Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование авто от кражи в Германии: все, что надо знать страхователю». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это добровольный вид страхования, оно обязательно только для тех, кто покупает ТС в кредит. Нужно знать, что полис распространяется на сам автомобиль в его базовой комплектации. Все остальные дополнительные опции к КАСКО неприменимы или обговариваются отдельно.
Какие страховые компании расширяют покрытие полисов
Услуги по расширению КАСКО среди ведущих компаний:
- «ВСК» — ЕС, СНГ, Китай, Монголия;
- «РЕСО-Гарантия» — все страны Европы;
- «Ингосстрах» — СНГ и ЕС;
- «Согласие» — практически весь мир;
- «Либерти» — ЕС;
- «Альфа» — СНГ, Европа, страны Дальнего Востока.
Полис каско на автомобиль за границей 15 дней
- Минимальный срок — 1 месяц.
- Охваченные риски — соответствуют условиям основного договора.
- Стоимость — доплата до 30% от базового тарифа, чтобы узнать точную цену, используйте калькулятор КАСКО.
| Внимательно изучите условия расширенного страхового договора. Спор по КАСКО за рубежом сложно урегулировать даже с помощью юриста. |
Виды страховки прокатной машины
В Европе варианты страховки при аренде автомобиля предлагаются следующие:
- основная или базовая с ограничением ответственности;
- полная, когда франшиза не предусмотрена;
- на случай, когда будет необходима франшизовая выплата или возмещение залога.
Основные разновидности:
- CDW или LDW – транспортное средство страхуется от нанесенного ущерба при наличии поломок, исключая кражу. Франшизу оплачивает арендатор, а за все, что начисляется сверх того, платит страховая компания.
- Theft Waiver (TW), Theft Insurance (TI), Theft Protection (TP)— предусматривает страхование от угона автомобилей сторонними лицами. Обычно ее оформляют как дополнение, если страна считается неблагополучной.
- Third Party Liability Insurance (TPI или TPL) — страховой платеж за машины, которые были повреждены по вашей вине.
Кроме этого, существует и такое страхование:
- Медицинское или Personal Accident Insurance (PAI) – этот вид страховки покрывает расходы водителя арендованного авто, попавшего в ДТП. Выплата производится в размере указанной суммы.
- Super CDW (SCDW) или SuperCover – сможет покрыть весь ущерб целиком, если вы стали виновником аварии, машина получила мелкие царапины или была сильно повреждена. Хорошая форма, но дорогая — от 20 евро в сутки. Начинающему водителю стоит брать именно такую страховку.
Во всех перечисленных случаях авто оформляется, включая франшизу.
Страховка прокатного автомобиля – какая она бывает?
Сама прокатная компания при заключении договора может предложить вам несколько вариантов страховки, различающихся по условиям и цене. Скорее всего, при оформлении вы встретите следующие термины:
- Collision Damage Waiver (СDW) – это страхование самого автомобиля от ущерба, который может быть причинён ему по вашей вине. Нечто вроде знакомого всем российским автомобилистам КАСКО, может иногда также именоваться Loss Damage Waiver (LDW). С этим типом страховки неразрывно связано пресловутое понятие «франшиза», о котором так много разговоров на всех туристических форумах (и о котором мы поговорим ниже), хотя вообще-то франшиза имеет место во всех этих случаях. Основной тип страховки.
- Theft Insurance (TI) или Theft Protection (TP) – как следует из название, страхование от угона. Не самая востребованная услуга при путешествии по каким-нибудь Швейцарии или Исландии, но отнюдь не лишняя в менее безопасных странах.
- Personal Accident Insurance – эта страховка покрывает уже ущерб, который можете при несчастном случае вы сами. То есть, своеобразная форма медицинской страховки. Конечно, медицинская страховка у путешественников и так, чаще всего, есть – но имеет смысл сравнить условия в имеющейся с предлагаемыми. Возможно, PAI вам пригодится.
- Third Party Liability Insurance (TPL) – по сути, всем нам привычное ОСАГО, то есть страховка автомобилей третьих лиц, пострадавших по вашей вине.
Как вернуть деньги если поездка не состоялась
В том случае, если полис автострахования оформлялся заранее, например, за несколько месяцев до планируемой поездки, то деньги вернуть возможно. Однако, страховая компания удержит 30% от общей стоимости полиса, объяснив эту меру вынужденными издержками.
Первым делом необходимо составить письменное заявление на имя руководителя страхового агентства. Если руководство примет обстоятельства клиента, как вынужденную меру, то ему вернут сумму страховой премии за вычетом ранее оговоренного процента.
Если период страхового полиса уже наступил, то в этом случае денежные средства клиента возврату не подлежат.
Чтобы сэкономить на страховании КАСКО, страховые компании предлагают варианты полисов с франшизой. По данной схеме полис заключается с условием, что возмещение уменьшается на определенную сумму, называемую франшизой.
При наличии такого ограничения стоимость полиса уменьшается. При максимальных размерах франшизы величина платы за страховку уменьшается вдвое.
При каких случаях нужна страховка за границу
- технический паспорт на автомобиль
- паспорт
- личный идентификационный номер
- водительское удостоверение с открытой соответствующей категорией, всех лиц, допущенных к управлению страхуемого авто
- доверенность (при необходимости, если КАСКО оформляет не собственник машины)
- транспортного происшествия, независимо по чьей вине, включая столкновения с движимыми и недвижимыми объектами (столб, забор, здание, стоящий автомобиль и т.д.)
- угон автомобиля
- повреждения или уничтожение авто, как полностью, так и частично (возгорание, кража комплектующих и.д.)
- стихийные бедствия, столкновение с животными, птицами, выброс гравия из-под колес других машин и др.
- действия страхователя спровоцировали дальнейший ущерб, например, не компенсируется стоимость угнанного автомобиля, если водитель оставил его с ключами внутри
- водитель находился под действием алкоголя или наркотических веществ
- нарушение определенных пунктов ДТП, например, проезд на красный свет, при закрытом шлагбауме на железнодорожном переезде и другие. В каждом договоре перечисляется перечень таких нарушений и условия могут отличаться в разных компаниях
- отсутствующая или неработающая система сигнализации
- оставленные в автомобиле ключи и документы
- несоответствующие условия хранения в незащищенной зоне
- марка и модель автомобиля;
- год выпуска ТС;
- технические характеристики авто;
- срок действия договора;
- предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
- наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
- наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).
- частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
- больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
- при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
- возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
- оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.
- Интач Страхование.
- Тинькофф Страхование.
- Зетта Страхование.
- Ренессанс.
- Югория.
- Либерти Страхование.
- ЖАСО.
Для стран шенгена медицинская страховка входит в число документов, обязательных для получения визы: въезд на территории стран шенгенской зоны возможен только при наличии полиса.
Медицинская страховка для поездки за рубеж — незаменимая вещь для вашего отпуска. Обычно расходы на получение медицинской помощи за рубежом очень высоки, полис страхования путешествующих решит эту проблему. В случае внезапной болезни или несчастного случая вы сможете получить за рубежом неотложную медицинскую помощь и компенсировать понесенные расходы, в том числе на лекарства, транспорт, срочные сообщения и юридическую помощь.
В жизни возможны ситуации, когда оплаченная поездка отменилась по независящим от вас причинам или изменились ее сроки. Такие изменения всегда связаны с финансовыми потерями от отмены поездки. Страховой полис выезжающих за рубеж с включенным риском отмены поездки позволит компенсировать понесенные убытки.
Отправляясь в поездку, вы сдаете свое имущество в багаж. При утере вашего багажа или удостоверяющих личность документов вы сможете получить денежную компенсацию, если включите в ваш полис страхования выезжающих за рубеж риск утери багажа.
Отправляясь на отдых, мы не задумываемся, что катаясь на лыжах, велосипеде, а иногда даже просто прогуливаясь, мы можем нанести непреднамеренный вред имуществу или здоровью других людей. Особенно часто это случается, когда человек находится в новой стране, в непривычных обстоятельствах. Страховой полис выезжающих за рубеж позволит вам при наступлении страхового случая не выплачивать из собственных средств компенсацию за причиненный другим лицам или их имуществу ущерб. Это особенно актуально для любителей активного и экстремального отдыха.
Даже самый опытный водитель, оказавшись в другой стране и столкнувшись с непривычными правилами дорожного движения, особенностями вождения, может растеряться. Страхование за рубежом по программе «Авто» от «АльфаСтрахование» избавит вас от непредвиденных расходов на случай аварии или поломки вашего автомобиля.
Страхование выезжающих в другую страну для активного отдыха. Полис ВЗР с такой опцией даёт вам возможность обратиться за медицинской помощью при получении травмы во время занятий экстремальными видами спорта в отпуске.
Туристическая страховка онлайн необходима не только лицам, выезжающим за рубеж (например, для получения шенгена), но и туристам, путешествующим по России, чтобы не беспокоиться о незапланированных расходах на получение медицинской помощи в поездке.
Действует ли полис КАСКО за границей
Независимо от того, кто стал виновником дорожного происшествия – КАСКО действует за границей. Для оформления полиса необходимо предоставить следующие документы:
Договор страхования можно оформить непосредственно в офисе страховой компании, вызвав агента или через сайт страховщика в режиме онлайн. Электронный договор страхования оформляется в удобное время и сразу же вносится в базу МТСБУ. Документ на бланке и его электронная версия имеют аналогичную юридическую силу.
КАСКО за рубежом, так же как и у себя в стране, защищает интересы владельца автомобиля в случаях:
Как работает КАСКО при ДТП, если ты виноват
Преимущество КАСКО перед ОСАГО состоит в том, что даже будучи виновником ДТП или другого вида ущерба, владелец полиса имеет право получить возмещение для ремонта автомобиля. Схема выплаты страховки одинакова для виновников и пострадавших, и выплаты производятся в полной мере.
Существует несколько причин, по которым владельцу КАСКО могут отказать в возмещении, а именно:
Основания для отказа обязательно указываются в договоре страхования. Если такие основания в конкретном случае отсутствуют, то ущерб возмещается в полном объеме в соответствии с условиями договора.
Как работает КАСКО при угоне
В отличие от случаев повреждения автомобиля, при угоне страховка по КАСКО выплачивается в денежном выражении и перечисляется на счет. Несмотря на то, что страховые компании обязываются полностью возместить стоимость автомобиля, существуют различные варианты снижения сумм выплаты или отказа в возмещении. С возможными ограничениями желательно ознакомиться еще до подписания договора КАСКО.
Так, в ряде случаев стоимость автомобиля при выплате рассчитывается с учетом его амортизации. В договоре приводится порядок помесячного или ежедневного расчета износа.
Причинами для отказа выступают различные обстоятельства, например:
Поскольку большинство владельцев сегодня оставляют свой транспорт во дворах и других неприспособленных для хранения местах, то необходимо особенно внимательно знакомиться с пунктом об условиях возмещения при угоне авто.
Каско страхование в Германии
Помимо обязательного страхования в Германии существуют два вида дополнительных добровольных автомобильных страховок — полная и частичная каско.
Частичная каско — Teilkasko — покрывает убытки от угона или попытки взлома машины, кражу серийных деталей автомобиля, например, колёс. Что конкретно входит в частичную каско указано в контракте. Обычно включается покрытие от ущерба нанесённого стихией: шторма, града, наводнения, лесного пожара.
Страхование от столкновений с животными довольно специфично. Например, гарантируют возмещение убытков от наезда на дикого кабана, но отказываются платить за ущерб от выскочившего на дорогу лося. В контракте указаны конкретные животные, которых «можно сбивать». Плохо, если после столкновение животное убежало. Придётся обратиться в полицию и местное лесничество, чтобы зверя попытались найти по следам и идентифицировать. На слово страховка не поверит и возмещать убытки не станет.
Похожие сложности возникают с грызунами. Нередко в частичную каско входит возмещение ущерба от куниц — Baummarder, которые забираются под капот и грызут проводку. Но не от крыс! Для определения вида животного придётся вызывать профессионала, который по шерсти, запаху и прочим приметам определит «хулигана», чтобы истребовать возмещение убытков со страховой компании.
Страховка в странах, где не действует Грин карта
А какие условия страхования в тех странах, где грин карта не действует? В Африке и Азии, например, нужно будет приобретать другие виды полисов, но условия практически не отличаются от Грин карты. Вам нужно будет предъявить тот же пакет документов и стоить это будет плюс-минус столько же. Единственным отличием будет только направление.
ОСАГО за рубежом
Помимо Грин карты, дополнительно вы можете оформить страховой полис КАСКО, чтобы обезопасить свой автомобиль от угона и краж. Также вы можете оплатить договор туристического страхования, который, в случае необходимости, возместит вам ремонт автомобиля. Это не является обязательным, но если вы хотите перестраховаться, то эти документы помогут вам.
Как быть в ДТП за границей.
Какие спорные моменты бывают?
В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.
Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.
Страхование путешествующих за границу в Балашихе
Выберите страны и срок поездки
Введите ваши данные
Оплатите и получите полис
Клиентский рейтинг страховых компаний
| Компания | Рейтинг | Отзывы |
|---|---|---|
| 1 . Тинькофф Страхование | 145 | 87 |
| 2 . Ренессанс Страхование | 141 | 184 |
| 3 . ГАЙДЕ | 130 | 6 |
| 4 . Согласие | 124 | 96 |
| 5 . Юнити Страхование | 123 | 29 |
Что влияет на стоимость КАСКО?
Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):
К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:
Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.
Российские лидеры страхования по КАСКО
При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2020 году получили следующие страховые компании:
В то же время, по объемам страховых выплат в 2020 году лидирующие позиции заняли:
| Название организации | Выплаты в 1 кв. 2020, тыс. руб. | Рост по сравнению с аналогичным периодом 2020 г., % |
| Росгосстрах | 21 799 791 | 40 578,08% |
| СОГАЗ | 17 873 864 | 71,55% |
| РЕСО-Гарантия | 9 628 588 | 0,89% |
| Ингосстрах | 8 944 407 | 9,98% |
| АльфаСтрахование | 5 791 964 | Падение -18,45% |
Во втором полугодии 2020 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк». Дочерней запускается первый проект продажи полисов КАСКО. Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.