.
При этом комитет в законе «О банках и банковской деятельности» предлагает уточнить, что банки не имеют «права взимать с физических лиц комиссионное вознаграждение за перечисление платы за жилое помещение и коммунальные услуги, пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и в закон «О почтовой связи».
Законопроект должен вступить в силу с 1 января 2021 года. Правительство РФ при этом должно будет установить «единые подходы к взаимодействию между лицами, осуществляющими управление многоквартирными домами, ресурсоснабжающими организациями, операторами по обращению с твердыми коммунальными отходами, специализированными некоммерческими организациями», которые занимаются обеспечением проведения капитального ремонта многоквартирных домов, кредитными организациями, оператором почтовой связи при перечислении платы за жилое помещение и коммунальные услуги.
Законопроект был внесен группой депутатов фракции «Единая Россия» во главе со спикером Госдумы Вячеславом Володиным в феврале этого года, первое чтение он прошел в апреле. «Единственной существенной поправкой в законопроект ко второму чтению стало уточнение, что данное решение касается только физических лиц. Взаимоотношения банков и платежных агентов с юридическими лицами — вопрос рыночных отношений», — пояснил журналистам первый зампредседателя комитета по ЖКХ Сергей Пахомов, уточнив, что это касается «и пеней за несвоевременное или неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные В случае принятия Госдумой этого законопроекта каждая семья сможет экономить в месяц до 3% от суммы платежа за ЖКУ. На первый взгляд, это не очень большая цифра, но за год набегает приличная сумма экономии, — продолжил Пахомов. — А если говорить в масштабе всей страны, то речь может идти о 25-30 млрд рублей ежегодной экономии для граждан».
«Правильно было бы назвать комиссионные платежи при оплате услуг ЖКХ переплатой за банки и иные платежные агенты берут свою комиссию, которая доходит до 3% от платежа, а в отдельных случаях и в разы выше», в то время, как оплатить ЖКУ через интернет могут не все.
В новость были внесены изменения (15:05 мск) — добавлен комментарий автора законопроекта.
Оплачиваем ЖКХ через Тинькофф без комиссии
Один из банков, который не берет комиссию за оплату услуг ЖКХ, — Тинькофф. Но, сразу предупреждаю, здесь есть свои подводные камни.
Сначала вам нужно завести карту этого банка, а его главная дебетовая не бесплатна. Обслуживание Tinkoff Black обойдется в 99 рублей в месяц, что способно свести на нет всю экономию. Бесплатное обслуживание положено тем, кто хранит на счетах в Тинькофф больше 50 000 рублей либо получает зарплату на Tinkoff Black. Если это про вас — вам повезло, можно начинать экономить.
Платить за ЖКХ при помощи приложения «Тинькофф» не сложнее, чем через «Сбербанк Онлайн». Самый простой способ — при помощи напечатанного на квитанции QR-кода. Для этого в приложении заходим во вкладку «Платежи», в пункте «Действия» находим «Оплатить по QR или фото» и наводим камеру на квитанцию. При необходимости уточняем название поставщика услуг во всплывающем окне.
Жилищно-коммунальные услуги делятся на два типа: жилищные и коммунальные. К жилищным относится обслуживание дома управляющей компанией: уборка подъездов, вывоз мусора, работа диспетчера, снабжение дома электроэнергией и газом и другие общедомовые расходы. Сюда можно включить взносы на капитальный ремонт.
Коммунальные услуги — это индивидуальные платежи за воду, электроэнергию и газ. Они считаются по счетчикам или нормативам, если счетчиков нет. Нормативы утверждают власти региона.
Еще есть платежи за домофон, телефон, интернет — они не относятся к ЖКУ.
Существует два типа квитанций на оплату услуг ЖКХ: единый платежный документ и отдельные квитанции от поставщиков коммунальных услуг. Каждый месяц может приходить или ЕПД, или то и другое сразу.
Во первых — заведите себе специальную карту. Не используйте для оплаты зарплатную карту, на которой у вас все деньги. Оптимально — кредитная карта. Она позволяет в отдельных случаях вернуть часть суммы покупки(CashBack). Обычно это сумма до 5 процентов от покупки. Будьте внимательны, некоторые сервисы при оплате катой берут комиссии. И конечно же адрес страницы оплаты всегда должен начинаться с https и рядом с адресом должен стоять значок в виде замка(Соединение https).
Во вторых — не держите много денег на карте. На карте должно быть немногим больше суммы, необходимой вам для покупки. Примерно плюс 10% от общей стоимости покупки. Логика проста — с нулевой карты ничего не могут снять.
Делаете покупку — просто пополняете карту в интернет банке и получаете нужную сумму.
Ограничения на переводы
Переводы денежных средств — это одна из самых востребованных операций в банках. Есть несколько возможностей выполнить действие:
Лимит на перевод по дебетовым продуктам составляет 50 000 рублей. Если же сумма превышает установленные ограничения, то Сбер взимает комиссию за каждый перевод в размере 1% от общей суммы. Комиссия не может превышать 1500 рублей.
Примечание! Кредитные карты имеют свои лимиты на проведение операций.
Ограничения зависят от ряда факторов, например, от тарифа, условий использования кредитных средств. Также большую роль играет льготный период.
Если перевод денежных средств осуществляется через Сберанк Онлайн или с помощью смс-команд, то лимит составляет 1 000 000 рублей. Данную сумму клиент может переводит 1 раз в сутки.
Если деньги переводятся через банкомат, то действуют такие ограничения: